Pag-save at Pagplano para sa Pag-retire sa Iyong Pagmamahal

Kahit na tunay mong mahal ang iyong trabaho, ang araw ay darating kapag oras na upang pukpok out para sa huling oras at simulan ang iyong pagreretiro. At kapag dumating na ang araw na iyon, nais mong magkaroon ng matatag na plano sa pananalapi.

Ang iyong pangunahing layunin sa pananalapi sa kabuuan ng iyong mga taon ng trabaho ay upang makapagtipon ng sapat sa mga matitipid upang suportahan ang plano na iyon - upang sock ang sapat na pera upang suportahan ang iyong pamumuhay nang walang matatag na paycheck. Ngunit ang pag-save ng mas maraming pera hangga't maaari ay simula lamang: Kakailanganin mo ring mag-account para sa mga buwis, matukoy kung aling mga pamumuhunan ang pinakamahusay na mapalalaki ang iyong pera, para sa iba pang mga mapagkukunan ng kita sa pagreretiro, at plano para sa mga gastos sa pagreretiro.

Narito ang mga pangunahing kaalaman sa pagpaplano para sa pagreretiro.

Mga Account sa Pagreretiro

Ang pag-save ng maraming pera ay isang kinakailangan. Karamihan sa mga eksperto ay sumasang-ayon na dapat mong i-save ang hindi bababa sa 10 porsiyento ng iyong kita bawat taon, at marami ang iminumungkahi na itulak ito sa 20 porsiyento, kung maaari. Ngunit ito ay hindi lamang tungkol sa kung magkano ang iyong i-save-ito ay tungkol din kung saan i-save mo ito.

Sa nakalipas na ilang mga dekada, tinangka ng kongreso na idemanda ang pag-save ng pagreretiro sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa paglikha ng espesyal na account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis. Ang pinakasikat ay ang 401 (k), na inaalok ng karamihan sa mga tagapag-empleyo, at nagbibigay-daan sa iyo na mag-ambag ng mga dolyar na pre-tax patungo sa iyong pagreretiro sa bawat paycheck. Nag-aalok din ang maraming mga tagapag-empleyo upang tumugma sa isang partikular na porsyento ng iyong mga kontribusyon, na mahalagang halaga sa libreng pera.

Ang iba pang mga account sa pagreretiro ay maaaring mabuksan nang hiwalay sa iyong tagapag-empleyo. Ang pinakasikat ay ang Individual Retirement Account, o IRA. Ang "Tradisyonal" na iba't ibang mga account na ito ay katulad ng 401 (k), sa salapi na iyon ay maaaring maiambag ng pre-tax; mag-abuloy ng ilang libong dolyar sa isang IRA, at ang pera ay maaaring ibabawas sa iyong mga buwis. Ang iba pang mga iba't ibang IRA ay ang Roth IRA, kung saan ang pera ay iniambag na post-tax-samakatuwid, hindi ka maaaring kumuha ng isang bawas sa buwis dito-ngunit pagkatapos ay lumalaki at maaaring i-withdraw nang libre sa buwis sa pagreretiro.

Namumuhunan sa Iyong Mga Savings

Ito ay hindi sapat upang i-save lamang ng isang pangkat ng pera sa isang tax-advantaged pagreretiro account. Upang matiyak na ang iyong pera ay lumalaki at dumami, kailangan mong i-invest ito. Sa katunayan, kung hindi mo mamuhunan ang iyong pera, ito ay mahalagang pag-urong sa halaga, dahil hindi ito makatutuloy sa implasyon.

Kaya ano ang dapat mong mamuhunan? Stocks, karamihan-lalo na kapag ikaw ay mas bata. Ang pamumuhunan sa stock market ay ang pinakamahusay, pinaka-pare-parehong paraan upang mapalago ang iyong pera, at ang pera na namuhunan sa stock market ay lumago, sa karaniwan, sa pagitan ng 7 at 10 porsiyento sa isang taon (depende sa kung paano mo ginagawa ang matematika). Siyempre, ang stock market ay hindi na walang mga panganib, at kung minsan ito ay bumaba. Iyon ang dahilan kung bakit ang isang portfolio ng karamihan-stock ay pinakamahusay na kapag ikaw ay mas bata, at mayroon kang oras upang gumawa ng up ng anumang pagkalugi maaari kang magkaroon ng sa merkado.

Habang lumalaki ka, dapat mong ilaan ang higit pa sa iyong mga matitipid sa mas ligtas na mga pamumuhunan tulad ng mga bono, kaya hindi mo mapanganib ang pagkawala ng isang pangkat ng pera sa merkado bago ka magretiro.

Sa halip na direktang i-play ang pamilihan ng sapi sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro, malamang na nais mong ilagay ang karamihan sa iyong pera sa mutual funds at / o ETFs. Habang ang ilan sa mga ito ay aktibong pinamamahalaang ng mga tagapamahala ng pondo na nagsisikap na "matalo ang pamilihan," ang iba ay mas maluwag sa kanilang paraan. Anuman ang pipiliin mo, maaari kang pumili ng mga pamumuhunan sa pamamagitan ng iyong 401 (k) provider o sa brokerage kung saan mo itinakda ang iyong IRA.

Ang Iyong Retirement Income at Mga Gastusin

Ang pera na nakuha sa iyong mga account sa pagreretiro ay sa huli ay magiging batayan ng iyong kita sa pagreretiro; kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro, maaari mong simulan ang pag-withdraw ng pera mula sa mga account na iyon bilang kita.

Ngunit ang 401 (k) s at IRA ay hindi lamang ang mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro. Ang ilang mga tao-pangunahin sa mga nagtatrabaho sa pampublikong sektor-ay magkakaroon ng isang pensiyon sa halip na isang 401 (k), na nagbibigay sa kanila ng isang garantisadong stream ng kita na natukoy ng kanilang nakaraang kita at mga taon ng pagtatrabaho.

Ngunit ang mga pensiyon ay lalong bihirang. Ano ang hindi bihirang ay Social Security, na nagbibigay ng regular na tseke mula sa pamahalaan; mas matagal ka maghintay upang simulan ang pag-claim nito, mas malaki ang iyong tseke ay magiging. Kahit na ito ay mula sa gobyerno, magkaroon ng kamalayan na ito ay pa rin napapailalim sa pagbubuwis.

Higit pa riyan, may iba pang mga paraan upang itakda ang iyong sarili para sa pagreretiro kita. Isa sa ganitong paraan ay isang annuity, isang uri ng produkto ng seguro sa buhay na nagbibigay para sa garantisadong kita sa loob ng isang naibigay na tagal ng panahon.

Ang isang mahusay na plano sa pananalapi ay isasaalang-alang ang iba't ibang mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro, at isaalang-alang kung paano nila natutugunan ang iyong mga pangangailangan sa kita. Mahalaga ang huling bit na iyon, dahil ang iyong mga gastos ay malamang na magkakaiba kaysa sa ginawa nila sa iyong mga taon ng pagtatrabaho! Halimbawa, sa oras na maabot mo ang pagreretiro ang iyong mortgage sa bahay ay maaaring bayaran, makabuluhang nagpapababa ng iyong mga gastos sa pabahay. Ngunit ang halaga na iyong gagastusin sa mga medikal na perang papel ay malamang na umakyat habang ikaw ay mas matanda. Ang iyong plano sa pagreretiro ay dapat umasa sa iyong mga pangangailangan sa kita, at siguraduhing masakop ang mga ito sa iyong iba't ibang mga pinagkukunan ng kita.

Upang mag-recap, narito ang mga pangunahing kaalaman sa pagpaplano para sa pagreretiro:

• Mag-save ng isang grupo ng pera
• Ilagay ito sa mga account na may pakinabang sa pagreretiro sa buwis
• Mamuhunan ang pera sa stock market, pag-aayos ng paglalaan ng asset habang ikaw ay mas matanda
• Isaalang-alang ang iyong mga pangangailangan sa pagreretiro
• Gamitin ang iyong mga pagtitipid at iba pang mga pinagkukunan ng kita upang matugunan ang mga pangangailangan

Ang mga ito ay ang mga pangunahing kaalaman sa pag-save para sa pagreretiro, ngunit maraming mga napakahalagang desisyon na gagawin: Kapag kumuha ng Social Security, kung anong mga uri ng mga pamumuhunan upang bilhin, na gamitin ang mga account ng pagreretiro, at higit pa. Gamitin ang mga link sa kaliwa at ibaba upang gabayan ka sa mga desisyon na ito … at patungo sa iyong pagreretiro sa panaginip.