Paggamit ng isang Consumer Credit Counseling Agency

Maraming mga tao ang nakatira sa paycheck upang magbayad ng tseke at makita ang kanilang mga sarili nag-aalala tungkol sa overdue na mga bill. Kapag ang mga credit card, ang mga medikal na perang papel o pautang ay binabayaran nang huli (o hindi sa lahat), ang resulta ay maaaring isang tawag sa telepono mula sa isang kolektor ng utang.

Kung nakikipagpunyagi ka sa pag-aaral kung paano bumuo ng isang mahusay na badyet upang maaari mong makuha ang iyong mga utang na binabayaran sa oras sa bawat buwan, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng isang tagapayo sa kredito upang makabalik sa track. Ang mga ahensiyang konsulta sa credit ng mga mamimili ay mga nonprofit na tutulong sa iyo na makahanap ng isang maisasagawa na solusyon sa mga problema sa pananalapi. Gayunpaman, ang ilang mga hindi pangkalakal na mga ahensya ng credit ay naniningil ng mga sobrang bayarin na hindi nalalapat sa pagbawas ng utang.

Kapag isinasaalang-alang ang isang tagapayo sa kredito, mahalagang gamitin ang pag-iingat. Mag-ingat at malaman kung ano ang hahanapin upang makahanap ng mga lehitimong mga serbisyo sa pagpapayo ng credit na babawasan, hindi idagdag sa, iyong utang.

Ano ang Inaasahan Mula sa isang Consumer Credit Counseling Agency

Ang mga kagalang-galang na ahensiya ay nagbibigay ng payo sa pamamahala ng pera, ay makatutulong sa iyo sa paghahanda ng badyet at nag-aalok ng libreng pang-edukasyon na mga workshop at mga mapagkukunan. Ang mga mabuting tagapayo ay sertipikado at magbigay ng mga espesyalista sa pamamahala ng pera at utang upang tulungan ka.

Ang unang sesyon ng pagpapayo ay maaaring tumagal nang hindi bababa sa isang oras na may mga follow-up session na naka-iskedyul kung kinakailangan. Tatalakayin ng tagapayo ang iyong sitwasyon sa pananalapi sa iyo upang bumuo ng isang personalized na plano para sa paghawak sa iyong utang at pagkuha ng iyong mga pananalapi sa hugis.

Depende sa halaga ng iyong utang ang tagapayo ay maaaring magrekomenda ng isang plano sa pamamahala ng utang kung saan ka gumawa ng buwanang pagbabayad sa ahensiya at binayaran nila ang iyong mga nagpapautang. Ang negosyante ay makipag-ayos ng mga late fees, mas mababang mga rate ng interes, at mga extension ng term sa iyong mga nagpapautang.

Huwag mag-sign up sa isang ahensya na nagsasabing ang kanilang mga serbisyo ay isang alternatibong pagkabangkarote. Sinasabi din ng mga ahensya na ang kanilang mga serbisyo ay hindi nakakaapekto sa iyong kredito. Maaari nilang sabihin sa iyo na itigil ang pagbabayad ng iyong mga nagpapautang at upang ipadala ang pera sa ahensiya. Iyan ay isang masamang ideya para sa tatlong dahilan.

Una, ang mga late payment ay maaaring magwasak sa iyong credit score. Ang isang mababang credit score ay maaaring gawin itong mas mahirap upang maging karapat-dapat para sa bagong credit mamaya at ito ay maaari ring makaapekto sa iyong kakayahang magrenta ng apartment o kumuha ng serbisyo ng cell phone sa iyong pangalan. Ang mga negatibong marka, kabilang ang mga late payment, ay maaaring manatili sa iyong credit history hanggang pitong taon.

Pangalawa, walang garantiya na ang mga nagpapautang ay tatanggap ng isang bahagyang pagbabayad. Maaari nilang tanggihan ang anumang mga tuntunin na ang isang kahihinatnan ng pagkabangkarote ay nagmumungkahi, na nag-iiwan ka ng mas malalang hugis kaysa noong nagsimula ka. Sa wakas, ang mga huli na bayarin at interes ay nakaipon sa hindi balanseng mga balanse. Iyon ang perang kailangan mong bayaran, sa itaas ng anumang napakataas na bayarin ang credit agency mismo ay maaaring singilin.

Paano Pumili ng isang Consumer Credit Counseling Agency

Kapag nagkukumpara sa mga tagapayo ng kredito sa consumer, may ilang mga bagay na dapat tandaan. Isaalang-alang ito ng isang pulang bandila kung ang isang credit counseling agency ay hindi nagpapadala ng libreng impormasyon tungkol sa samahan bago humiling ng mga detalye tungkol sa iyong sitwasyon.

Tingnan ang Better Business Bureau, ang lokal na ahensyang proteksyon ng consumer, at ang National Foundation for Credit Counseling tungkol sa pagiging lehitimo ng isang listahan ng mga potensyal na ahensya ng pagpapayo. Ang mga organisasyong ito ay maaaring makilala ang anumang may mga reklamo ng mamimili. Gayunpaman, walang kasiguruhan ang reklamo na sila ay lehitimo.

Bilang isang follow-up na mapagkukunan, kontakin ang Programang Trustee ng Estados Unidos para sa isang listahan ng mga naaprubahang ahensya ng pagpapayo sa credit na maaaring magbigay ng pagpapayo sa pre-bankruptcy. Sa sandaling napaliit mo ang iyong listahan, humingi ng isang credit counseling agency ang mga tanong na ito:

• Ano ang iyong mga serbisyo? Gusto mo ng isang organisasyon na may iba't ibang mga serbisyo tulad ng pagpapayo sa badyet at mga klase sa pamamahala ng utang. Patnubapan ang mga ahensya na may plano sa pamamahala ng utang (DMP) bilang ang tanging pagpipilian. Dapat silang magbigay ng iba pang mga serbisyo sa pagpapayo.
• Nagbibigay ka ba ng libreng impormasyon? Ang mga organisasyon ay hindi dapat singilin para sa mga materyal na pang-edukasyon o impormasyon tungkol sa ahensiya.
• Nagsasagawa ka ba ng bayad? Kumuha ng tukoy na pagpepresyo para sa set-up o buwanang bayad, kung naaangkop.
• Paano mo matutulungan akong maiwasan ang mga problema sa utang sa hinaharap? Gusto mo ng isang plano para sa pamamahala ng utang, hindi isang mabilis na pamamaraan upang mapupuksa ang mga obligasyon sa utang.
• Ang ahensiya ba ay may lisensya upang magbigay ng mga serbisyo sa pamamahala ng pananalapi sa estado? Ang iyong mga tagapayo ay sertipikado at sinanay ng isang di-kaanib na partido?

Kung nagpapatakbo ka sa isang credit counseling agency na nag-aatubili na sumagot sa iyong mga katanungan o nagsasabing hindi sila maaaring mag-alok sa iyo ng anumang impormasyon hanggang mabigyan mo sila ng impormasyon sa iyong account sa bangko o magbayad ng bayad, iyon ay isang senyas ng babala na hindi sila maaaring maging kagalang-galang. Sa kasong iyon, mas mahusay kang nagsasabi ng salamat, ngunit hindi salamat sa kanilang mga serbisyo.

Pagpapasya upang Gumamit ng isang Consumer Credit Counseling Agency

Ang pagsasalita sa mga ahensya ng konsulta sa credit ng consumer ay simula pa lamang. Susunod, kailangan mong malaman kung ang mga serbisyo ay talagang kung ano ang kailangan mo, o kung magagawa mo ang higit pa sa iyong sarili. Tandaan, ang pagpapayo sa credit ay hindi gumagawa ng anumang bagay na hindi mo magagawa; nagbibigay lamang sila ng patnubay para sa pinakamahusay na diskarte sa pamamahala ng iyong utang. Maaari kang makipag-ugnay sa mga nagpapautang at makipag-ayos sa mga tuntunin sa pagbabayad ng iyong account. Kahit sino ay maaaring gawin ito sa kanilang sarili, ngunit kung minsan ang mga tao ay nangangailangan ng isang maliit na dagdag na tulong naglalagi sa track.

Ang isa pang pagsasaalang-alang ay kung maaari kang maging disiplinado sa paggastos at paglikha ng mga obligasyon sa pananalapi na walang tulong sa pagpapayo ng credit. Ang mga tagapayo ay maaaring mag-coach sa iyo upang manatili sa target sa iyong mga layunin sa pananalapi. Ang dahilan kung bakit mo isinasaalang-alang ang mga serbisyong ito ay na nawala ka ng isang mahusay na landas sa pananalapi.Ang paggamit ng tulong ng isang credit counseling agency ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng katatagan sa pananalapi.

Kung nagpasya kang gumamit ng mga serbisyo sa pagpapayo ng credit, basahin ang kasunduan sa kontrata bago ka mag-sign. Ang kontrata ay dapat ibunyag ang halaga o halaga ng kontribusyon; isang paglalarawan ng mga serbisyo; isang tinatayang iskedyul ng kabayaran; mga probisyon ng pagwawakas; at, ang proseso ng paglutas ng hindi pagkakaunawaan. Magtanong para sa kalinawan sa anumang mga probisyon na hindi mo nauunawaan.

Ang pagnanais para sa pinansiyal na kalayaan ay isang bagay na ibinahagi ng maraming tao. Kung nagpasya kang magtrabaho sa isang ahensya ng pagpapayo sa credit ng consumer, tiyaking ang iyong mga layunin ay tumutugma sa iyo at hindi ka nakatali sa isang scam na maaaring maglagay sa iyo sa isang mas malaking pinansiyal na butas.