Paano I-rollover ang Iyong 401 (k)

Kung nagbabago ka ng trabaho, kailangan mong magpasya kung ano ang iyong gagawin sa iyong 401 (k). Ito ay isang mahalagang desisyon, at dapat mong tiyakin na ikaw ay gumagawa ng tamang desisyon. Kung ang iyong 401 (k) na balanse ay mas mababa sa $ 1000.00, ang iyong tagapag-empleyo ay malamang na mag-mail sa iyo ng tseke sa loob ng ilang buwan. Kung mayroon kang $ 1000.01 hanggang $ 5000.00 ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring gumulong sa isang IRA para sa iyo. Nangyayari ito kapag hindi na nais ng kumpanya na maging bahagi ka ng 401 (k) na plano. Sa pangkalahatan, kung mayroon kang higit sa $ 5000.00, maaari mong iwanan ang iyong 401 (k) kung saan ito.

Maaari ka ring magkaroon ng opsyon na ilunsad ang iyong lumang 401 (k) sa iyong bago.

Isaalang-alang ang Uri ng Account na Gusto mong Buksan

Una, kailangan mong isaalang-alang ang iyong mga pagpipilian. Gusto mong i-roll ito sa isang tradisyunal na Ira upang hindi mo makuha ang multa ng buwis na nauugnay sa isang Roth IRA. Mayroon kang mga pagpipilian kung saan pipiliin mong buksan ang iyong IRA account. Maaari mong buksan ito sa pamamagitan ng isang bangko, na maaaring ilagay ito sa mga CD (mga sertipiko ng deposito) o maaari mong gamitin ang isang investment house at ilagay sa isang IRA na gumagamit ng mutual funds upang palaguin ang iyong pera. Ang mga bangko ay maaaring mag-alok ng mga serbisyo sa pamumuhunan kung saan maaari kang pumili ng isang mutual fund IRA, ngunit ang pera ay hindi nakaseguro sa pamamagitan ng FDIC.

Ang pagpili ng mga pondo sa isa't isa ay mas matalino sa iyong mga twenties dahil ang rate ng return sa mas mahusay.

Pumili ng isang Investment Firm

Piliin kung aling kumpanya ang gusto mong i-invest ang iyong IRA sa. Kung mayroon ka nang tagaplano ng pananalapi, baka gusto mong kausapin siya tungkol dito. Kung wala kang isa, magtanong sa paligid at tumanggap ng mga rekomendasyon. Maaari ka ring tumawag at magtanong tungkol sa mga partikular na termino, bayad at kondisyon na nag-aalok ng iba't ibang mga kumpanya kasabay ng kanilang mga account sa IRA. Maglaan ng oras upang makahanap ng isang firm na komportable ka sa paggamit.

Tukuyin ang Investments Gusto mong Gumawa

Kailangan mong piliin ang uri ng mutual fund na iyong binabayaran. Ang ilang mga kumpanya ay maaaring magpapahintulot sa iyo na gawin ang isang katulad na diskarte sa pamumuhunan na mayroon ka sa iyong 401 (k). Maaari mong i-invest ang karamihan sa mga ito sa mas agresibong mga pamumuhunan, at pagkatapos ay ang natitirang sa mas ligtas, mas mabagal na lumalaking pamumuhunan. Maaari kang makipag-usap sa iyong tagapayo tungkol sa kung paano ito gagawin. Maaari ka ring makipag-usap sa isang kinatawan ng account sa iyong bagong kompanya.

Kumpletuhin ang Papeles upang Ilipat ang Iyong 401 (k)

Buksan ang account at ipadala ang mga papeles sa upang ang iyong 401 (k) ay lulon. Kailangan mong magkaroon ng firm na ang iyong IRA ay may punan ang mga papeles at ipadala ito sa iyong dating employer na humihiling na ang halaga ay mailipat sa iyong bagong IRA. Ito ay isang bagay na dapat tulungan ka ng kompanya.

Mga Tip:

1. Huwag cash sa iyong 401 (k). Ito ay mangmang dahil ang iyong pera ay patuloy na lumalaki kung iniwan mo itong namuhunan. Kailangang sisingilin ka rin ng isang maagang withdrawal fee at buwis sa pagtatapos ng taon. Ang pera na iyong inilabas ay lalago nang malaki kung iniwan mo ito nang nag-iisa. Ito ay tulad ng pagkuha ng limang dolyar ngayon at pagkawala ng $ 100.00 sa loob ng ilang taon.
2. Kung gagawin mo ang cash ito ay itabi ang pera para sa mga buwis ngayon. Hindi mo nais ang isang malaking bayarin sa buwis na hindi ka handa sa pagbabayad.
3. Tiyaking mag-rollover sa isang tradisyonal na Ira, kaya hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa withdrawal sa katapusan ng taon. Kung nagpasya kang mag-rollover sa isang Roth IRA pagkatapos ay kailangan mong simulan ang pagtatakda ng pera bukod upang magbayad para sa mga buwis sa ito sa katapusan ng taon.
4. Maghanap ng isang tagaplano sa pananalapi o tagapayo na pinagkakatiwalaan mo upang pag-usapan ang iyong mga pagpipilian sa mutual fund kung nakita mo itong nakalilito. Ito ang iyong pera at dapat mong maunawaan kung ano ang iyong pamumuhunan ito at ang mga panganib na kaugnay nito. Maaari mo ring isaalang-alang ang isang self-directed IRA.
5. Mahalaga na patuloy na mag-ambag sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro upang hindi mo na kailangang abutin ang mga kontribusyon sa pagreretiro mamaya. Huwag gumamit ng mga dahilan upang bigyang-katwiran ang paglilimita sa iyong mga kontribusyon sa pagreretiro, sa halip tiyaking regular kang nag-aambag sa pagreretiro.