Ang Kahulugan ng Pinsala sa Katawan sa Industriya ng Seguro

Maraming mga patakaran sa komersyal na pananagutan ang gumagamit ng mga salita ' "Ang terminong ito ay lumilitaw sa karamihan sa mga komersyal na auto, pangkalahatang pananagutan, at komersyal na mga patakaran ng payong. Maraming mga patakaran ang naglalaman ng parehong kahulugan bilang patakaran ng karaniwang ISO Commercial General Liability (CGL).

Ang CGL ay nagsasaad na ang pinsala sa katawan ay nangangahulugan ng "pinsala sa katawan, sakit, o sakit na pinanatili ng isang tao, kabilang ang kamatayan na nagreresulta mula sa alinman sa mga ito sa anumang oras." Kasama sa pinsala sa katawan ang karamdaman at sakit pati na rin ang pisikal na pinsala. Kasama rin dito ang kamatayan kung ang kamatayan ay nagreresulta mula sa pinsala sa katawan, pagkakasakit, o sakit. Ang kamatayan na nagreresulta mula sa hindi maipaliwanag na mga dahilan ay hindi kadalasan ay kwalipikado.

Pighati sa Isip Bilang Ang Resulta ng Pinsala sa Katawan

Ang ilang mga patakaran sa pangkalahatang pananagutan ay naglalaman ng mas malawak na kahulugan ng pinsala sa katawan kaysa sa isa sa form ng ISO. Sa mga patakarang ito, ang pinsala sa katawan ay maaaring magsama ng pagkabigla, takot, pinsala sa isip, mental na sakit, o kahihiyan. Kapag kasama ang sikolohikal na pinsala, karaniwang sakop sila lamang kung magreresulta sila mula sa pisikal na pinsala.

Halimbawa, ipagpalagay na si Bob ay namimili sa isang tindahan ng pagpapabuti sa bahay at isang empleyado ng tindahan ay gumagamit ng isang forklift upang ilipat ang ilang mga mabibigat na kahon. Ang empleyado ay sinasadyang nag-crash sa Bob. Ang binti ni Bob ay masama sa nasugatan sa aksidente at dapat itong maputol.

Nakaranas si Bob ng sakit sa isip dahil sa pagkawala ng kanyang binti. Sinusubukan niya ang home store para sa parehong pisikal na pinsala at mental na sakit.

Ang seguro ay nakaseguro sa ilalim ng isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan na kasama ang mental na sakit sa kahulugan ng pinsala sa katawan. Dahil ang sakit ng pag-iisip ni Bob ay nagmula sa kanyang pisikal na pinsala, malamang na makatatanggap siya ng kabayaran para sa parehong pisikal na pinsala at ang kanyang sakit sa pag-iisip.

"Stand-Alone" Pighati ng Isip

Ang karaniwang kahulugan ng ISO ng pinsala sa katawan ay hindi binabanggit ang mga sikolohikal na pinsala tulad ng pagkabigla. Puwede ba silang ituring na pinsala sa katawan?

Ipagpalagay na napansin ni Bob ang forklift na lumalapit habang namimili siya sa tindahan. Ang empleyado ng tindahan ay hindi nakikita si Bob. Nagmamasid si Bob sa katakutan habang ang forklift ay tuwid patungo sa kanya. Ang sasakyan ay malapit nang mag-slam sa binti ni Bob kapag alam ng empleyado sa wakas si Bob. Siya swerves sa huling ikalawang, nawawalang Bob sa pamamagitan ng isang buhok.

Si Bob ay naghihirap sa pag-atake ng pagkabalisa bilang isang resulta ng malapit na miss. Sinusubukan niya ang tindahan para sa sakit sa pag-iisip.

Kahit na ang patakaran sa pananagutan ng tindahan ay may kasamang mental na sakit sa kahulugan nito sa pinsala sa katawan, ang claim ni Bob ay malamang na hindi sakop dahil hindi nakaranas si Bob ng anumang pisikal na pinsala.

Ang panuntunan tungkol sa mga pinsala sa isip-lamang ay may ilang mga eksepsiyon. Sa ilang mga estado, ang mga hukuman ay nagpasiya na ang mga solong sikolohikal na pinsala ay maaaring bumubuo ng pinsala sa katawan. Ang stress sa isip, pagkabalisa, o iba pang mga isyu sa isip ay maaaring maging karapat-dapat bilang pinsala sa katawan sa mga kalagayang ito kahit na ang pinsala sa isip ay hindi resulta ng pisikal na pinsala.

Mga Patakaran sa Umbrella

Maraming mga komersyal na patakaran sa payong na naglalaman ng mas malawak na kahulugan ng pinsala sa katawan kaysa sa ISO CGL. Sa mga patakarang ito, ang pinsala sa katawan ay malamang na magsama ng ilang uri ng pinsala sa sikolohikal tulad ng sakit sa pag-iisip. Gayunpaman, ang karamihan sa mga payong ay limitado ang coverage sa mga pinsala sa isip na nagreresulta mula sa pisikal na pinsala.

Kabilang sa maraming mga payong ang isang self-insured retention (SIR). Nalalapat ang SIR sa mga claim na sakop ng payong ngunit hindi sa pinagbabatayan ng seguro. Kung ang iyong payong ay sumasaklaw sa mga pinsala sa isip ngunit ang iyong pangkalahatang patakaran sa pananagutan ay hindi, ang SIR ay nalalapat sa isang paghahabol sa pinsala sa katawan na nagpapahiwatig ng mga pinsala sa isip.

Katawan ng Pinsala at Pagkatao ng Personal na Pinsala

Ang mga abogado ay madalas na tumutukoy sa pinsala sa katawan bilang "personal na pinsala." Sa legal na propesyon, isang personal na abugado sa pinsala ay kumakatawan sa mga indibidwal na pisikal o may kapansanan sa pag-iisip sa mga aksidente na dulot ng kapabayaan ng ibang tao.

Ang paggamit ng mga abogado ng mga salitang personal na pinsala ay maaaring malito ang mga policyholder at mga propesyonal sa seguro. Ito ay sapagkat ang personal na pinsala ay may iba't ibang kahulugan sa industriya ng seguro kaysa sa legal na propesyon. Sa isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan, kasama ang personal na pinsala sa katawan pinsala sa personal at advertising , isang tinukoy na termino na sumasaklaw sa iba't ibang mga sinadya na gawa tulad ng libelo, paninirang-puri, at maling pag-aresto. Ang nasabing mga gawain ay sakop sa ilalim ng pananagutan sa pinsala sa personal at sa advertising.