Ano ang Seguro sa Pangmatagalang at Panandaliang Pagkawala ng Kapansanan?

Mga Pangunahing Kaalaman sa Seguro sa Pangmatagalang Kapansanan

Ang Long-term disability insurance (LTD) ay isang patakaran sa seguro na nagpoprotekta sa isang empleyado mula sa pagkawala ng kita kung hindi siya makapagtrabaho dahil sa sakit, pinsala, o aksidente sa mahabang panahon.

Ang ilang mga estima ay nagsasabi na ang average na empleyado na may pang-matagalang kapansanan o sakit ay nakaligtaan ng 2.5 taon ng trabaho. Maaaring magwasak ito ng pamilya nang walang pananalapi na walang net sa kaligtasan na ibinigay ng patakaran sa seguro sa pangmatagalang kapansanan.

Ang pangmatagalang seguro sa kapansanan ay hindi nagbibigay ng seguro para sa aksidente o pinsala na may kaugnayan sa trabaho na sakop ng seguro sa kompensasyon ng manggagawa. Ngunit, sinasakop nila ang isang empleyado sa kaganapan ng isang personal na aksidente tulad ng isang aksidente sa sasakyan o isang pagkahulog.

Gayunpaman, tinitiyak ng seguro sa pang-matagalang kapansanan na ang isang empleyado ay makakatanggap pa rin ng isang porsyento ng kanilang kita kung hindi sila maaaring gumana dahil sa pagkakasakit o pinsala sa pag-disable. Ang matagalang seguro sa kapansanan ay isang mahalagang proteksyon para sa mga empleyado kapag tinantiya ng Census Bureau ng U.S. na ang isang empleyado ay may isa sa limang pagkakataon na mawalan ng kapansanan.

Bakit Dapat Mag-alok ang mga Ahente ng Pangmatagalang Seguro sa Kapansanan para sa mga Empleyado

Ginagamit ng mga empleyado ang uri ng mga benepisyo na ibinibigay ng isang potensyal na tagapag-empleyo bilang isa sa mga pangunahing kadahilanan ng desisyon na namamahala sa kanilang pagpili ng trabaho. Dahil dito, ang mga nagpapatrabaho na gustong maging isang tagapag-empleyo ng pagpili at manalo sa talento ng digmaan para sa mga magagaling na empleyado ay mag-aalok ng mga benepisyong pakete na umaakit at nagpapanatili ng mga empleyado.

Ang pag-aalok ng pang-matagalang at panandaliang seguro sa kapansanan ay mga paraan kung saan maaaring ipahayag ng mga tagapag-empleyo ang kanilang pagsasaalang-alang at paggalang sa mga taong pinagtatrabahuhan nila. Walang maalalahanin, nagnanais ng employer na makita ang kanilang mga empleyado na nawasak sa pamamagitan ng mga epekto ng isang pang-matagalang seryosong sakit o aksidente.

Paano Dapat Mag-alok ang mga Ahente ng Pangmatagalang Seguro sa Kapansanan para sa mga Empleyado

Ang pangmatagalang seguro sa kapansanan ay karaniwang ibinibigay at binabayaran ng mga tagapag-empleyo, at mayroong iba't ibang mga plano na magagamit para sa mga tagapag-empleyo upang mag-alok bilang bahagi ng isang komprehensibong pakete ng benepisyo ng empleyado. Kung ang isang kumpanya ay hindi nag-aalok ng pangmatagalang seguro sa kapansanan o kung nais ng isang empleyado ng karagdagang coverage, siya ay may opsyon na bumili ng isang indibidwal na pang-matagalang plano ng kapansanan mula sa isang ahente ng seguro.

Gayunpaman, kadalasan, magagamit ang pangmatagalang seguro ng kapansanan sa pamamagitan ng employer; ito ay mahal sa pagbili bilang isang indibidwal na empleyado. Dahil dito, ang ilang mga tagapag-empleyo, kung hindi sila nagbibigay ng pangmatagalang seguro sa kapansanan ay magkakaroon ng kaugnayan sa isang pang-matagalang kompanya ng segurong may kapansanan upang lumikha ng diskwento ng empleyado para sa kanilang mga tauhan na pipili na bumili ng isang patakaran sa kapansanan sa pangmatagalang panahon.

Ang pangmatagalang seguro ng kapansanan ay madalas na magagamit sa pamamagitan ng propesyonal na asosasyon ng isang empleyado sa diskwentong rate.

Ang pangmatagalang seguro sa kapansanan, na ibinigay ng isang tagapag-empleyo, ay maaaring hindi sapat upang matugunan ang mga pangangailangan ng isang may kapansanan na empleyado. Ito ang pangalawang dahilan kung bakit gusto ng mga empleyado na isaalang-alang ang pagbili ng karagdagang pang-matagalang segurong kapansanan.

Bukod pa rito, ang mga pagbabayad sa empleyado mula sa pang-matagalang segurong kapansanan ng kanilang tagapag-empleyo ay ang kita sa pagbubuwis kung saan ang mga pagbabayad mula sa isang binili na plano ng empleyado ay karaniwang hindi.

Saklaw ng Plano sa Saklaw ng Sakuna sa Sakuna ng Sakuna

Ang matagalang seguro sa kapansanan (LTD) ay nagsisimulang tumulong sa empleyado kapag nagtatapos ang mga benepisyo ng segurong kapansanan sa panandaliang may kapansanan (STD). Sa sandaling mawalan ng bisa ang mga benepisyo sa segurong kapansanan ng empleyado (sa pangkalahatan pagkatapos ng tatlo hanggang anim na buwan), ang pangmatagalang seguro sa kapansanan ay nagbabayad ng isang empleyado ng isang porsiyento ng kanilang suweldo, karaniwang 50-70 porsiyento.

Ang mga matagalang pagbabayad ng kapansanan sa empleyado, sa ilang mga patakaran, ay may tinukoy na tagal ng panahon, halimbawa, dalawang-sampung taon. Ang iba ay nagbabayad ng empleyado hanggang siya ay 65 taong gulang; ito ang ginustong pangmatagalang patakaran sa kapansanan.

Ang bawat pangmatagalang patakaran sa seguro ng kapansanan ay may iba't ibang mga kondisyon para sa payout, sakit o mga umiiral nang kondisyon na maaaring hindi kasama, at iba't ibang mga kondisyon na gumagawa ng patakaran na higit pa o mas kaunting kapaki-pakinabang sa isang empleyado.

Ang ilang mga patakaran, halimbawa, ay magbabayad ng mga benepisyo sa kapansanan kung ang empleyado ay hindi makapagtrabaho sa kanyang kasalukuyang propesyon; inaasahan ng iba na ang empleyado ay magkakaroon ng anumang trabaho na ang empleyado ay may kakayahang gawin-na isang malaking pagkakaiba at kinahinatnan.

Ang matagalang seguro sa kapansanan ay isang mahalagang bahagi ng isang komprehensibong pakete ng benepisyo ng empleyado. Sa katunayan, ayon sa mga eksperto, ang pangmatagalang saklaw ng seguro sa kapansanan ay mahalaga sa isang empleyado bilang seguro sa buhay.

Ang mga empleyado ay may pananagutan sa pagsusuri sa patakaran ng kanilang tagapag-empleyo upang matiyak na nakakatugon ito sa kanilang mga pangangailangan. Kung hindi, ang mga empleyado ay may pananagutan sa pagbili ng kanilang sariling pinalawak na coverage na maaaring makuha sa medyo nabawasan na rate sa pamamagitan ng carrier ng seguro ng kanilang tagapag-empleyo.

Alam mo ang iyong kasaysayan ng kalusugan, ang iyong mga ninuno, at kasaysayan ng mga sakit ng iyong pamilya. Panatilihin ang lahat ng ito sa isip kapag tiningnan mo ang halaga ng pang-matagalang sakuna ng kapansanan na kailangan mong dalhin. Dagdag pa, kung nakikipag-ugnay ka sa pamamagitan ng regular na pagbisita sa iyong doktor, madalas mong matukoy kung ano ang nangyayari sa anumang mga isyu sa kalusugan bago nila kailanganin mong gamitin ang mga pangmatagalang pondo sa kapansanan.

Pangkalahatang-ideya ng Segurong Pangkalusugan ng Kapansanan

Ang segunda-manong seguro sa kapansanan ay isang patakaran sa seguro na nagpoprotekta sa isang empleyado mula sa pagkawala ng kita kung sakaling siya ay pansamantalang hindi gumana dahil sa sakit, pinsala, o aksidente.

Ang segundaryong seguro sa kapansanan ay hindi nagpoprotekta laban sa mga aksidente o pinsala na may kaugnayan sa trabaho, tulad ng nabanggit sa itaas, dahil ang mga ito ay sasakupin ng seguro sa kompensasyon ng mga manggagawa.

Gayunpaman, ang panandaliang seguro sa kapansanan ay tumitiyak na ang isang empleyado ay makakatanggap pa rin ng isang porsyento ng kita kung hindi sila maaaring gumana dahil sa pagkakasakit o pinsala sa pag-aalis. Ito ay isang mahalagang proteksyon para sa mga empleyado.

Tulad ng pangmatagalang seguro sa kapansanan, ang segunda-manong seguro sa kapansanan ay karaniwang ibinibigay ng mga tagapag-empleyo para sa parehong mga dahilan-upang maipakita ang pag-aalaga at paggalang sa employer at upang maakit at mapanatili ang talento. Ang iba't ibang mga plano ay magagamit para sa mga tagapag-empleyo upang mag-alok ng kanilang mga empleyado. Ang mga empleyado ay maaaring magbigay ng mga pakete ng insurance ng grupo bilang bahagi ng isang pakete ng benepisyo.

Kung ang isang kumpanya ay hindi nag-aalok ng panandaliang seguro sa kapansanan o kung nais ng isang empleyado ng karagdagang coverage, siya ay may opsyon na bumili ng isang indibidwal na plano mula sa isang ahente ng seguro. Gayunpaman, karaniwang magagamit ang seguro sa pamamagitan ng employer.

Pagiging Karapat-dapat upang Mangolekta ng Short-Term Insurance sa Kapansanan

Karamihan sa mga short-term na mga plano sa seguro sa kapansanan ay may ilang mga detalye tungkol sa pagiging karapat-dapat ng empleyado upang makatanggap ng mga benepisyo. Halimbawa, ang ilang mga plano ay nagpapahiwatig ng isang minimum na kinakailangan sa serbisyo o ang minimum na haba ng oras na ang isang manggagawa ay dapat na nagtatrabaho para sa, at maaaring mangailangan na ang empleyado ay nagtatrabaho ng full-time o nagtrabaho nang sunud-sunod para sa isang tiyak na tagal ng panahon.

Bilang karagdagan sa mga iniaatas na ito, tinukoy ng ilang mga tagapag-empleyo na dapat gamitin ng isang empleyado ang lahat ng kanilang mga sakit sa araw bago maging karapat-dapat para sa mga maikling benepisyo sa kapansanan. Ang mga nagpapatrabaho ay maaaring mangailangan ng tala ng doktor upang i-verify ang kapighatian ng isang empleyado, na karaniwang kabilang ang mga sakit tulad ng sakit sa buto o sakit sa likod, kanser, diyabetis, o iba pang mga pinsala na kaugnay sa hindi trabaho.

Saklaw ng Plano sa Saklaw ng Sakuna sa Pagkakasakop ng Sakuna

Ang mga benepisyo sa segurong segurong kapansanan ay nag-iiba ayon sa plano. Karaniwan, ang isang pakete ay nag-aalok ng tungkol sa 64 porsiyento (karaniwan saklaw: 50-70 porsiyento) ng suweldo ng pre-disability ng isang empleyado, bilang maliwanag sa pagtatasa ng Porsyento ng Paggawa ng Istatistika ng Buwis ng Paggawa.

Ang mga plano sa seguro sa maikling panahon na may kapansanan ay maaaring magbigay ng mga benepisyo para sa mga ilang sampung linggo, ngunit karamihan ay nagbibigay ng mga benepisyo para sa 26 na linggo, ayon sa Bureau of Labor Statistics-Tagal ng Mga Benepisyo. Gayunpaman, ang mga short-term na plano ng seguro ng kapansanan ay iba-iba sa pamamagitan ng kumpanya, at ang halaga ng mga benepisyo na natanggap, ay maaari ring mag-iba batay sa posisyon ng isang empleyado o ang dami ng oras na siya ay nagtrabaho para sa employer.

Kasunod ng pag-expire ng mga benepisyo sa seguro, maraming mga tagapag-empleyo ang nag-aalok ng kanilang mga empleyado ng access sa mga benepisyo na magagamit mula sa isang pang-matagalang probisyon ng segurong may kapansanan.

Ang seguradong seguro sa kapansanan ay isang pinahahalagahang benepisyo ng empleyado para sa mga empleyado at mga miyembro ng kanilang pamilya. Ang short-term insurance sa kapansanan ay nagbibigay ng malugod na pasanin sa pananalapi, isang net sa kaligtasan, kung sakaling may kapansanan sa panandalian ng isang empleyado.

Disclaimer: Pakitandaan na ang impormasyon na ibinigay, habang may awtoridad, ay hindi garantisado para sa katumpakan at legalidad. Ang site ay binabasa ng isang pandaigdigang madla at mga batas at regulasyon sa trabaho ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado at bansa sa bansa. Mangyaring humingi ng legal na tulong, o tulong mula sa mga mapagkukunan ng gobyerno ng Estado, Pederal, o International, upang matiyak na ang iyong legal na interpretasyon at mga pagpapasya ay tama para sa iyong lokasyon. Ang impormasyong ito ay para sa gabay, ideya, at tulong.