5 Mga Bagay na Nakakaapekto sa Iyong Credit Score

Ang mga marka ng credit ay naglilingkod ng maraming layunin. Sa isang mahusay na credit score maaari kang makakuha ng mga pautang na mas mabilis, makatanggap ng mga pinaka-kanais-nais na rate ng pagpapahiram, at magkaroon ng mas madaling pag-access sa credit upang bumili ng mga bahay, edukasyon, negosyo venture, o ma-access ang mga pondo para sa araw-araw na mga pagbili. Maaaring makaapekto ang iyong credit score sa iyong mga rate ng seguro at maaaring suriin ng mga potensyal na tagapag-empleyo ang iyong kredito habang isinasaalang-alang ka para sa isang trabaho.

Upang masulit ang iyong kredito, kailangan mong malaman kung paano kinakalkula ang iyong credit score. Mayroong limang bahagi sa iyong iskor. Ang ilan ay may higit na timbang kaysa sa iba. Nasa ibaba ang isang outline ng limang pangunahing sangkap sa iyong credit score ayon sa FICO.

1. Kasaysayan ng pagbabayad- 35%

35% ng iyong credit score ay batay sa iyong kasaysayan ng pagbabayad. Ang pagbabayad sa oras ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng average at katangi-tanging kredito. Kung mayroon kang isang kasaysayan ng pagbabayad sa oras sa kabuuan ng karamihan sa iyong mga account at magkaroon ng isang paminsan-minsang slip up at magbayad ng huli, hindi ito makakaapekto sa iyong credit iskor hangga't ginagamit ito.

Narito ang kailangan mong malaman:

• Ang ilang araw na huli ay hindi mabibilang laban sa iyo. Ang isang pagbabayad ay hindi maaaring maiulat sa huli maliban kung ito ay 30 araw o higit pa sa nakalipas na dapat bayaran.
• Mahalaga ngayon ang malaking larawan. Gamit ang mas lumang sistema bago ang 2009, ang isang malaking problema ay maaaring maging sanhi ng kalituhan sa iyong credit score. Ngayon, kung ang lahat ng iba pang mga account ay nasa mabuting kalagayan, ang isang malubhang isyu ay hindi mahalaga.
• Maliit na problema ang nasaktan. Noong nakaraan, kung napalampas mo ang isang maliit na kuwenta (mas mababa sa $ 100), at nagpunta sa mga koleksyon, makakakita ka ng negatibong epekto sa iyong credit score. Ngayon ang iyong credit score ay hindi magdusa ng mas maraming mula sa isang maliit na hindi pagkakaunawaan.

Dahil ang kategoryang ito ay may malaking epekto sa iyong pangkalahatang puntos sa kredito, kapag ikaw ay dumaan sa isang pagreremata o maikling pagbebenta ay hindi lamang ang pagreremata na nakakaapekto sa iyong kredito, kundi pati na rin ang mga buwan ng mga late payment na nauuna ang pagreremata.

2. Halaga ng utang- 30%

Ang susunod na pangunahing bahagi, na account para sa 30% ng iyong iskor sa kredito, ay ang halaga ng umiikot na utang na utang mo kaugnay sa iyong magagamit na balanse. Ang mga credit card at mga linya ng kredito ay mga paraan ng umiikot na utang. Ang kategoryang ito ay kinakalkula sa isang indibidwal na batayan ng account at isang pangkalahatang batayan.

Halimbawa, kung mayroon kang magagamit na kredito na $ 5,000 at humiram ka ng $ 4,000 mula sa nagpapahiram na iyon, ipapakita nito na gumamit ka ng 80% ng iyong magagamit na kredito sa linya o credit card na iyon. Upang mapanatili ang iyong mataas na marka ng kredito, nais mong humiram ng hindi hihigit sa 30% ng iyong magagamit na kredito mula sa anumang isang tagapagpahiram. Nangangahulugan ito ng salungat sa popular na paniniwala, mas mabuti na magkaroon ng mas maliit na halaga sa ilang card kaysa sa isang max card sa limit nito.

Ang eksaktong pagbawas ng kadahilanan na ito ay maaaring mag-iba depende sa kung gaano katagal kayo ay gumagamit ng credit. Anuman, ang iyong kabuuang halaga ng utang ay may malaking papel sa iyong iskor sa kredito. Ito ay maaaring magkaroon ng malaking epekto ng iyong kasaysayan ng pagbabayad.

Upang mapabuti ang bahagi ng iyong iskor maaari kang tumawag sa mga nagpapautang at hilingin sa kanila na dagdagan ang iyong magagamit na kredito. Hangga't hindi ka humiram ng higit pa, ang pagtaas sa magagamit na kredito ay makakatulong sa iyong kabuuang iskor sa kredito. Sa industriya ng credit, ito ay tinatawag na credit utilization.

3. Haba ng kasaysayan ng credit- 15%

Ang iyong haba ng kasaysayan ng credit ay binubuo ng 15% ng iyong iskor. Ang mga taong may credit score na higit sa 800 ay karaniwang mayroong hindi bababa sa tatlong credit card (na may mababang balanse) na bukas para sa higit sa pitong taon bawat isa.

Habang nagbayad ka ng utang, huwag isara ang credit card o linya ng kredito. Sa halip, isaalang-alang ang paggamit nito upang magbayad ng isang maliit na buwanang bayarin na binabayaran mo bawat buwan. Ipinapakita ng pananaliksik na ang mga taong may pinakamahusay na credit history ay magbabayad ng mga credit card bawat buwan kaya ang isang maliit na halaga ng aktibidad na binabayaran nang buo bawat buwan ay maaaring makatulong na palakasin ang iyong credit score.

4. Mga katanungan at bagong credit - 10%

Mga katanungan at bagong utang account para sa tungkol sa 10% ng iyong iskor. Ang magandang balita; kung ikaw ay namimili para sa isang bahay, ang lahat ng mga katanungan sa mortgage sa loob ng 30 araw ng bawat isa ay ipinapangkat bilang isang pagtatanong. Para sa mga autos, ito ay 14 na limitasyon sa araw ngunit iba-iba ang mga sistema ng pagmamarka sa labas ng FICO. Kapag namimili para sa kredito, magsumite ng mga aplikasyon sa loob ng ilang araw ng bawat isa upang ang mga pagtatanong ay magkasama.

5. Paggamit ng credit sa paggamit - 10%

Ang huling 10% ng iyong iskor ay batay sa uri ng kredito; installment kumpara sa umiikot na utang. Ang utang sa pag-install, tulad ng isang pautang sa pautang, ay mas mahalaga kaysa sa utang ng kredo (credit card). Bilang karagdagan, sa mga pagbabago sa 2009, nakakuha ka na ngayon ng mga puntos para sa iyong kakayahang matagumpay na pamahalaan ang maraming uri ng utang; Halimbawa, isang mortgage, auto loan at credit card.

Kapag idinagdag mo ang lahat ng ito kung ano ang isang "magandang" credit score? Kung nais mo ang pinakamahusay na mga rate sa isang mortgage kapag ikaw ay nagretiro, shoot para sa isang marka ng 780 o mas mataas. Anumang bagay na higit sa 750 ay itinuturing na mahusay ngunit mas mataas ang mas mahusay. Ang isang mahusay na marka ng credit ay bumaba sa saklaw ng 700 - 749, na may 650 - 699 na "makatarungang". Kung puntos ka ay 649 o simulan ang pagkuha ng mga aksyon na maaaring mapabuti ito.