Panimula sa Pangkalahatang Patakaran sa Pananagutan

Maraming maliliit na negosyo ang bumili ng pangkalahatang saklaw ng pananagutan. Bilang nagmumungkahi ang pangalan nito, isang patakaran sa pangkalahatang pananagutan ay dinisenyo upang masakop ang maraming uri ng mga negosyo. Ito ay isang pangkaraniwang patakaran na nagbibigay ng mga uri ng mga pananagutan sa pananagutan na kailangan ng karamihan sa mga negosyo.

Mga Form ng ISO

Kapag naglalabas ng mga pangkalahatang patakaran sa pananagutan, maraming mga tagaseguro ay gumagamit ng mga karaniwang form na inilathala ng Insurance Services Office o "ISO". Ang isang dahilan ay kaginhawahan. Ang pagpapaunlad ng mga porma ng patakaran ay isang oras na nagugugol na gawain na pinipili ng maraming tagapagtanggol upang maiwasan. Ang pangalawang dahilan ay panganib. Kapag ang isang tagaseguro ay nagtatakda ng sariling wika sa pagmamay-ari, may panganib na ang isang hukuman ay maaaring bigyang-kahulugan ang wika nang naiiba kaysa sa inilaan ng nagbabantay ng seguro. Ang insurer ay maaaring sapilitang magbayad ng mga claim na hindi ito plano na takpan.

Dahil ang mga form ng pananagutan ng ISO ay malawakang ginagamit, ang karamihan ng wika na naglalaman ng mga ito ay nai-interpret na ng mga korte. Ang mga kahulugan ay itinatag para sa tiyak na mga salita at mga parirala. Kaya, mula sa isang legal na pananaw, ang mga form ng ISO ay maaaring magpakita ng mas kaunting mga panganib sa mga tagaseguro kaysa sa pagmamay-ari ng mga form.

Ang CGL

Ang batayan ng patakaran sa pananagutan ng ISO ay ang Komisyon sa Pagkakasakop ng Komersyal na Pangkalahatang Pananagutan o CGL. Ang form na ito ay nagbibigay ng tatlong magkakahiwalay na takip:

• Coverage A, pinsala sa katawan at pinsala sa Ari-arian Pananagutan
• Coverage B, Personal at Advertising Injury Liability
• Coverage C, Mga Bayad na Medikal

Ang artikulong ito ay nakatuon sa Pananagutan ng Pananagutan ng Katawan at Pagkasira ng Ari-arian. Ang Personal at Advertising na Pinsala ng Pananagutan at Medikal na Mga Pagbabayad ay hiwalay na tinutugunan. Para sa mga layunin ng artikulong ito, gagawin namin na ang iyong kompanya ay ang pinangalanang nakaseguro sa iyong patakaran sa pananagutan.

Pagkakatiwalaan ng Kasunduan

Ang coverage na ibinibigay ng CGL ay malawak na inilarawan sa kasunduan sa seguro. Ang polisiya ay sumasaklaw sa sums ng iyong kompanya ay legal na obligadong magbayad bilang mga pinsala dahil sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian. Ibig sabihin, sinasakop nito ang mga claim o paghahabla laban sa iyong kumpanya sa pamamagitan ng isang tao o samahan na nagpanatili ng pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian bilang isang resulta ng kapabayaan ng iyong kumpanya.

Ang CGL ay nagbibigay ng relatibong malawak na saklaw. Sinasakop nito ang pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na dulot ng isang pangyayari maliban sa pinsala o pinsala na nahahadlangan ng isang pagbubukod. Para sa Pagsakop A upang mag-aplay, dapat kang maging legal na responsable para sa pinsala o pinsala. Hindi sasaklawin ng CGL ang mga pagbabayad na iyong ginagawa kusang-loob.

Ang CGL ay sumasaklaw sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian:

• na nangyayari sa iyong lugar
• na nagmumula sa mga operasyon na iyong ginagawa, sa o sa labas ng iyong mga lugar
• na nagmumula sa trabaho na natapos mo na
• na nagmumula sa iyong mga produkto

Sa Iyong Mga Lugar

Sumasaklaw ang Saklaw sa mga claim na lumabas dahil sa pinsala o pinsala na nangyayari sa iyong mga lugar. Narito ang isang halimbawa.

Gumagana si Doris ng Divine Delights, isang coffee shop na nagbebenta ng mga cake at cookies na ginawa sa mga lugar. Si Bill, isang kostumer, ay pumasok sa tindahan at nagtungo sa counter kapag siya ay bumibiyahe at bumagsak sa isang upuan. Sinaktan ni Bill ang kanyang tuhod sa pagkahulog. Tatlong buwan matapos ang aksidente ay nag-file siya ng claim laban sa Divine Delights. Hinihiling ng kanyang claim na bayaran ang kanyang mga gastos sa medikal na kaugnay sa pinsala sa kanyang tuhod. Ang patakaran sa pananagutan ng shop ay sumasaklaw sa claim.

Mga Patuloy na Operasyon

Nalalapat ang Coverage sa mga claim na lumabas sa trabaho o mga operasyon na ginagawa mo sa iyong lokasyon. Halimbawa, ang isang machine shop na iyong pagmamay-ari ay gumaganap ng trabaho sa mga lugar nito. Ang isang empleyado mo ay nagpapatakbo ng isang makina kung hindi sinasadyang sinaktan ng isang customer ang pagbisita sa iyong tindahan. Kung ang customer ay sumuko sa iyo o sa manggagawa para sa pinsala sa katawan, ang claim ay dapat na sakop ng patakaran sa pananagutan ng iyong shop.

Sinasakop din ng Coverage A ang mga claim na lumabas sa trabaho o operasyon na ginawang malayo mula sa iyong mga lugar (sa isang site ng trabaho). Halimbawa, ang Capital Construction ay naupahan upang baguhin ang interior wall paneling sa isang gusali ng opisina. Ang isang empleyado ng Capital ay naglilipat ng isang mesa na nakita sa lugar ng trabaho nang hindi sinasadya siyang bumaba. Ang lagari ay bumaba sa sahig, na nakakapinsala sa ilang mga patong na pamagat. Kung ang tagapangasiwa ng gusali ay sumasailalim sa Capital Construction para sa gastos upang ayusin ang mga patong na sahig, ang patakaran sa pananagutan ng Capital ay dapat masakop ang suit.

Nakumpleto ang Trabaho o Operasyon

Sa nakaraang halimbawa, ang pinsala sa sahig ay resulta ng pag-unlad sa trabaho. Iyon ay, naganap ang pinsala habang ang Capital Construction ay gumaganap ng mga patuloy na operasyon. Ang pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian ay maaari ring lumabas mula sa nakumpletong trabaho o operasyon. Ang isang negosyo ay maaaring sued dahil sa pinsala o pinsala na nagmumula sa sira trabaho na nakumpleto na nito.

Ipagpalagay na ang Construction ng Capital ay nagtatayo ng isang walong bakod sa paligid ng isang kuwarto sa pagtikim sa isang gawaan ng alak. Sa panahon ng proseso ng pagtatayo, nabigo ang mga empleyado ng Capital na i-install ang wastong mga footing. Dalawang taon matapos makumpleto ang bakod, nagko-collapse ito, na nasasaktan ang isang customer ng winery. Ang customer ay sumasailalim sa Capital Construction para sa pinsala sa katawan. Ang pangkalahatang pananagutan ng seguro sa pananalapi ng korte ay nagbabayad ng claim dahil ang patakaran ng Capital ay kinabibilangan ng pagsakop para sa mga nakumpletong operasyon ng produkto.

Ang Iyong Mga Produkto

Ang ilang mga claim na lumabas mula sa may sira produkto. Ang Divine Delights (sa unang halimbawa) ay nagbebenta ng mga inihurnong kalakal sa publiko. Ipagpalagay na ibinebenta ng Divine ang cherry pie. Binibili ni Stuart ang isa sa mga pie at inaalis ito. Kumakain siya ng isang piraso ng pie kapag pinutol niya ang isang ngipin sa isang hukay ng seresa. Ang ngipin ni Stuart ay hindi maaaring repaired kaya ito ay aalisin at papalitan ng isang dental implant. Nagpapadala si Stuart ng Divine Delights ng kanyang mga bill sa dental at hinihingi ang pagbabayad. Muli, dapat na masakop ng patakaran ng Divine's CGL ang claim.Ang mga claim para sa pinsala o pinsala na dulot ng mga may sira na produkto ay nakaseguro sa ilalim ng saklaw ng operasyon ng mga nakumpletong produkto.

Defense

Kung ang isang kaso na sakop ng Coverage A ay isinampa laban sa iyong kompanya, ang iyong insurer ay magbibigay ng isang abogado upang ipagtanggol ka. Kasama sa mga saklaw na gastos ang mga bayarin sa abugado, mga gastos sa hukuman, mga premium sa ilang mga bono, at interes na sinisingil sa paghuhukom. Ang lahat ng mga singil na ito ay kasama sa ilalim ng saklaw na tinatawag na Supplementary Payments. Ang mga ito ay sakop bilang karagdagan sa mga limitasyon ng patakaran.