Kung Ano ang Iyong Pagsulat ng Credit Hindi Ninyo Sinasabi

Ang pagbabasa ng iyong sariling credit report ay kadalasang nakadarama ng pagsusuklay sa pamamagitan ng isang malalim na personal na kasulatan ng iyong nakaraang buhay sa pananalapi. Depende sa kung gaano ka nang gumagamit ng credit, ang iyong credit report ay maaaring maglaman ng ilan sa iyong mga pinaka-kilalang personal na detalye at malapit na gaganapin ang mga lihim na pinansiyal, kabilang ang mga pagbabayad sa pautang, trabaho at kasaysayan ng address at mga nakaraang pagkakamali, tulad ng mga hindi nakuhang pagbayad sa bill na napunta sa mga koleksyon o mga lien ng buwis sa iyong ari-arian.

Ngunit ang karaniwang mga ulat ng kredito na inisyu ng mga tradisyunal na mga ahensya ng pag-uulat sa kredito - Experian, Equifax at TransUnion - huwag ibunyag ang halos personal na impormasyon gaya ng sa tingin mo. Narito ang ilang mga detalye na maaari mong mabigla upang matuto ay hindi kasama sa iyong ulat.

Ang iyong credit score: Kapag nag-download ka ng isang libreng kopya ng iyong mga ulat sa credit mula sa annualcreditreport.com, gusto mong isipin na ang iyong aktwal na credit score ay isasama sa ulat. Sa kasamaang palad, kailangan mong magbayad ng sobra upang bumili ng credit score mula sa FICO o isa sa malaking tatlong ahensya ng pag-uulat ng credit. Kung hindi mo nais na magbayad ng pera para sa isang beses na iskor, maaari mo ring ma-access ang isang komplikadong kopya mula sa isang libreng serbisyo ng credit score, tulad ng Credit Scorecard ng Discover o CreditWise ng Capital One.

Ang iyong kita at pamumuhunan: Ang iyong credit report ay maaaring maglaman ng mga detalye tungkol sa iyong kasaysayan ng trabaho kung ang isang tagapagpahiram ay nag-uulat ng pangalan ng iyong tagapag-empleyo kapag binuksan mo ang isang bagong account. Gayunpaman, hindi nito iuulat ang iyong kita, ni magbabahagi ito ng mga detalye tungkol sa iyong mga binayarang asset, pamumuhunan o pagtitipid.

Ang iyong mga di-credit card: Ang impormasyon tungkol sa iba pang mga tool sa pagbabayad na iyong ginagamit, tulad ng mga prepaid na card, ay iiwanan din ang iyong mga ulat. Sa nakaraan, ang ilang mga prepaid na card na purported upang mag-ulat ng impormasyon ng customer sa mga tanggapan ng kredito, ngunit wala sa mga kard na kasalukuyang magagamit ay lumilitaw na gawin ito. Sa pangkalahatan, ang mga tanging pang-pinansyal na produkto ng mga credit bureaus track para sa tradisyunal na mga ulat sa credit ay ang iyong mga credit card, mga mortgage, mga pautang sa pag-install, at iba pang mga uri ng mga pautang.

Ang iyong mga pagbabayad na may kaugnayan sa non-credit: Sa karamihan ng mga kaso, ang iyong mga pagbabayad na kaugnay sa hindi kredito, tulad ng mga bill ng utility o mga pagbabayad ng telepono, ay hindi lalabas sa iyong credit report alinman - maliban kung mahulog ka sa likod ng isang bill. Kung ang isang bill ay napupunta sa mga koleksyon, ang hindi nasagot na pagbabayad ay halos tiyak na lalabas. Kasama rin sa tatlong credit bureaus ang impormasyon tungkol sa mga pagbabayad sa upa sa oras kapag magagamit - ngunit kung ang isang kasero ay nag-ulat sa bureau. Maraming mga panginoong maylupa ang hindi pa rin nag-ulat ng ganitong uri ng impormasyon sa mga ahensya ng pag-uulat sa kredito.

Mga perang papel ng iyong doktor: Sa ilalim ng Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA), hindi pinapayagan ang mga medikal na provider na ibahagi ang personal na impormasyon tungkol sa iyong medikal na kasaysayan, at sa gayon ay hindi ka makakakita ng anumang mga personal na detalye tungkol sa pagbisita ng iyong doktor o kasaysayan ng kalusugan sa iyong credit report. Ngunit kung makaligtaan ka ng pagbabayad sa iyong healthcare provider, maaaring ipadala ng medikal na tagapagkaloob ang utang na iyon sa mga koleksyon. Sa ganitong kaso, ang medikal na koleksyon ng account ay lalabas sa iyong ulat.

Kasaysayan ng credit ng iyong kasosyo: Kung mahulog ka para sa isang tao na may mas kaunti-kaysa-masarap na mga gawi sa credit, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa kanilang mga pinansiyal na lapses sa pagsali sa iyong mga ulat. Maliban kung mag-co-sign ka sa isang pautang at magkasamang responsibilidad para dito, ang mga kredito ng iyong kasosyo ay hindi makakaapekto sa iyong ulat. Ang ilang mga tao ay nagkakamali na naniniwala na ang mga ulat ng kredito ng isang mag-asawa sa anumang paraan ay pagsasama kapag sila ay nagpakasal, ngunit ito ay isang gawa-gawa. Ang bawat isa ay may sariling mga hiwalay na ulat at ang tanging mga bill na lumilitaw sa kanila ay ang mga nasa iyong sariling pangalan.

Ang iyong kriminal na kasaysayan: Kung mayroon kang mga run-in sa batas, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa iyong mga ulat sa kredito na nagsisiwalat ng impormasyong iyon sa mga potensyal na nagpapahiram ng alinman. Ang kasaysayan ng kriminal ay hindi lumilitaw sa tradisyunal na mga ulat ng kredito. Gayunpaman, ang ilang mga mas maliit na ahensya ng pag-uulat ng consumer ay kinokolekta at ibinebenta ang impormasyon na iyon sa mga employer at iba pa na nagsasagawa ng isang kriminal na background check. Ngunit iyon ay isang hiwalay na ulat.

Karamihan sa mga hatol sa sibil: Hanggang kamakailan, ang mga paghatol sa sibil - na kung saan kayo ay inakusahan para sa pera at iniutos na magbayad - ay lumabas sa mga ulat ng kredito. Ngunit simula sa Hulyo 1, 2017, ang mga credit bureaus ay hindi na mag-uulat ng mga impormasyon ng pampublikong rekord, tulad ng mga paghusga sa sibil o mga lien ng buwis, maliban kung ang talaan ay naglalaman ng iyong pangalan, tirahan at Numero ng Social Security o petsa ng kapanganakan. Dahil ang mga hatol sa pampublikong domain ay karaniwang hindi naglalaman ng maraming detalyadong impormasyon, nangangahulugan ito na ang karamihan sa mga kahatulang sibil ay hindi isasama sa mga ulat.

Ayon sa grupo ng pag-uulat ng kalakalan ng credit, ang Consumer Data Industry Association, halos kalahati ng mga lien sa buwis sa rekord ng publiko ay marahil ay hindi nakakatugon sa mga pamantayan ng mga bagong credit ng mga tanggapan ng credit, at sa gayon ay hindi sila lalabas sa mga ulat ng credit alinman.