Annuities vs Life Insurance Options para sa Pagreretiro

Habang ang parehong mga annuity at seguro sa buhay ay magkapareho, ang mga ito ay hindi pareho. Bago mo maunawaan ang mga pagkakaiba at matukoy kung aling plano ang maaaring tama para sa iyo na may kaugnayan sa isang planong kita sa pagreretiro, kailangan mong unang maunawaan ang mga pangunahing elemento ng bawat isa.

Insurance sa Buhay: Ang mga plano sa seguro sa buhay ay nagbibigay ng kita para sa iyong mga dependent kung mas maaga kang mamatay kaysa sa inaasahan. Karamihan sa mga plano sa seguro sa buhay ay maaaring nahahati sa alinmang term-life o buong seguro sa buhay. Ang patakaran sa seguro sa termino sa buhay ay sumasaklaw sa isang tiyak na tagal ng panahon, sa pangkalahatan ay 10, 20 o higit pang mga taon, samantalang ang buong patakaran sa seguro sa buhay ay para sa buong buhay ng tagapangasiwa ng polisiya. Ang ilang mga kataga ng mga patakaran sa seguro sa buhay ay nag-aalok ng pagpipilian upang ma-convert sa isang buong patakaran sa seguro sa buhay kapag ang terminong ito ay mawawalan ng bisa.

Maraming mga patakaran sa seguro sa buhay ang nag-aalok ng mga halaga ng cash at mga pagpipilian sa kita na kita pati na rin ang iba pang mga benepisyo sa buhay tulad ng isang kritikal na pagpipilian sa pag-aalaga sa pangangalaga; Gayunpaman, ito ay hindi ang pangunahing pag-andar ng isang patakaran sa seguro sa buhay. Ang pangunahing tungkulin nito ay pangalagaan ang iyong mga dependent pagkatapos ng iyong kamatayan at magbayad para sa mga end-of-life / huling gastos.

Annuity: Ang mga plano sa kinikita ay idinisenyo upang magbigay ng kita sa pagreretiro sa may-ari ng plano kung nakatira siya sa kabila ng inaasahang habang-buhay. Nagbibigay ang mga annuity ng mga ipinagpaliban na buwis sa kita para sa kita ng pagreretiro. Habang ang annuity ay may isang benepisyo ng kamatayan sa mga benepisyaryo, ito ay hindi tax-free. Ang mga annuity ay karaniwang tinutukoy bilang mga ipinagpaliban, agad o mahabang buhay na mga plano sa kinikita sa isang taon.

• Ipinagpaliban Annuity: Ang ipinagpaliban na kinikita sa isang taon ay katulad ng iyan. Ang kita ay ipinagpaliban pagkatapos mabayaran ang mga premium hanggang sa susunod na petsa, marahil ay maraming taon. Ang ipinagpaliban annuities ay karagdagang nasira down sa naayos (tradisyonal , Fixed Indexed (FIA) at ang Variable annuity. Ang mga pangunahing pagkakaiba sa mga uri ng mga ipinagpaliban na mga plano sa kinikita ay kung paano nakuha ang interes at kung ang indibidwal ay naghahanap upang gumawa ng isang ligtas na pamumuhunan o naghahanap ng market-like return na may mas mataas na potensyal na halaga ng akumulasyon.

• Agad na Annuity: Ang kaagad na annuity ay nagbabayad ng mga benepisyo simula nang hindi lalampas sa isang taon matapos mong bayaran ang iyong premium sa kumpanya ng seguro. Ang karamihan sa mga agarang annuity ay binibili na may isang beses na pagbayad sa kabuuan at ay idinisenyo upang simulan ang pagbabayad nang hindi lalampas sa isang taon pagkatapos mabayaran ang premium. Ang plano ng kinikita sa isang taon ay idinisenyo para sa mga taong naghahanap sa isang garantisadong kita para sa buhay.
• Longevity Annuity: Ang isang plano sa kinikita sa buhay ng matagal na buhay ay isang uri ng annuity ng fixed income na maaaring ibibigay sa anumang edad na may kinita na kita hanggang 45 taon. Karaniwan, ang mga plano ng ganitong uri ay hindi magplano hanggang ang may-ari ay 80 taong gulang o mas matanda pa. Isipin ito bilang isang pandagdag na plano sa pensiyon na maaaring tumagal sa sandaling ang iyong regular na plano sa pagreretiro ay maaaring bumagsak sa payout nito o tumigil sa kabuuan.

Aling Plan ang Mas Mabuti?

Ang susi sa pagtukoy kung aling plano ang tama para sa iyo - kinikita sa isang taon o seguro sa buhay - upang tingnan ang iyong layunin. Kung ang iyong pangunahing layunin ay upang matulungan ang iyong mga dependent at iba pang mga benepisyaryo na magbayad para sa iyong mga huling gastusin, mga perang papel at natitirang pera upang mabuhay, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay ang seguro sa buhay dahil ipinapasa ito sa walang bayad sa iyong mga benepisyaryo.

Sa kabilang banda, kung naghahanap ka para sa isang plano na nag-aalok sa iyo ng isang kita sa pagreretiro pagkatapos ay dapat mong isaalang-alang ang annuities. Ang annuity ay nag-aalok ng tax-deferred savings at kita ng pagreretiro. Maglagay lang - pinoprotektahan ng seguro sa buhay ang iyong mga mahal sa buhay kung ikaw ay mamatay nang maaga habang pinoprotektahan ng annuity ang iyong kita kung nakatira ka ng mas mahaba kaysa sa inaasahan.

Ang parehong mga plano ay nagbibigay ng mga benepisyo sa kamatayan ngunit ang bawat isa ay isang iba't ibang mga pagpipilian na may iba't ibang mga layunin. Kung kailangan mo ng patnubay sa pagpapasya kung ang isang plano sa seguro sa buhay o kinikita sa isang taon ay tama para sa iyo, kumunsulta sa isang seguro sa buhay o konsultant sa pagpaplano ng annuity upang talakayin ang lahat ng mga opsyon.

Saan ka Makapamili ng Plano ng Seguro para sa Pagreretiro?

Maraming mga kagalang-galang na kumpanya na nag-aalok ng parehong mga plano sa seguro sa buhay at annuity. Maaari kang makahanap ng isang kumpanya alinman sa iyong sarili o sa pamamagitan ng iyong sariling ahente ng seguro. Kung ginagawa ang paghahanap sa iyong sarili, isaalang-alang ang ilan sa mga nangungunang kumpanya na nag-aalok ng parehong mga plano kapag paghahambing ng mga rate: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Buhay at Casualty, at higit pa. Siguraduhing suriin ang mga rating ng lakas ng pananalapi ng kumpanya at rekord ng serbisyo sa customer sa mga organisasyon ng rating ng insurance tulad ng A.M. Pinakamahusay at J.D. Power & Associates.