Tumatakbo ang Bangko Nagaganap Kapag Nasagot ang mga Customer Pagkatalo

Ang bank run ay isang kaganapan kung saan ang mga customer ng bangko ay nagsisikap na mag-withdraw ng mas maraming pera mula sa bangko kaysa sa ibibigay ng bangko. Ang mga bangko ay hindi nag-iingat ng lahat ng mga deposito ng customer na magagamit sa cash para sa agarang withdrawal. Sa halip, ang mga asset na iyon ay namuhunan sa mga pautang at iba pang mga uri ng pamumuhunan. Gayundin, ang mga bangko ay nagpapanatili lamang ng maliliit na halaga ng cash stocked sa mga vault at mga awtomatikong teller machine (ATM). Bilang isang resulta, ang isang napakatinding demand para sa mga deposito ay maaaring mag-iwan ng isang bangko na hindi maaaring bigyan ang mga customer ng kanilang pera.

Kapag ang isang bangko ay hindi makakapagbigay ng mga hinihingi ng customer para sa mga withdrawals o kung may isang bulung-bulungan na ang bangko ay hindi magagawa ito, ang sitwasyon ay lumalala. Ang mga kostumer ay natatakot na maging "lumalabas ang isa sa exit," at sinubukan nilang mag-withdraw hangga't maaari. Sa isang sitwasyong pinakamasama, ang isang bangko ay maaaring hindi matugunan ang mga obligasyon, na humahantong sa kumpletong kabiguan.

Bakit Nagaganap ang Bangko

Takot sa Pagkawala

Ang mga bank run ay batay sa takot na mawalan ng pera. Ang mga kostumer ay iniisip (kung minsan ay tumpak) na kung ang bangko ay napupunta sa tiyan, mawawalan sila ng lahat ng pera sa bangko. Ang takot na ito ay naiintindihan, ang iyong matitipid na pagtitipid ay tila nasa panganib, at ang lahat ay gumagawa ng desperadong rush para sa mga labasan.

Mga pababang mga Spiral

Sa kasamaang palad, ang mga bank runs ay maaaring lumikha ng mga propesiya sa sarili. Ang isang bangko ay maaaring sa medyo umaaliwalas na lupa ngunit pa rin malayo mula sa kabiguan. Gayunpaman, kapag ang lahat ay humihinto sa pondo sa parehong oras, ang bangko ay biglang nagiging mas mahinang. Ang bangko ay maaaring sapilitang upang makabuo ng cash sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pamumuhunan sa isang maginhawang oras, na madalas ay nangangahulugan ng pagkuha pagkalugi. Ang taas ng isang pinansiyal na krisis sa pangkalahatan ay isang masamang oras para sa bangko upang tubusin ang mga asset para sa cash. Kung ang isang bangko ay hindi pagpunta sa mabibigo bago, ang posibilidad ng insolvency ay nagdaragdag sa panahon at pagkatapos ng panic.

Fractional Reserve Banking

Hindi tulad ng kung ano ang nagpapakita ng mga dramatikong pelikula, ang mga bangko ay nagpapanatili ng napakaliit na pera sa mga sangay ng pisikal na bangko. Ang mga deposito sa kostumer ay hindi nakaupo sa vault na naghihintay para sa mga taong pumasok at mag-cash out. Sa halip, ang mga bangko ay nagpapahiram ng pera sa mga borrower at namuhunan sa mga pondo sa mga pamilihan sa pananalapi. Ang pera ay mas marami o mas kaunti sa ngayon, ngunit ang mga bangko ay maaaring magkaroon lamang ng 10 porsiyento ng kabuuang mga asset ng customer na magagamit para sa mga paglilipat at electronic withdrawals. Ang fractional reserve banking ay nagpapahintulot sa mga bangko na panatilihin ang mga maliliit na reserbang magagamit dahil, sa karamihan ng mga sitwasyon, ang karamihan sa mga customer ay hindi nangangailangan ng kanilang pera sa parehong oras.

Nagpapatakbo ng National Bank

Maaaring mangyari ang isang bank run sa isang partikular na institusyong pinansyal, o maaaring mangyari ito sa pambansang antas. Kung naniniwala ang mga mamumuhunan o may-hawak ng account na ang sistema ng pagbabangko o sistema ng pananalapi ng isang naibigay na bansa ay babagsak, sila ay magtatangka na ilipat ang mga pondo sa mga dayuhang bangko. Muli, maaari itong lumala ang mga umiiral na problema at maging isang self-fulfilling prophecy.

Gumagana ba ang Bank Runs Sense?

Ang bank runs ay isang resulta ng isang nakakatakot na inaasam-asam, at walang gustong mawalan ng pera. Ngunit ang mga mamimili ay tumatakbo sa U.S. ay kadalasang hindi kailangan.

Pederal na Deposito sa Seguro

Ang karamihan sa mga depositor sa U.S. ay hindi mawawalan ng pera kung nabigo ang kanilang bangko. Sa katunayan, hindi sila maaaring abala sa anumang makabuluhang paraan. Tinutulungan ng pamahalaang pederal na matiyak na ang ilang deposito sa mga bangko at mga unyon ng kredito ay protektado kung sakaling ang institusyon ay nabigo. Sa pamamagitan ng insurance ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ang mga customer sa mga kalahok na bangko ay maaaring makakuha ng buo o bahagyang proteksyon. Ang mga pederal na nakaseguro sa mga unyon ng kredito ay magkakaroon ng katulad na pagsakop sa pamamagitan ng National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).

Ang proteksyon ay limitado sa $ 250,000 bawat depositor sa bawat institusyon, ngunit may mga paraan upang masakop ang higit pa kaysa sa isang solong bangko o credit union.

Epekto ng Pagkabigo sa Bangko

Sa maraming pagkabigo sa bangko, ang mga nasasakupang kostumer ay maaaring magpatuloy sa pagsulat ng mga tseke, deposito ng pera, at gumawa ng mga elektronikong paglilipat na parang walang nangyari. Sa ilang mga punto, maaaring mapapansin nila na ang pangalan at logo sa kanilang mga pahayag ay nagbabago, ngunit ang balanse ng kanilang account ay katulad ng sa kabilang banda ay hindi alintana ang kabiguan ng bangko.

Mga Natitirang Deposito

Ang mga depositor na hindi ganap na sakop ng FDIC o NCUSIF ay naglalagay ng panganib sa pera, at maaaring magkaroon ng kahulugan para sa kanila na mag-withdraw ng mga asset. Gayunpaman, kung minsan ay mas madali itong sinabi kaysa sa tapos na, at maaaring huli na sa oras ng mga pahinga ng balita. Dahil sa bilang ng mga pagpipilian na mayroon ka para sa pagkalat ng iyong pera sa paligid, bakit na panganib? Gayundin, ang isang kabuuan ng pagbagsak ng sistema ng pananalapi ay maaaring magpataw ng isang bank run, ngunit maaari mong makita na ang lokal na pera ay mas mababa o walang halaga kung ang iyong bansa ay nasa kaguluhan.

Historical Basis

Ang bank runs ay nakakuha ng sikat sa paligid ng panahon ng Great Depression, kapag maraming mga mamimili ay talagang nawala ang lahat ng kanilang pera. Di-nagtagal pagkatapos nito, ang FDIC ay nabuo, at ang mga mamimili ng panganib ay higit na mas mababa kaysa sa dati.