Kahulugan at Halimbawa ng Mutual Funds

Kung nagmamay-ari ka ng mutual funds sa isang 401 (k) na plano, o nakagawa ka ng pananaliksik na nagsisikap na makahanap ng isang walang-load na pondo na bersyon ng iyong paboritong pondo, maaaring nakita mo ang klase R magbahagi ng mutual funds. Ano ang ibig sabihin kapag nakikita mo ang titik R sa dulo ng isang pangalan ng pondo sa isa't isa? Talagang hindi ito tulad ng rating ng pelikula!

Marahil ay pamilyar ka sa ilan sa mga karaniwang pagbabahagi ng mga klase ng mutual funds, tulad ng Class A, Class B, o Class C. Ngunit ano ang eksaktong R shares at kailan sila mas mahusay para sa pamumuhunan kumpara sa iba pang mga klase ng share?

R Ibahagi ang Kahulugan ng Mutual Funds

Ang mga pondo sa pagbabahagi ay isang bahagi ng mutual funds na itinakda bilang isang bahagi ng pagreretiro ng pagreretiro, kaya ang letrang 'R.' Ang R share class mutual funds ay magagamit lamang sa pamamagitan ng plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer, tulad ng isang 401 (k). Ang pagbabahagi ng mutual funds ay walang load (ie front-end load, back-end load o load level) ngunit mayroon silang 12b-1 fee na kadalasan ay mula sa 0.25% hanggang 0.50%.

Ang pangkaraniwang pamilya ng Pamamahagi ng R na nakikita sa 401 (k) na mga plano ay American Funds. Halimbawa, maaaring nakita mo ang American Funds Growth Fund ng America o Funds Fundamental Funders ng Amerikano o American Funds Small Cap World sa alinman sa R1, R2, R3 o R4 share classes.

Dapat Mong Bilhin ang R Ibahagi ang Mutual Funds?

R Ibinibigay ang mga mutual funds sa 401 (k) na mga plano dahil ang mga mutual funds na nag-charge ay hindi pinapayagan sa mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer. Samakatuwid, ang mga kumpanya ng mutual fund na karamihan ay nag-aalok ng mutual funds na nag-charge na nag-load, na kung saan ay halos ibinebenta sa pamamagitan ng komisyon-based na mga broker, ay dumating sa R-share klase upang makakuha ng paligid na problema.

Bagaman ang R shares ay maaaring magkaroon ng makatwirang mga ratios sa gastos, at maaari silang maging mas mahusay kaysa sa paggamit ng mga pondo ng pag-load, tulad ng A share, B shares o C shares, sila ay may posibilidad na maging mas mataas kaysa sa mga pondo ng index. Halimbawa, American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) ay may isang ratio ng gastos ng 1.44%, na kung saan ay bahagyang mas mataas sa average para sa aktibong pinamamahalaang pondo ng paglago.

Gayunpaman, ihambing ito sa Nangungunang Index ng Paglago (VIGRX), na may ratio ng gastos na 0.18%, at mayroon kang pagkakaiba ng 1.26% pabor sa VIGRX. Sa paglipas ng panahon, ang mas malaking gastos ng ratio ng R share na pondo ay magiging isang malaking drag sa pagganap at maaaring isalin sa libu-libong dolyar na mas mababa sa kabuuang pakinabang sa katagalan.

Bottom Line sa Namumuhunan sa R ​​Share Mutual Funds

Mahusay na samantalahin ang anumang tumutugmang kontribusyon na maaaring gawin ng iyong tagapag-empleyo kapag nag-ambag ka sa iyong sariling 401 (k). Gayunpaman, siguraduhin na magbayad ng pansin sa mga gastos, lalo na kung walang tugma ng tagapag-empleyo. Samakatuwid, maaari mong piliin na buksan ang iyong sariling retirement account, tulad ng Individual Retirement Account (IRA), sa isa sa mga pinakamahusay na walang-load na mga kumpanya ng pondo sa isa't isa.

Ngunit kung nais mong samantalahin ang 401 (k) na plano ng iyong tagapag-empleyo, at ang mga pamahagi ng pondo ay ang tanging pagpipilian, maaari mo pa ring gamitin ang mga ito at hanapin ang pinakamahusay na magagamit na angkop sa iyong mga layunin at pagpapahintulot sa panganib. Gayunpaman, bibigyan ng pagpili sa pagitan ng R shares at isang low-cost index fund, ang karamihan sa mga namumuhunan ay matalino na pumili ng pondo ng index, lalo na kung ang pamumuhunan para sa isang panahon ng 10 taon o higit pa.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.