Paano Gumagawa ng Taunang Pagsusuri sa Pananalapi

Ang isang magandang panahon upang gawin ang iyong taunang pagsusuri sa pananalapi ay bago ang katapusan ng taon upang mapakinabangan mo ang anumang mga estratehiya sa pag-save ng buwis, ngunit kung hindi mo ito maiangkop sa panahon ng abalang panahon ng kapaskuhan, magplano sa paggawa nito sa lalong madaling panahon ang bagong taon hangga't maaari.

Kilalanin ang Iyong mga Layunin

Ang unang hakbang sa iyong pinansiyal na pagsusuri ay sinusuri ang iyong mga layunin sa pananalapi. Nakagawa ka ba ng progreso sa kanila ngayong taon? Kung hindi, saan ka bumagsak? Maaari mong malaman kung bakit? Nabago ba ang iyong mga layunin sa taon? Kung gayon, baguhin ang mga ito at isulat ang mga ito.

Suriin ang Mga Pagbabago sa Iyong Personal na Sitwasyon

May mga pagbabago sa iyong personal na sitwasyon na naganap sa nakaraang taon o hinihintay mo ba ang anumang mga pangunahing pagbabago sa malapit na hinaharap? Ang pagbabago ng trabaho, diborsyo, pagdaragdag ng isang sanggol sa iyong pamilya, pagretiro, pagbili ng bahay, pag-aasawa, o paglipat ay maaaring baguhin ang iyong kita at ang iyong pamumuhay nang malaki. Maaaring kailanganin mong iakma ang iyong badyet, ang iyong paggastos, ang iyong mga matitipid, at ang iyong mga pamumuhunan. Ang pagkakaroon ng oras upang magplano para sa mga pagbabagong ito nang maaga ay makagawa ng paglipat na mas malinaw.

Protektahan ang Iyong mga Ari-arian

Susunod, suriin ang proteksyon ng iyong mga ari-arian. Suriin ang seguro ng iyong homeowner o renter, segurong pangkalusugan, seguro sa sasakyan. Huwag kalimutan na protektahan ang pinakadakilang pag-aari ng lahat - ang iyong kakayahang kumita ng kita - na may pangmatagalang seguro sa kapansanan.

Maghanda para sa Hindi inaasahang

Repasuhin ang iyong kagustuhan, at kung naaangkop, ang iyong plano sa estate. Mayroon bang anumang mga pagbabago na naganap na nangangailangan ng pag-update?

Suriin ang Iyong Pamumuhunan sa Pagganap

Kalkulahin ang pagbabalik sa bawat isa sa iyong mga stock, mga bono, o mga kapwa pondo. Nasiyahan ka ba sa kanilang pagganap kumpara sa natitirang bahagi ng merkado? Kung hindi ka naniniwala na mabawi ng pamumuhunan ang pagkawala nito, maaaring oras na ibenta ang mga aso.

Suriin ang Iyong Mga Utang

Paano mo ginagawa ang pagkontrol at pagbabayad ng utang? Suriin ang iyong Utang sa Income Ratio. Nabawasan ba ang utang mo sa credit card sa taong ito? Kung hindi, oras na upang malaman kung saan ang paglabas ay tumatagal ng lugar at subukan upang plug ang mga ito. Mahirap na makapagpatuloy at mag-invest kapag sobra ng iyong kita ay pagpunta sa mga pagbabayad ng interes sa mga credit card.

Paano ang rate ng interes sa iyong mortgage? Dapat mong isaalang-alang ang refinancing? Kahit na ang isang maliit na lumangoy sa mga rate ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa buhay ng iyong mortgage, ngunit kailangan mong isaalang-alang ang pagsasara ng mga gastos upang makita kung ito ay kapaki-pakinabang.

Paano ang iyong credit score? Kung hindi mo iniutos ang iyong mga libreng kopya ng iyong ulat sa kredito, ngayon ay isang magandang panahon upang gawin ito.

Bawasan ang Iyong Mga Buwis sa Kita

Ito ay isang magandang panahon upang magplano para sa mga buwis sa susunod na taon. Ano ang maaari mong gawin upang mabawasan ang mga ito? Idagdag ang lahat ng iyong pinapahintulutang pagbabawas at tingnan kung maaari mong i-itemize. Suriin ang listahan ng mga pinahihintulutang pagbabawas at siguraduhin mong samantalahin ang anumang karapat-dapat sa iyo. Isaalang-alang ang mga bungkos na pagbawas sa isang taon o pagpapabilis ng mga pagbabawas sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga bagay na maaaring mabawas sa buwis nang maaga upang matulungan kang maabot ang limit para sa deducting. Halimbawa, ang mga gastusin sa medikal ay maaari lamang mabawas kung lumagpas sa 7.5% ng iyong kita. Kung malapit ka, ang pre-paying na kuwenta o pag-iiskedyul ng orthodontia na ang elektibong pag-opera bago ang katapusan ng taon ay maaaring makatipid ka ng pera sa mga buwis.

Suriin ang Iyong Mga Plano sa Pagreretiro

Paano mo ginagawa sa iyong mga pondo sa pagreretiro? Nag-aambag ka ba ng maximum sa iyong 401 (k) na plano? Ito ay isa sa mga pinakamahusay na estratehiya sa pagbawas ng buwis na magagamit. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay walang 401 (k), nag-aalok ba ito ng anumang iba pang uri ng plano? Kung hindi, mag-set up ng IRA sa iyong sarili.

Paano mo ginagawa? Kung ang iyong pinansiyal na kalusugan ay nasa mabuting kalagayan, binabati kita! Kung maaari itong gumamit ng isang maliit na trabaho, kahit na alam mo kung saan kailangan mong pag-isiping mabuti ang iyong mga pagsisikap.