4 Mga Katangian na Kailangan mong Baguhin upang Lumabas ng Utang

May utang?

Kaya gawin 80% ng mga Amerikano, ayon sa Pew Charitable Trusts. Ang mga obligasyon ay maaaring dumating sa anyo ng utang sa mortgage (44%), utang sa credit card (39%), mga pautang sa kotse (37%), mga pautang sa mag-aaral (21%), o isang kumbinasyon ng ilan o lahat ng nasa itaas.

Nang mapataas ng Federal Reserve ang mga rate ng interes noong Disyembre, hinuhulaan din nito na magkakaroon ng tatlong karagdagang pagtaas ng rate sa 2017. Iyon ay gagawin ang iyong mga credit card, HELOCs, at anumang iba pang variable-rate na utang na dala mo - pati na rin anumang bagong pera na iyong hiniram - mas mahal sa mga buwan at taon na darating. Na nangangahulugan na ang oras upang magtrabaho sa iyong utang ay ngayon.

Kung ito ay isang proseso na iyong ginawa lamang upang mabigo bago, huwag umasa sa pag-asa. Ang unang bagay na kailangan mong gawin ay palitan ang iyong ugali ng pagbabayad ng mga perang papel habang dumadalaw sila sa isa kung saan ka nagagawa ng mga pagbabayad nang awtomatiko, nagpapaliwanag si Sarah Newcomb, manggagawang ekonomista sa Morningstar. "Mas kaunti ang iniisip mo, mas mabuti," sabi niya.

Ngunit iyan ay isang hakbang lamang sa pagtiyak ng iyong tagumpay. Narito ang iba pang mga gawi na kailangan mong pahinga at palitan upang simulan ang iyong paglalakbay patungo sa pinansiyal na kalayaan.

Ugali: Hindi Iniisip Tungkol sa Kinabukasan

Natuklasan ng Newcomb na ang isa sa mga pangunahing kadahilanan na nag-udyok ng mataas na ratio ng utang-sa-kita ay ang kawalan ng pasensya, na maaaring humantong sa pagbabayad ng interes sa iyong mga pagbili. "Ang katotohanan ay ang higit na walang pasensya, mas mataas ang presyo na babayaran mo para sa lahat," sabi niya. Sa kanyang pagsasaliksik, tinatanong niya ang mga tao tungkol sa kanilang pinansiyal na pag-uugali pagdating sa mga bagay na tulad ng cash management, pagsunod sa isang badyet, pagsubaybay sa paggastos, pamamahala ng kredito, pag-save, at paggastos nang mas mababa kaysa sa kita. Kung ano ang kanyang natagpuan ay kapag tinatanong niya ang mga taong iyon kung gaano kalayo sa hinaharap na may posibilidad silang mag-isip o magplano, may isang makabuluhang ugnayan sa istatistika: Ang mga taong mas nakatuon sa hinaharap ay mas mahusay sa pamamahala ng kanilang pera.

Ang paghahanap na iyon ay tumatawid sa maraming mga hangganan ng demograpiya kabilang ang edad, kita, at edukasyon, sabi niya. Gg

Baguhin ito: Tanungin ang iyong sarili kung ano ang gusto mong gawin ng iyong pera para sa iyo ngayong taon, sa limang taon at sampu. Ang susi ay ginagawa itong tiyak - halimbawa, sa halip na pag-iisip ng "pagreretiro," isipin ang mga partikular na biyahe na nais mong kunin o ang partikular na bahay na nais mong mabuhay.

Ugali: Bargain-Pangangaso para sa Sport

Madaling pakiramdam na nagse-save ka ng pera kapag bumili ka ng isang bagay sa pagbebenta - lalo na kapag ang orihinal na presyo o porsyento off ay patuloy na trumpeted sa iyo. Ngunit kung hindi ka nagpaplano na bumili ng item na iyon, hindi ka nagse-save ng kahit ano.

At ang mas malaking problema ay ito: "Ang mga tao ay gumastos higit pa pera kapag nagpunta sila sa pangangalakal ng bargain, "sabi ng psychologist ng mamimili na si Kit Yarrow, na nagsaliksik ng hindi pangkaraniwang bagay. "Ang mga tao na nagugol ay ang pangingilig sa kung ano ang iniisip nila ay nanalo, kung ano ang iniisip nila ay nagliligtas, kung ano ang sa tingin nila ay mabuti sa kanilang pera," sabi ni Yarrow.

Baguhin ito: Bago mamili, maghintay hanggang kailangan mo ng isang bagay na tiyak. Mas mabuti pa, huwag bumili ng anumang bagay na wala sa listahan ng premade. Ang Yarrow ay nagmumungkahi din na mag-unsubscribe mula sa pang-araw-araw na deal at mga email ng retailer, dahil patuloy silang pinipilit mong makita ang mga bargains - na maaaring tumagal ng isang malaking halaga ng paghahangad upang labanan. (Ang Unroll.me ay isang mahusay na tool para sa paglilinis ng iyong inbox at pag-unsubscribe mula sa mga bagay na tulad nito.)

Ang ugali: Pag-iisip Wala kang Kapangyarihan

Alin sa dalawang pahayag na ito ang sinasang-ayunan mo?

a) "Lumilikha ako ng sariling kapalaran sa pananalapi."

b) "Ang aking mga pananalapi ay kontrolado ng mga puwersa sa labas."

Ang pananaliksik ng Newcomb ay nagmumungkahi ng mga taong naniniwala sa dating - anuman ang kita, edukasyon, edad at iba pang mga kadahilanan - ay mas mahusay na tagapamahala ng kanilang pera, kredito, at pagtitipid. "Hindi mo mababago ang iyong pag-uugali hanggang sa baguhin mo ang iyong pag-iisip," sabi niya. Hindi madali iyon, ngunit hindi imposible.

Baguhin ito: Ang pag-uulit ay susi. Sumama ka sa isang mantra, tulad ng, "Aking pera, mga pagpipilian ko," o "Kapag nagmamay-ari ako ng pera, nagmamay-ari ako ng aking buhay." Pagkatapos ay sabihin sa iyong sarili tuwing umaga habang tinitingnan mo ang salamin. "Kapag iniisip natin kung bakit tayo nagkakautang, kadalasan ito ay hindi lamang kaugnay sa kaligtasan-kadalasang ito ay may kaugnayan sa damdamin, at ang isang simpleng paraan upang maging mas mahusay ay ang makipag-ugnayan sa kapangyarihan na mayroon ka sa iyong buhay sa pananalapi."

Ugali: Pag-aalay para sa Instant na kasiyahan

Napakadaling gumastos ng pera sa edad ng swiping, at ang mobile na pagbabayad na teknolohiya tulad ng ApplePay at Android Pay ay ginawang mas madali. Iyan ay isang problema, dahil ito ay eliminated ang agwat sa pagitan ng kapag nagpasya kang bumili ng isang bagay at kapag binayaran mo ito. Ang oras na iyon ay mahalaga - at, tulad ng itinuturo ni Yarrow, talagang hindi ito kumukuha ng marami. "Kung ang mga tao ay maglaan ng dagdag na limang minuto bago gawin ang pagbili na iyon, ipinapangako ko sa iyo na sila ay makatipid ng pera," sabi niya. Kaya tumagal na sobrang limang minuto, o 24 oras, o 2 araw.

Baguhin ito: Iwanan ang item sa iyong cart, o sa iyong isip, at tingnan kung gusto mo pa rin ito pagkatapos na lumipas ang inilaan mong window. Huwag kabisaduhin ang mga numero ng credit card o payagan ang mga website na i-save ang mga ito para sa iyo.At kapag nagpasya kang bumili ng isang bagay? Tumutok sa sakit ng pagkawala bilang karagdagan sa kagalakan ng pakinabang. Kahit na mas mabuti, kapag gumawa ka ng isang pagbili, kumuha sa ugali convert ang gastos sa oras ng trabaho na kailangan mo upang kumita ng pera.

Sa Hayden Field