Alamin kung Paano Nakakaapekto sa Pinagkakatiwalaan ang Maikling Pagbebenta o Pagreretiro

Maaaring magtaka ang mga nagbebenta kung ang paggawa ng isang maikling sale ay makakaapekto sa kanilang kredito na mas mababa kaysa sa pagkumpleto ng isang pagreremata, at kung may iba pang mga pakinabang sa pagitan ng dalawa. Habang sa foreclosure, at depende sa mga batas ng estado, ang isang nagbebenta ay maaaring manatili sa ari-arian, mahalagang magrenta ng libre, para sa apat na buwan sa isang taon bago mapipilitang umalis. Ngunit ang katotohanang nag-iisa ay hindi nangangahulugan na ang isang pagreremata ay mas mabuti.

Sapagkat ang isang maikling sale ay nagsasangkot ng pagbibigay ng bahay para sa pagbebenta, karaniwang nakalista sa pamamagitan ng MLS. Ang mga potensyal na mamimili sa bahay ay gumawa ng mga tipanan upang tingnan ang bahay, ang ilan ay magbibigay ng mga alok na lowball, ang mga ahente ay maaaring humawak ng mga bukas na bahay at, sa pangkalahatan, ang buhay ng nagbebenta ay mawawalan, lahat ay umaasa na ang isang mamimili ay bibili ng tahanan.

Mga Pangunahing Kaalaman ng Maikling Pagbebenta

Ang mga maiinit na benta ay nangyayari kapag ang isang tagapagpahiram ay sumang-ayon na tanggapin ang mas mababa kaysa sa halaga na utang sa bahay o dahil walang sapat na katarungan upang ibenta at bayaran ang lahat ng mga gastos ng pagbebenta. Hindi lahat ng mga nagpapautang ay makipag-ayos ng isang maikling pagbebenta, at ang dahilan kung bakit ang isang real estate agent o isang abugado ay maaaring maging isang napakalaking tulong sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa pagkawala ng departamento ng pagbawas ng tagapagpahiram upang malaman.

Hindi ka maaaring gumising isang umaga at magpasya na ibebenta mo ang iyong bahay sa isang pagkawala sa pamamagitan ng paghingi ng maikling pagbebenta. Ito ay ginagamit upang ang mga lenders ay hindi kahit na isaalang-alang ng isang maikling sale kung ang iyong mga pagbabayad ay kasalukuyang, ngunit na ay nagbago. Gayunpaman, mapagtanto na ang mga nagpapahiram ay magiging mas bagay sa pag-aayos kung ang iyong mga pagbabayad ay may utang. Dagdag pa, kung mayroon kang mga cash asset, maaaring subukan ng tagapagpahiram na mag-tap ang mga account na iyon.

Paano naaapektuhan ang Credit Short Sale Seller's?

Nagbigay ang Fair Isaac ng isang ulat na nagsasabing ang mga marka ng credit ay apektado ng pareho, kung ang isang nagbebenta ay isang maikling pagbebenta o pagreremata. Ang sabi ng Fair Issac na ang average na puntos na nawala sa isang marka ng FICO ay ang mga sumusunod:

• 30 araw na huli: 40 hanggang 110 puntos
• 90 araw late: 70 sa 135 puntos
• Foreclosure, short sale o gawa-in-lieu: 85 hanggang 160
• Bankruptcy: 130 hanggang 240
• Foreclosure or Deed-in-Lieu of Foreclosure:Ang parehong mga solusyon ay nakakaapekto sa kredito sa parehong, sabi ni David Steep ng Vitek Mortgage. Ang mga nagbebenta ay kukuha ng 200 hanggang 300 puntos, depende sa pangkalahatang kondisyon ng kredito. Nangangahulugan ito na kung ang marka ng FICO ng nagbebenta bago ang pagreremata ay 680, maaari itong ititos bilang 380.
• Maikling Pagbebenta:Ang matagal ay nagpapanatili na ang epekto ng isang maikling pagbebenta (pagbibigay ng mga nagbebenta ay higit sa 59 araw na huli) sa ulat ng credit ng nagbebenta ay magkapareho sa isang pagreremata. Ang ding sa credit ay lalabas bilang pre-foreclosure sa status ng pagtubos, sabi ni Steep, na magbubunga ng pagkawala ng 200 hanggang 300 puntos. Nangangahulugan ito ng isang maikling nagbebenta na nagbebenta sa isang nakaraang FICO ng 720 ay maaaring makita ito mahulog mula sa 520 sa 420.

Ang aking personal na karanasan bilang isang ahente ay medyo naiiba. Nakumpleto ko ang isang maikling pagbebenta para sa isang nagbebenta ng Sacramento na 90 araw sa likod ng kanyang mortgage. Ilang buwan matapos ang kanyang maikling sale, sinuri niya ang kanyang credit report at nakita na ang kanyang FICO ay nahulog sa pamamagitan lamang ng 100 puntos sa 671. Pinaghihinalaan ko ang sitwasyon ng bawat nagbebenta ay nag-iiba.

Si Catherine Coy, isang mortgage broker sa southern California, ay sumasang-ayon sa Steep. "Ang epekto sa ulat ng kredito ng isang mamimili - pagreretiro kumpara sa maikling pagbebenta - ay ang pagkakaiba sa pagitan ng pag-hit sa pamamagitan ng isang tren o isang bus," sabi ni Coy, na nagsasalita tungkol sa mga borrower na ilang buwan nang hindi nakagugulat. Gayunpaman, sa paglipas ng mga taon, ang mga maiinit na benta ay may posibilidad na magdala ng mas kaunti at mas kaunting mantsa

Panahon ng Paghihintay Bago Pagbili ng Ibang Tahanan

• Foreclosure or Deed-in-Lieu of Foreclosure:Ang matarik ay nagsasabi na ang isang nagbebenta na gustong bumili ng isa pang bahay pagkatapos ng pagreremata ay maghihintay ng tungkol sa 24 hanggang 72 na buwan bago mag-aalok ang isang tagapagpahiram ng anumang uri ng interest rate na may katuturan. Sinabi ni Coy, "Ang magandang balita ay ang maikling sale ay magpapahintulot sa mamimili na makakuha ng institutional loan para sa isang bagong tahanan sa loob ng dalawang taon".
• Maikling Pagbebenta:Sinasabi ng ilang mga ahente na ang mabuting balita para sa mga tagabenta ng maikling sale ay ang paghihintay ay mas maikli bago bumili ng isa pang bahay, at ang mga alituntunin ng Fannie Mae noong 2008 ay nagpatupad ng mga bagong pamamaraan. Maaari bang bumili ng nagbebenta muli sa mas mababa sa dalawang taon? Hindi talaga, sabi ni Coy, "Ito ay isang kathang-isip na katha na ang isang mamimili ay maaaring bumili muli sa tungkol sa 18 buwan sa isang mahusay na rate ng interes. ' Gayunpaman, ang mga patnubay na Fannie Mae ngayon ay nangangailangan lamang ng 48 na buwan na panimpla, at hindi ito magandang balita para sa mga ahente na nagpakadalubhasa sa maikling benta. "
  • Ang FHA ay nagpatupad ng mga alituntunin noong 2010 na nagsasabing ang isang nagbebenta na kasalukuyang at ang isang maikling pagbebenta ay maaaring maging karapat-dapat upang agad na bumili ng isa pang bahay. Ang mga nagpapahiram ay hindi mabilis na sundin ang mga alituntuning iyon. Gayunpaman, nagbigay ang Flagstar Bank ng isang tagapagbenta ng Elk Grove maikling nagbebenta ng isang bagong pautang sa loob ng 2 buwan ng pagsasara ng kanyang maikling benta, at ang nagbebenta ay kasalukuyang nasa oras. Maaaring aprubahan ng FHA ang isang pautang para sa isang maikling nagbebenta na nagbebenta na kwalipikado sa ilalim ng programang Bumalik sa Trabaho pagkatapos ng isang taon.
  • Tandaan na pinapayagan ng mga alituntunin ng Fannie Mae na agad na mag-aplay ang nagbebenta para sa isang bagong pautang upang bumili ng isa pang tahanan kung ang nagbebenta na iyon ay nag-iingat sa mga kasalukuyang pagbabayad, ay walang mga delinquency na higit sa 30 araw at hindi sumang-ayon na bayaran ang kaluwagan sa utang. Bukod dito, ito ay ang mga late na pagbabayad na kapansin-pansing nakakaapekto sa iyong credit report, hindi ang maikling sale.

Foreclosure o Short Sale Decision

Kung ikaw ay nagbebenta na nagsisikap na magpasya kung hahayaan ang isang bahay na dumaan sa foreclosure kumpara sa pagtatangka ng isang maikling sale, ang pag-save ng iyong credit ay maaaring hindi isang bentahe sa paggawa ng isang maikling pagbebenta, sabi ni Coy. Iniulat niya na ayon sa "Score Factor Code # 22, walang credit score advantage para sa isang delinquent borrower sa isang maikling sale sa loob ng isang pagreremate."

Gayunman, mayroon akong mga pagdududa tungkol dito.Mula sa kung ano ang nakita ko, mas mababa ang pinsala sa isang ulat ng kredito pagkatapos ng isang maikling pagbebenta na may kinalaman sa huli na nagbabayad kaysa sa isang pagrebelde. Bukod dito, ang isa pang kalamangan para sa mga may delinquencies sa kanilang kredito ay ang kakayahang bumili ng ibang bahay gamit ang maginoo na financing sa loob ng 4 na taon sa loob ng 7-taong panahon na kinakailangan para sa foreclosures. Ang ilang mga nagpapautang ay magsasagawa ng pautang para sa isang bagong bahay sa araw pagkatapos ng isang maikling sale ay sarado. May mga iba pang mga maikling benta sa pagbebenta sa isang pagrebelde.

Ngunit humingi ng payo sa legal at buwis bago gawin ang desisyon na iyon.

_{Sa oras ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.}