Ano ang Variable Interest Rate?

Kung ang iyong credit card (o pautang) ay may variable na rate ng interes na nangangahulugang ang iyong rate ng interes ay lilipat pataas o pababa, batay sa isa pang rate ng interes, na tinukoy bilang ang rate ng index. Ang mga variable na rate ng interes ay madalas na nakatali sa prime rate, ngunit maaari ring nakatali sa rate ng kuwenta ng pera o Libor.

Sa ilang mga kondisyon sa ekonomiya, ang isang variable rate na interes, o variable na APR, ay mas mahusay dahil pinapayagan nitong bayaran ang iyong credit card o balanse sa pautang sa mas mababang gastos kapag ang index rate ay bumaba. Sa kabilang banda, ang pagkakaroon ng isang variable rate rate ay hindi gumagana sa iyong pabor kapag ang index rate rises dahil ang iyong interes rate goes up pati na rin.

Direktang nakakaapekto ang mga rate ng interes sa gastos ng paghiram ng pera. Ang simpleng interes ay kinakalkula sa pamamagitan ng pag-multiply ng rate ng interes ng iyong natitirang balanse. (Ang mga issuer ng credit card ay maaaring gumamit ng isang mas kumplikadong pagkalkula para sa iyong interes.) Kung mas mataas ang rate ng iyong interes, mas mataas ang mga bayarin sa interes na iyong binabayaran. Ang mga variable na rate ng interes ay kapaki-pakinabang sa issuer ng credit card dahil ang issuer ng card ay maaaring magtaas ng iyong credit card rate bilang pagbabago sa mga rate ng merkado.

Walang Babala Bago ang isang (Variable) Pagtaas ng Rate

Ang mga issuer ng credit card ay hindi kinakailangang magbigay ng paunang abiso sa isang pagtaas ng rate ng interes kung ang iyong credit card ay may variable rate na interes. Nangangahulugan iyon na wala kang pagkakataon na mag-opt out o tanggihan, ang mas mataas na rate ng interes at kailangan mong bayaran ang iyong balanse sa mas mataas na rate ng interes, kahit na isinasara mo ang iyong credit card.

Kung ang iyong credit card ay may variable na rate, mahalagang bigyang-pansin ang anumang balita tungkol sa Federal Reserve na nagtataas ng mga rate ng interes. Alinmang rate ang iyong issuer ng credit card ay gumagamit ng isang index para sa iyong variable na APR ay malamang na nakatali sa pederal na rate ng pondo. Ang prime rate, halimbawa, ay ang pederal na pondo rate plus 3%. Kung ang rate ng pederal na pondo ay napupunta, alam mo na ang iyong credit card rate ay malapit nang sundin.

Gaano ba Mahalaga Na Magkakaiba ang Rate?

Ang variable rate ay mahalaga para sa mga credit cardholders na may balanse. Ang iyong rate ay maaaring dagdagan nang walang anumang mga advanced na abiso at nangangahulugan na ikaw ay magbayad ng mas mataas na singil sa pananalapi. Kung mas mataas ang balanse ng iyong credit card, mas marami ang iyong singil sa pananalapi, na nangangahulugan na higit pa sa iyong pagbabayad ang napupunta sa interes at mas matagal na bayaran ang iyong balanse.

Ang mga mortgages ay may isang bersyon ng variable interest rate, na kilala bilang adjustable rate. Sa isang adjustable rate mortgage, ang rate ng interes ay nagbabago sa isang takdang panahon. Kapag nagbago o nag-aayos ang rate ng mortgage, nag-aayos din ang buwanang mortgage payment. Maaari itong maging mas mabigat sa badyet at mahulaan ang iyong mortgage payment.

Mayroong Variable Rate ba ang Iyong Credit Card?

Sa mga araw na ito, ang karamihan sa mga credit card ay may variable rate. Suriin ang isang kamakailang kopya ng pahayag ng iyong credit card o kasunduan sa iyong credit card upang makita kung ang iyong card ay may variable rate na interes. Makakahanap ka ng isang kopya ng iyong kasunduan sa credit card sa website ng iyong issuer ng credit card o sa database ng kasunduan sa credit card ng CFPB. Bigyan ng tawag ang iyong issuer ng credit card kung mayroon kang problema sa paghahanap ng iyong kasunduan sa credit card online.

Iba pang mga Times ng Variable Rate Maaaring Taasan

Ang isang pagtaas sa rate ng pondo ng fed ay hindi lamang ang oras na maaari mong makita ang pagtaas ng rate ng interes. Ang iyong issuer ng credit card ay maaari ring magtaas ng iyong rate ng interes pagkatapos mag-expire ang isang pang-promosyong rate, kung huli ka sa ibang pagbabayad gamit ang parehong issuer ng credit card, lumalampas ka sa iyong credit limit, o delingkwente sa pagbabayad ng iyong credit card sa pamamagitan ng higit sa 60 araw .