Paano Mag-invest Kung Hindi ka Makakakuha ng Indibidwal na Stock

Ang pamumuhunan ay talagang simple, lalo na kung tumuon ka sa pagbili ng isang koleksyon ng mga mababang halaga ng mga pondo ng index o mga mutual na pondo mula sa isang kumpanya tulad ng Vanguard, na nagpapatakbo sa isang magkaparehong paraan upang ang karamihan sa pagtitipid ay pumunta sa mga kliyente sa halip na sa mga pribadong may-ari. Narito ang aking mga saloobin sa paglalaan ng asset para sa mga namumuhunan na hindi nais na makitungo sa pagpili ng mga indibidwal na mga stock o mga bono.

Kung kailangan kong magsimula ng ganap at hindi pinahihintulutang pagmamay-ari ng anumang mga pribadong negosyo na nagbibigay sa akin ng isang tuluy-tuloy na stream ng cash upang i-redeploy, tulad ng mga kumpanyang pang-varsity jacket na kinokontrol ko, o kahit na pumili ng mga indibidwal na stock, ano ang gagawin ko? Paano ko istraktura ang aking pera upang maaari kong hindi bababa sa tamasahin ang mga benepisyo ng compounding at panoorin ang aking net nagkakahalaga lumago, habang binabawasan ang panganib? Malaking stock ang mga stock pero hindi mo ito ginagawa mayroon upang mamuhunan sa indibidwal na mga stock upang makakuha ng mayaman.

Sa nakalipas na mga araw, pinag-isipan ko ang tanong na iyon sapagkat napagtanto ko na ito ang kalagayan na natagpuan ng marami sa aking mga mambabasa sa kanilang sarili araw-araw. Hindi mo nais na matutunan kung paano magbasa ng isang taunang ulat o humukay sa isang 10K. Hindi mo nais na pag-aralan ang mga ratio ng dividend payout o mga ratio ng coverage sa interes. Kung gayon, paano mo mapapakinabangan ang mga pang-matagalang pagkakataon sa pagbuo ng yaman na ang mga stock, mga bono, at alok ng real estate nang hindi nag-iisip tungkol sa iyong portfolio ng higit sa ilang beses sa isang taon?

Ang Pagbuo ng Portfolio ay Maaaring Simple

Tulad ng ipinaliwanag ko sa paglipas ng mga taon, sa core nito, ang pamumuhunan ay talagang simple. Sa katunayan, ang pamumuhunan ay napakasimple na bumababa lamang sa ilang dakilang mga panuntunan na isinulat ko tungkol sa Kung Ikaw ay isang Long-Term Investor, Maaari mong Huwag pansinin ang Ekonomiya. Ang mga alituntuning ito ay:

• Gumugol ng mas kaunting pera kaysa sa kikitain mo
• Iwasan ang utang
• Panatilihin ang sapat na pagkatubig at cash sa kamay upang bayaran ang iyong mga bayarin sa loob ng anim na buwan o higit pa kung sakaling mawawala ang iyong trabaho
• Mamuhunan ang pinaka-pera na maaari mong walang pagkuha layo mula sa pamumuhay na gusto mo ngayon. Ang paghahanap ng tamang balanse sa pagitan ng kasalukuyang pagkonsumo at kayamanan sa hinaharap ay isang bagay na maaari mong sagutin para sa iyong sarili.
• Tumutok sa pag-iwas sa mga pagkalugi at pagpapababa ng panganib.

Gustung-gusto ng Wall Street na gawing mas esoteriko kaysa ito ngunit ito lamang ang kaya ng mga kumpanya sa pamamahala ng kayamanan na maaaring singilin ka ng mas mataas na bayarin.

Isang Pagtingin sa Mga Pangunahing Mga Modelo ng Asset Allocation Basic

Bilang naisip ko ang sagot sa aking tanong sa pamumuhunan, pinuntahan ko ang marami sa mga tinatawag na mga modelo ng paglalaan ng asset na isinulat ko tungkol sa sanaysay sa pananalapi (ang ilan ay naipakita sa seksyon ng paglalaan ng asset ng aking personal na site), kabilang mga tulad ng talmud na paglalaan ng modelo ng asset, na kung saan ay batay sa sinaunang recipe ng 1/3 real estate, 1/3 mga negosyo, at 1/3 cash.

Sa wakas, nakuha ko ang konklusyon na ang pinakamagaling na pagpipilian ay isang magkaparehong kumpanya, tulad ng Vanguard, na pag-aari ng mga shareholder ng pondo at nag-aalok ng mga gastos sa ilalim ng bato upang ang karamihan sa aking pera ay nanatili sa aking bulsa at hindi pumunta sa mga bayarin. Kung bata pa ako at hindi na kailangan ang cash, malamang na ilagay ko ang:

• 5% ng portfolio sa pilak at ginto
• 5% ng portfolio sa cash at cash equivalents
• 20% sa mga high-grade bond na umabot nang hindi hihigit sa 8 taon sa hinaharap
• 30% sa mataas na kalidad, dividend na nagbabayad ng mga stock blue chip dito sa Estados Unidos
• 20% sa mataas na kalidad, ang dividend na nagbabayad ng mga internasyunal na stock ay hindi na-hedged pabalik sa dolyar kaya nagkaroon ako ng ilang anyo ng mga dividend na nagmumula sa iba pang mga pera
• 20% sa mataas na grado ng mga ari-ariang pamumuhunan sa real estate

Halos lahat ng ito ay gagawin ko sa pamamagitan ng Vanguard, at regular lamang na index upang makuha ko ang pera na kinuha mula sa aking paycheck para sa mga dekada, hindi pinansin ang mga pagbabago sa merkado at pagbili ng higit pa sa panahon ng pag-crash. Para sa mataas na kalidad na mga stock blue chip, gusto kong tingnan ang mga bagay tulad ng Pondo ng Pagpapahalaga sa Dividend Index (ticker symbol VDAIX), na nag-iimbak lamang sa mga kumpanya na matatagpuan sa Dividend Achievers Select Index. Ang mga kumpanyang ito ay nagtataas ng kanilang mga dividends sa bawat isa sa huling 10 taon. Ang ratio ng gastos ay 0.35% lamang at ang minimum investment ay $ 3,000 lamang.

Ang pinakamalaking pondo ng pondo ay binubuo ng McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart, at United Technologies.

Plus, ang Vanguard ay hindi sisingilin sa akin ang mga bayarin sa transaksyon sa maraming mga pondo (o kahit na mga stock, depende sa laki ng asset ng kabuuang account). Ang ganitong pag-setup ay dapat gumawa ng mga kasiya-siyang resulta sa loob ng isang 30, 40 o 50 taong tagal na may halos walang pagsisikap o pangangalaga.