Paano Pumili ng Magandang Mutual Funds

Kaya napagpasyahan mo na kailangan mong mag-invest, at ang mutual na pondo ay ang paraan upang pumunta. Paano mo piliin ang mga pinakamahusay? Narito ang 11 mga tip upang gabayan ka sa proseso.

1. Bago ka pumili ng mutual fund, kailangan mong malaman kung ano ang iyong mga layunin sa pamumuhunan. Nagse-save ka ba para sa pagreretiro? Iyon ay nangangahulugang maaari mong maging mapagpasensya, at humawak ng mga pondo sa pamamagitan ng mga merkado ng toro at may mga merkado. Nagse-save ka ba para sa down payment sa isang bagong tahanan? Nangangahulugan iyon na maaaring kailangan mo ang pera sa loob ng ilang taon, at dapat maging mas maingat.
2. Siguraduhin na ang mga pondo ay umaayon sa iyong mga gawi sa pamumuhunan. Halimbawa, kung nais mong samantalahin ang mga pang-araw-araw na tagumpay at kabiguan sa merkado, hindi ka maaaring gumamit ng mga pondo habang nag-trade lamang ito sa pagtatapos ng araw. Bukod dito, ang mga pondo ay gumanap batay sa kakayahan ng kanilang mga tagapamahala, hindi kinakailangang bumili ng mga kumpanya. Siguraduhin na naiintindihan mo ang mga pakinabang ng mga pondo sa isa't isa kumpara sa mga stock.

1. Gumamit ng mga pondo na nagpapataas sa iyong sari-saring uri. Ang pagkakaroon ng mas maraming pondo ay hindi laging nagpapataas ng sari-saring uri. Maraming pondo ang nagmamay-ari ng parehong mga stock. Suriin ang pangunahing pondo ng bawat pondo upang matiyak na hindi sila magkakapatong.
2. Pumili lamang ng mga pondo na angkop sa loob ng iyong diskarte sa paglalaan ng asset. Halimbawa, sa maagang yugto ng isang ikot ng negosyo, ang mga kompanya ng maliit na takip ay ayon sa kaugalian ang pinakamahusay. Maaari kang pumili ng sampung ng mga pinakamahusay na gumaganap na mga pondo, ngunit kung ang mga ito ay ang lahat ng maliit na cap, pagkatapos ay magdusa ka ng higit pang mga pagkalugi kapag malaking cap ay mas mahusay na sa ibang pagkakataon phases.

1. Maging alerto sa mutual funds fees, na maaaring mabawasan ang iyong mga pagbalik kahit saan mula sa 0.5 porsiyento hanggang 8.5 porsiyento. Ang mga bayad ay tuso. Ang mga bayad sa Front-load ay ibabawas sa itaas, habang ang mga bayad sa pag-load ay ibawas kung i-withdraw ang iyong puhunan sa loob ng unang limang taon (kadalasan). Karamihan sa mga pondo ay may mga gastos sa pamamahala ng gastos, mga bayarin sa gastos, at 12b-1 na mga bayarin. Ang ilang mga eksperto ay nagsasabi lamang na pumili ng mga no-load na pondo at ang mga may isang gastos sa ratio sa ibaba 1 porsiyento.
2. Ngayon na alam mo kung anong uri ng pondo ang kailangan mo, paano mo makikilala ang pinakamahusay sa loob ng mga kategoryang iyon? Tandaan, ikaw ay pagtaya sa kadalubhasaan ng mga tagapamahala ng pondo, kaya kailangan mong sundin ang kanilang pagganap. Talaga ka nang naghahanap ng isang tagapamahala na maaaring mas mataas ang market. Sa kasong ito, ang ibig sabihin nito ay ang tukoy na index na may kaugnayan sa ganitong uri ng pondo. Halimbawa, ang isang maliit na pondo ng pondo ay dapat na mas mataas ang Russell 2000, hindi ang Dow. Ipinakikita ng mga pag-aaral na dalawang-ikatlo ng lahat ng mga pondo na aktibo-pinamamahalaan ay mas malala kaysa sa kanilang mga index ng benchmark. Samakatuwid, pumili ng mga tagapamahala ng pondo na nakapaligid sa loob ng hindi bababa sa limang taon.

1. Bigyang-pansin ang kumpanya ng pondo. Ang mga de-kalidad na kumpanya, gaya ng Amerikano, Vanguard, T.Rowe Price at Dodge & Cox, ay makakapag-upa ng mga pinakamahusay na tagapamahala at gamutin sila nang mabuti upang mapigilan sila.
2. Magkakaroon ba ang mga pondo sa isang ipinagpaliban na buwis na portfolio, tulad ng isang 401 (k), IRA o Roth IRA? Kung gayon hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa paglilipat ng tungkulin. Iyan ay kung gaano karami ng pondo ang ibinebenta at nakabukas sa bagong mga stock. Kung ang iyong pondo ay napapailalim sa mga buwis sa kapital na kita, manatili sa mga pondo na may 50% o mas mababang ratio ng pagbabalik ng puhunan. Kung hindi, makakakuha ka ng buwis sa mga natamo ng mga stock na nabili, kahit na ang kabuuang halaga ng pondo ay bumaba sa taon .
3. Una, maaari mo itong gawin mismo sa Morningstar. Mayroon silang lahat ng impormasyon at isang madaling gamiting maliit na rating system na tumutulong sa pagpili ng pinakamahusay na performers.
4. Sabihin nating nakatingin ka sa Morningstar, at napakalaki ng mga pagpipilian. Ang susunod na hakbang ay upang pumili ng isang mahusay na tagapayo sa pananalapi. Hayaan silang piliin ang mutual fund.
5. "Ang nakaraang pagganap ay walang garantiya ng tagumpay sa hinaharap." Maririnig mo ito sa lahat ng dako, ngunit ano ang kahulugan nito sa iyo? Ito ay isang pahayag na nagsasaad kung gaano kahusay ang ginawa ng pondo sa nakaraan ay hindi nangangahulugang gagawin din ito sa hinaharap. Mayroong maraming pananaliksik na nagpapakita ng 99 porsiyento ng mga pondo na nakakaabala sa merkado sa isang dekada nang mahulog sa average ang mga sumusunod na dekada.