Ano ang maaari kong gamitin para sa aking pautang na pera?

Kapag humiram ka ng pera, maaari kang makakuha ng mas maraming pera kaysa sa kailangan mo. Ito ay karaniwan sa mga pautang ng mag-aaral at mga pautang sa sasakyan (kung ito ay sinasadya o hindi sinasadya). Kapag nangyari iyan, pinayagan mo bang gastusin ang pera sa anumang nais mo?

Upang malaman kung ano ang pinahihintulutan, suriin ang iyong kasunduan sa pautang. Sa ilang mga kaso, may mga paghihigpit, ngunit ang ibang mga pautang ay nagbibigay-daan sa iyo upang gawin ang anumang nais mo sa pera.

Ang ilang mga tao kahit na kumuha ng mga pautang nang walang anumang balak na gamitin ang pera sa paraan ng pag-iisip ng bangko na gagawin nila. Ang pinaka-brazen borrowers mamuhunan sa pera, umaasa na kumita ng higit pa kaysa sa sila magbayad sa interes. Ginagamit lamang ng iba ang mga pondo para sa pang-araw-araw na pamumuhay: pagbabayad ng mga bill, pagbili ng mga pamilihan, at iba pa.

Mga Pautang Para sa Isang Tiyak na Layunin

Sa ilang mga pautang, gusto ng mga nagpapahiram na limitahan kung paano ginagamit ang mga pondo. Karaniwang isinasaalang-alang ng mga interest rate ng utang ang panganib na inaasahan ng tagapagpahiram, at depende ito sa bahagi sa layunin ng utang. Ang mga pautang sa peligro ay may iba't ibang mga termino at mas mahal kaysa sa mas mababa na peligrosong mga pautang.

Hindi ka maaaring makakuha ng kahit na ilang mga pautang maliban kung ang pera ay napupunta sa isang partikular na pagbili. Kabilang sa mga halimbawa ng mga pautang para sa isang partikular na layunin:

• Mga pautang sa bahay (o mga pagkakasangla) sa pangkalahatan ay ginagamit upang bumili ng bahay o refinance ng isang umiiral na pautang sa bahay. Ito ay halos imposible upang makakuha ng pera na iyon maliban kung pumunta ka sa pamamagitan ng isang pagsasara ng proseso na kung saan ay nagsasangkot ng paggamit ng ari-arian bilang collateral para sa utang. Sa ganoong paraan, kung hihinto ka sa pagbabayad, ang tagapagpahiram ay maaaring mag-agaw at magbenta ng ari-arian upang makuha ang kanilang pera. Kung mayroon kang malaking katarungan sa iyong tahanan, maaari mo humiram laban dito, ngunit mapanganib mo ang pagkawala ng iyong bahay kung hindi mo mabayaran ang utang. Ang pagkuha ng pera sa anyo ng isang home equity loan o linya ng credit ay nagbibigay-daan sa iyo upang gamitin ang mga pondo para sa halos anumang bagay.

• Auto pautang ay katulad ng mga pautang sa pagbili ng bahay. Ang sasakyan na iyong binibili ay nakahihigpit sa pautang, kaya mas mababa ang panganib ang nagpapahiram. Sa pangkalahatan ay hindi ka nakakakuha ng malinaw na pamagat sa mga kasong iyon. Ang iyong tagapagpahiram ay may lien sa sasakyan hanggang mabayaran mo ang utang. Ginagawa nitong mas mahirap para sa iyo na ibenta ang kotse para sa cash. Na sinabi, ang mga auto loan ay malamang na maging mas maliit kaysa sa mga pautang sa bahay, kaya ang mga nagpapahiram ay hindi mahigpit. Maaari kang makakuha ng tseke para sa 110 porsiyento ng halaga ng kotse, na nag-iiwan ng ilang dagdag na pera para sa pagpaparehistro at katulad na mga gastos, ngunit hindi ito karaniwan.
• Mga pautang sa mag-aaral ay lalong nakakalito. Tinutustusan ng pamahalaan ang ilang mga gastos sa interes ng mag-aaral na pautang dahil ang isang edukadong populasyon ay itinuturing na isang mahusay na pamumuhunan. Higit pa rito, ang mga bangko ay handang mag-alok ng mga kaakit-akit na pautang sa mag-aaral dahil ang mga adultong nakapag-aral sa kolehiyo ay mas malamang na magkaroon ng kita na kailangan para sa pagbabayad. Sa mga pautang sa mag-aaral, nagtapos ka sa isang malaking halaga ng pera sa iyong account sa bangko, at walang nagmamasid upang makita kung ano ang iyong ginagawa sa mga pondo. Ikaw ay dapat sa gumastos ng pera sa mga gastos na may kaugnayan sa mas mataas na edukasyon, ngunit ano ang ibig sabihin nito? Ang pagtuturo at mga bayarin ay malinaw na katanggap-tanggap na gastusin, tulad ng mga aklat-aralin at upa. Ang isang bakasyon o isang bagong TV ay karaniwang hindi isang katanggap-tanggap na gastos dahil hindi mo kailangan ang mga bagay na kumpletuhin ang iyong edukasyon.
• Mga pautang sa negosyo ay malamang na dumating sa mga paghihigpit. Halimbawa, ang mga pautang ng Small Business Administration (SBA) ay magagamit lamang upang patakbuhin ang iyong negosyo. Hindi mo maaaring gamitin ang mga ito upang bayaran ang iba pang mga utang, bumili ng isang bagay sa pag-asa ng isang pagtaas sa halaga, o para sa anumang layunin "na hindi itinuturing na isang tunog na layunin ng negosyo na tinutukoy ng SBA."
• Mga personal na utang maaari gagamitin para sa halos anumang bagay. Hindi ka nangangako ng collateral, at hindi ka sumasang-ayon na gamitin ang pera para sa isang partikular na layunin. Kasama sa mga personal na pautang ang mga credit card at mga pautang sa lagda mula sa iyong bangko o credit union. Ang mga pautang mula sa mga online lenders at peer-to-peer lenders ay kadalasang personal na pautang.

Suriin ang iyong kasunduan

Kung ang iyong kontrata / kasunduan sa pautang ay dapat mong gamitin ang mga pondo para sa isang tiyak na layunin, ikaw ay kumukuha ng panganib sa pamamagitan ng paggawa ng isang bagay na hindi ka sumang-ayon gagawin. Kung mabigo kang panatilihin ang iyong pagtatapos ng bargain, ang tagapagpahiram ay maaaring pumili upang wakasan ang kasunduan at hingin na ibalik mo agad ang pera. Ang pagkuha ng pera mabilis at walang gastos ay maaaring isang hamon. Halimbawa, maaaring kailangan mong magbayad ng parusa para sa maagang pamamahagi mula sa isang CD, o maaaring hindi mo magagamit ang pera saanman na maaaring magdulot sa iyo ng default sa utang.

Ilegal ba ito?

Ang paggamit ng iyong utang sa pera para sa mga alternatibong layunin ay maaaring hindi ilegal, ngunit may panganib na ang iyong tagapagpahiram ay magsasagawa ng legal na aksyon laban sa iyo kung nalaman nila na ginamit mo ang pera sa isang paraan na naiiba sa kung ano ang iyong ipinangako at ikaw ay default.

Mga komplikasyon

Ang pagkuha ng creative sa iyong utang sa pera ay maaaring magresulta sa ilang mga problema. Una, maaari mong mahanap ang iyong sarili malalim sa utang. Ang mga pautang sa mag-aaral ay maaaring maging lubhang mahirap dahil mahirap silang lipulin-kahit na sa pagkabangkarote-kaya't sasabihin nila sa iyo para sa buhay kung makukuha mo ang iyong ulo.

Kahit na ang isang auto loan ay maaaring maging sanhi ng problema. Kung humiram ka ng masyadong maraming, makikita mo na mayroon kang higit sa sasakyan kaysa sa ito ay nagkakahalaga, na kilala rin bilang baligtad. Bilang isang resulta, magkakaroon ka ng isang mahirap na oras na nagbebenta ng sasakyan o ikaw ay patuloy na gumawa ng mga pagbabayad pagkatapos ng kotse ay walang kabuluhan.

Ang ilang mga nagpapahiram ay nagtakda ng mga minimum na laki ng utang at maaaring mangailangan ka ng humiram ng higit sa kailangan mo. Kung mangyari iyan sa iyo, huwag mong ituring ang pera bilang regalo. Gamitin ito magbayad ng iba pang mga utang, o ipadala ang pera na iyon pabalik sa iyong tagapagpahiram, ipagpapalagay na walang parusa sa prepayment.