Ano ang Rate ng Interes sa isang Pautang o Savings Account?

Ang isang rate ng interes ay isang numero na naglalarawan kung magkano ang interes ay mababayaran sa isang pautang (o kung magkano ang kakikita mo sa mga interes na may deposito). Ang mga rate ay karaniwang naka-quote bilang isang taunang rate, kaya maaari mong malaman kung magkano ang interes ay dapat bayaran sa anumang halaga ng pera.

Depende sa sitwasyon, ang interes ay maaaring mabanggit at kinalkula sa iba't ibang paraan.

Kapag nag-deposito ka ng pera sa isang account sa bangko o katulad na account, ikaw ay karaniwang ipahiram ang pera sa bangko at kumita ng interes. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa iba.

Kapag humiram ka ng pera, nagbabayad ka ng interes kapalit ng paggamit ng pera ng ibang tao.

Ano ang Rate ng Interes na Kinikita mo?

Kapag nag-deposito ka ng pera sa bangko, maaari kang makakuha ng interes sa pera na iyon - lalo na kung ikaw ay nagdeposito sa mga savings account o mga certificate of deposit (CD). Gayunpaman, ang mga account na nagpapahintulot sa pang-araw-araw na paggasta, tulad ng mga checking account, ay madalas na hindi nagbabayad ng interes (maliban kung ang mga ito ay may mataas na ani o mga online na checking account).

Ang bangko ay tumatagal ng perang deposito at ginagamit ito upang kumita ng mas maraming pera. Ang bangko ay mamumuhunan sa mga pondo sa pamamagitan ng pagpapautang sa ibang mga kostumer (halimbawa sa mga auto loan o credit card, halimbawa) o pamumuhunan sa ibang mga paraan.

APY: Ang interes na kinita mo sa isang bangko o credit union ay kadalasang sinipi bilang taunang ani ng kita (APY). Halimbawa, ang isang savings account ay maaaring magbayad ng 2% APY. Ang APY ay kadalasang ginagamit dahil nangangailangan ito ng pag-compound sa account. Ang aktwal na rate ng interes na kinita mo ay kadalasang mas mababa kaysa sa sinipi APY, ngunit pagkatapos ng compounding (pagkamit ng interes sa itaas ng interes na dati ninyong nakuha) maaari kang makakuha ng buong APY.

Kung iniwan mo ang iyong pera na hindi nababagay, dapat kang kumita ng katumbas na halaga ng APY sa loob ng isang taon. Sapagkat ang porsyento ay isang porsyento, maaari mong kalkulahin kung gaano karaming mga dolyar ang iyong kikitain kahit gaano ang iyong nadeposito. Mayroong maraming mga paraan upang kalkulahin ang mga kita ng interes, kabilang ang mga spreadsheet, mga online na calculators, at mga equation na isinulat.

Ano ang Bayad sa Interes na Binabayaran mo?

Kapag humiram ka ng pera, hinihiling ng mga nagpapautang na bayaran mo sila para sa kanilang panganib - hindi nila alam kung babayaran mo ang utang, kaya gusto nila ang kabayaran.

APR: Ang mga rate ng interes sa mga pautang sa mga mamimili ay madalas na sinipi sa isang taunang rate ng porsiyento (APR). Ang numerong iyon ay nagsasabi sa iyo kung magkano ang maaari mong asahan na magbayad para sa bawat taon na ginagamit mo ang pera, at kasama ang mga bayad sa itaas at lampas sa mga gastos sa interes. Bilang resulta, ang APR ay maaaring hindi tumpak (kung hindi mo panatilihin ang utang hangga't inaasahan mo, halimbawa). Para sa isang mas malinis na pagkalkula kung magkano ang babayaran mo para sa mga gastos sa interes lamang, kalkulahin ang mga simpleng singil sa interes sa halip.

Kapag nagbabayad ka ng interes, ang pera ay nawala para sa kabutihan. Maaaring posible na mabawasan ilan mga gastos sa interes (bilang gastos sa negosyo, o bilang bahagi ng isang bahay na pagmamay-ari mo), ngunit iyan lamang ang isang bahagi ng iyong kabuuang gastos.

Ang mas mababa ang mas mahusay na: ito ay karaniwang pinakamahusay na magbayad ng interes sa posibleng pinakamababang rate. Gayunpaman, maaaring mayroong mga sitwasyon kung gusto mo (o kailangan lang tanggapin) ang isang mas mataas na pautang na rate ng interes - lalo na para sa mas maikling mga pautang na termino. Kapag naghahambing sa mga rate, tingnan ang lahat ng mga gastos na kasangkot. Ang mga nagpapahiram ay maaaring manipulahin ang mga bagay upang gawin itong hitsura na nagbabayad ka ng mas mababa kaysa sa iyo (sa pamamagitan ng pag-quote ng isang mababang rate ng interes o buwanang pagbabayad, ngunit jacking up ang presyo ng isang kotse, halimbawa). Laging patakbuhin ang mga numero sa iyong sarili at ihambing ang mga pagpipilian bago ka gumawa.

Mga Porsyento

Kung gumagamit ka ng APR, APY, o ibang paraan upang mag-quote ng interes, ang mga rate ay karaniwang naka-quote bilang isang porsyento. Nangangahulugan ito na medyo madali itong kalkulahin ang mga kita o gastos sa interes. Ang salitang porsyento ay nangangahulugang "bawat isang daang." Bilang resulta, maaari mong tantiyahin ang interes sa bawat daang dolyar na iyong hiniram o itatabi.

Halimbawa, ipalagay na binabayaran ng iyong bangko ang 2% APY sa iyong mga matitipid. Para sa bawat $ 100 na mayroon ka sa deposito, maaari mong asahan na kumita ng $ 2 sa loob ng isang taon. Maglagay ng isa pang paraan, makakakuha ka ng dalawang dolyar bawat daang dolyar.

Bakit nagbabago ang Mga Halaga ng Interes?

Ang mga pagbabago ay nagbabago sa paglipas ng panahon, lumalaki nang mas mataas o mas mababa - kung minsan ay kapansin-pansing. Ang ilang mga kadahilanan na nakakaapekto sa mga rate ng interes ay:

• Mga kondisyon sa ekonomiya - kapag malakas ang ekonomiya, ang mga rate ay malamang na tumaas (maaga o huli)
• Borrower risk - ang mga borrower na may mataas na marka ng credit ay malamang na makakuha ng mas mababang rate
• Mga katangian ng pautang - nagpapahiram ng mga nagpapahiram sa lahat ng aspeto ng isang pautang upang matukoy ang mga rate, at mga panandaliang pautang o mga pautang na sinigurado ng collateral ay madalas na may mas mababang rate
• Ang pagnanais na gumawa ng mga pautang o magtipon ng deposito - ang mga nagpapahiram ay mas mababang mga rate kung sila ay naghahangad na ipahiram, at ang mga bangko ay magpapataas ng mga rate kung sinusubukan nilang maakit ang mas maraming pera sa institusyon

Kung o hindi iyong Ang pagbabago ay magbabago depende sa uri ng account na iyong ginagamit.

• Ang mga pag-save, pag-check, at mga rate ng pera sa pera ay maaaring baguhin sa pangkalahatan anumang oras, ngunit ang mga pagbabago ay kadalasang dumating sa "mga chunks" (kumpara sa isang pagbabago araw-araw)
• Maaaring magbago ang mga rate ng pautang kung mayroon kang variable rate (o adjustable rate mortgage), ngunit hindi binabago ang mga rate ng pautang sa pautang
• Ang mga rate ng CD ay kadalasang hindi nagbabago hanggang sa matagal ang CD, ngunit ang ilang mga CD ay nag-aayos ng mga rate sa paglipas ng panahon

Mga rate ng return: bukod sa karaniwang mga rate ng interes, ang ilang mga pamumuhunan ay may rate ng return (kung hindi sila mawawalan ng pera). Ang isang rate ng return ay naiiba mula sa isang quoted na rate ng interes dahil maaaring walang anumang garantiya na talagang makakakuha ka ng isang rate ng return.Ang mga rate ng interes, bagaman maaari silang magbago, ay karaniwang mabibilang hanggang sa mangyari ang isang nai-publish na pagbabago.