Paghahambing ng Buong Buhay kumpara sa Universal Life

Kailanman subukan upang maintindihan ang iba't ibang uri ng seguro sa buhay? Kataga, Permanenteng, Variable Universal-kung maliit ka nang intimidated sa pamamagitan ng lahat ng mga uri at mga tuntunin, kumuha ng puso-ikaw ay malayo sa nag-iisa. Tingnan natin ang dalawang karaniwang uri ng seguro sa buhay, Buong seguro sa buhay at Universal. Alamin natin ang bawat isa at malaman kung ang isa o hindi ay tama para sa iyo.

Ang mga ito ay isang Lot Alike

Ang buong at Universal na seguro sa buhay ay nabibilang sa parehong kategorya-Mga patakaran sa buhay ng Permanenteng. Ang mga patakarang ito ay may dalawang pangunahing bahagi-at bahagi ng pamumuhunan at bahagi ng insurance. Ang isang bahagi ng iyong premium na pondo ang patakaran tulad ng sa isang health, auto, o homeowners insurance policy. Ang natitira sa iyong premium ay namuhunan ng iyong kompanya ng seguro at ang mga natamo ng pamumuhunan ay nagtatayo ng iyong halaga ng salapi. Maaari kang kumuha ng mga pautang sa patakaran laban sa iyong halaga ng salapi, gamitin ito upang bayaran ang iyong premium kung ang mga kaganapan sa buhay ay umalis sa iyo sa isang pinansiyal na mahirap na posisyon, o ito ay magiging bahagi ng payout kapag binabayaran ng patakaran ang iyong mga benepisyaryo.

Dahil ang mga permanenteng patakaran sa buhay ay may bahagi ng halaga ng salapi, ang buwanang mga premium ay maaaring masyadong mataas at kung ang kredito ay nakansela, makakakuha ka ng halaga ng salapi ng iyong patakaran na binayaran sa iyo.

Tulad ng karamihan sa iba pang mga uri ng seguro, ang permanenteng seguro sa buhay ay maaaring gamitin bilang kapalit ng kita, lalo na kung ikaw ang pangunahing pinagmumulan ng kita at nawala ang medyo bata, pagpaplano ng ari-arian, at bilang isang tuluy-tuloy na kita ng buhay mamaya kung ang halaga ng salapi ng patakaran ay sapat na mataas.

Buong buhay

Ngayon na alam namin ang mga pagkakatulad, tingnan natin kung paano sila naiiba. Alam mo ba ang isang tao na kagustuhan ng mga bagay na napakaitim at puti? Wala nang mga pagbabago, walang mga pagkakaiba-iba, at mga partikular na panuntunan ang pinananatili sa lugar anuman ang mga pangyayari? O marahil na ikaw! Anuman, makilala ng taong iyon ang buong patakaran sa buhay.

Ang buong patakaran sa buhay ay manatili sa iyo para sa buhay at magbayad sa mga benepisyaryo o benepisyaryo sa iyong kamatayan-o, sa kaso ng karamihan sa mga kompanya ng seguro, edad 100-alinman ang mauna. Ang iyong buwanang premium at ang benepisyo sa kamatayan ay hindi magbabago sa sandaling mag-sign ka sa mga papeles. Karamihan tulad ng itim at puting kaibigan, ang patakaran ay napaka-predictable. Kung ikaw ay 45 taong gulang at nais ng isang patakaran na nagbabayad ng $ 500,000 sa iyong kamatayan, ikaw ay mag-apply, marahil makumpleto ang isang medikal na pagsusulit, at makatanggap ng isang buwanang premium na binabayaran mo para sa buhay.

Kapag nawala ka, ang mga taong iyong natala bilang mga benepisyaryo ay makakatanggap ng kanilang bahagi ng $ 500,000.

Dahil sa predictability ng patakaran, ang mga kompanya ng seguro ay hindi mamuhunan sa halaga ng pera ng patakaran sa stock market. Sa halip, ang halaga ng salapi ay umaasa batay sa mas maraming konserbatibong pamumuhunan na nagbubunga ng mga dividend at interes.

Universal Life

Kung hindi ka iskedyul tao at higit pa sa isang "lumipad sa pamamagitan ng upuan ng iyong pantalon" uri, o alam mo ang isang tao na, ay makikilala nila na rin sa Universal life insurance. Ang Universal na buhay ay nagbibigay sa iyo ng kakayahang umangkop sa mga pagbabayad na premium at ang tagal ng patakaran ngunit sa kakayahang umangkop na ito ay dumating unknowns. Ang mga premium ay maaaring mas mababa sa panahon ng mga tagal ng mataas na pangkalahatang mga rate ng interes at mas mataas sa mababang mga rate ng kapaligiran ng interes upang i-account para sa mas mababang mga kita sa cash value ng patakaran.

Kung ang mga bagay makakuha ng isang maliit na pananalapi masikip maaari mong bawasan ang iyong mga pagbabayad na maaari ring bawasan ang kamatayan benepisyo o maaari mong taasan ang pagbabayad upang madagdagan ang benepisyo ng kamatayan batay sa iyong pinansiyal na sitwasyon.

Ang ilang mga tagapayo sa pananalapi ay sumisindak sa ideya ng seguro sa buhay mamaya sa buhay. Naniniwala sila na ang pangunahing pag-andar ng seguro sa buhay ay upang maprotektahan muli ang pagkawala ng pangunahing pinagmumulan ng kita at iniwan sa mataas na mga gastos na nauugnay sa mga bata, isang mortgage at iba pang mga gastos na karaniwang mas mataas na mas maaga sa buhay. Kapag ang mga bata ay naging mga adulto at ang mortgage ay halos binabayaran, ang seguro sa buhay ay nagiging mas kaunting pangangailangan.

Kung ikaw o ang iyong pinansiyal na tagapayo ay naghahanap ng isang paraan upang lumikha ng isang patakaran na sumusunod sa tesis na ito, ang pangkalahatang buhay ay maaaring ang iyong patakaran ng pagpili. Maaari mong isama ang iyong premium at kamatayan benepisyo upang mas mataas na mas maaga at mas bago, kapag ang seguro sa buhay ay nagiging higit sa isang tool sa pagpaplano ng estate, bawasan ang mga premium at kaukulang kamatayan benepisyo.

Alin ang Tama para sa Iyo?

Kung pinahahalagahan mo ang pagkakapare-pareho, at ang kapayapaan ng pag-iisip na may kaalamang alam kung ano ang babayaran ng iyong patakaran at ang kabuuang halaga na 20 o 30 taon sa kalsada, malamang na gusto mo ang isang buong patakaran sa buhay-ngunit tandaan na ang mga garantiya ay nagkakahalaga ng pera kaya ang buong patakaran sa buhay ay mas mahal.

Kung nais mo ang kakayahang umangkop sa pagpapalit ng iyong patakaran bilang iyong mga pagbabago sa pinansiyal na sitwasyon, at hindi mo naisip ang panganib na may ganitong kakayahang umangkop, ang buhay Universal ay mas mura at nagbibigay sa iyo ng higit pang pagpipilian.

Sa wakas, sa loob ng bawat isa sa mga patakarang ito, maraming mga opsyon na maaaring gumawa ng mga patakarang ito at tumitingin tulad ng ibang uri ng patakaran. Maghanap ng isang broker ng seguro na pinagkakatiwalaan mo at, kasama ang isang tagapayo sa pananalapi, ay maaaring buuin ang isang patakaran na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.