Alamin ang Gastos ng Pag-hire ng isang Financial Planner

Iba't ibang mga bayarin sa tagapayo ng pananalapi. Ang ilang mga tagapayo ay naniningil ng bayad sa anyo ng mga komisyon; iba pa sa anyo ng isang oras-oras na rate, o porsyento ng halaga ng iyong account. Narito ang anim na pinakakaraniwang paraan ng bayad sa pagpapayo ng mga tagapayo sa pananalapi.

1. Porsyento ng mga asset na pinamamahalaan nila para sa iyo, kadalasan kahit saan mula 1% - 2% kada taon. Ang higit pang mga asset na mayroon ka, mas mababa ang bayad.
2. Ang mga komisyon na ibinayad sa kanila mula sa mga produkto sa pananalapi o seguro na iyong binibili sa pamamagitan ng mga ito.
3. Ang kumbinasyon ng mga bayarin at mga komisyon na kung minsan ay tinatawag na "batay sa bayad."
4. Kabayaran bawat Oras.
5. Flat fee upang makumpleto ang isang tinukoy na proyekto.
6. Quarterly o taunang bayad sa retainer.

Ang mga detalye sa bawat isa sa mga opsyon sa pagbabayad ay sakop sa ibaba.

1. Porsyento ng Halaga ng Account

Ito ay isa sa mga pinaka-karaniwang paraan na sisingilin ng tagapayo sa pananalapi, o tagapayo sa pamumuhunan.

Kapag kumukuha ka ng tagapayo na nabayaran sa ganitong paraan, mahalaga na maunawaan kung nagbigay sila ng pamamahala ng pamumuhunan at pagpaplano sa pananalapi, o pamamahala ng pamumuhunan. Inaasahan na magbayad ng mas mataas na bayad kung nagbibigay sila ng full-service financial planning kasama ang pamamahala ng pamumuhunan.

Gusto mo ring tanungin ang isang tagapayo na naniningil sa ganitong paraan kung sila ay bayad-lamang o batay sa bayad. Ang mga tagapayo lamang na bayad ay mas malamang na gumamit ng mga pondo ng mababang gastos sa iyong account, na pinapababa ang pangkalahatang gastos na iyong babayaran. Ang mga tagapayo na nakabatay sa bayad ay maaaring mangongolekta ng mga komisyon, bilang karagdagan, ang singil sa porsiyento sa mga asset.

Sa isang porsyento ng kasunduan sa pagbabayad ng mga asset habang lumalaki ang halaga ng iyong account, ang tagapayo ay gagawing mas maraming pera. Kung bumaba ang halaga ng iyong account, mas kaunting pera ang gagawin nila. Sa ganitong paraan, mayroon silang insentibo na palaguin ang iyong account at upang mabawasan ang pagkalugi.

Maraming mga kliyente na gusto ang istraktura na ito bilang mga bayad ay na-debit mula mismo sa mga account kaya walang tsek ang dapat maipasok at ang mga bayarin ay hindi kailangang lumabas ng buwanang badyet. At ang mga bayad na na-debit mula sa IRA ay binabayaran ng mga dolyar na pre-tax na maaaring maging mahusay para sa mga nasa pagreretiro.

Ang karaniwang tip sa pamamahala ng pag-aari ay maaaring mula sa 2.0% bawat taon sa mataas na bahagi sa .50% bawat taon sa mababang bahagi. Kadalasan ang higit pang mga asset na mayroon ka, mas mababa ang bayad.

Ang ilang mga tagaplano ay may mga kagiliw-giliw na pagkakaiba-iba sa opsyon na pagbabayad na ito, tulad ng mga tagaplano na nagkakahalaga ng isang porsyento ng netong halaga (na may layunin na matulungan kang madagdagan ang iyong halaga), o isang porsyento ng nabagong kita (na may layunin ng pagbibigay ng karera sa pagpapayo upang matulungan kang mapalakas ang iyong kita).

Maraming mga online advisor search engine ang nagbibigay-daan sa iyo upang maghanap sa pamamagitan ng partikular na pamantayan tulad ng kung anong uri ng istrakturang pagbabayad ang ginagamit ng mga tagapayo.

2. Mga komisyon

Ito ay isa sa mga pinaka karaniwang mga paraan na sinisingil ng isang financial salesperson para sa kanilang mga serbisyo. Ang ilan sa mga taong ito ay mahusay na tagapayo sa pananalapi; ang ilan ay mabubuting tao lamang. Ang kanilang payo ay maaaring maimpluwensyahan sa paraan ng pagbayad sa kanila.

Ang mga komisyon ay maaaring tumagal ng form ng isang front-end benta load na sisingilin sa isang pondo sa isa't isa, ang isang pagsuko singil sa isang annuity o komisyon ay maaaring bayaran nang direkta sa tagapayo mula sa kumpanya ng pamumuhunan, tulad ng sa kaso ng pagbebenta ng maraming mga di-sa publiko traded REITs.

Magtanong ng malinaw na paliwanag kung paano binabayaran ang iyong tagapayo, at eksakto kung magkano ang matatanggap nila kung bumili ka ng mga pamumuhunan o mga produkto ng seguro na inirerekumenda nila.

3. Kumbinasyon ng Mga Bayarin at Komisyon

Maraming mga tagapayo ngayon ay maaaring mangolekta ng mga bayarin at mga komisyon. Madalas nilang ginagamit ang term fee based. Mahalagang maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng isang tagapayo na bayad lamang, at isang tagapayo na batay sa bayad. Ang mga tagapayo lamang na bayad ay hindi maaaring mangolekta ng mga komisyon.

Ang NAPFA, ang National Association of Personal Financial Advisors, ay naka-copyright sa kanilang "fee-only" na logo at ang mga tagapayo ng miyembro ay dapat magsumite ng dokumentasyon at manumpa na hindi sila nagbebenta ng anumang mga produkto ng pamumuhunan o insurance. Ang NAPFA ay maaaring maging isang mahusay na mapagkukunan upang magamit kung naghahanap ka para sa isang tagaplano ng pananalapi na pananalapi o tagapayo sa pamumuhunan.

4. Oras ng Oras

Maaari itong maging isang mahusay na paraan upang magbayad para sa pinansiyal na payo kung nais mong ipatupad ang payo sa iyong sarili. Halimbawa, maaari kang magbabayad ng isang tagapayo sa pananalapi ng isang oras-oras na rate upang sabihin sa iyo kung paano ilaan ang mga pamumuhunan sa iyong 401 (k) na plano. Pagkatapos ay magiging responsable ka para sa aktwal na paggawa ng mga pagbabago na iminungkahi nila.

Dahil ang isang oras-oras na rate ay hindi nakatali sa halaga ng mga pamumuhunan, o nabuo sa pamamagitan ng pagbili ng anumang partikular na pamumuhunan, maaari kang makadama ng tiwala na makakatanggap ka ng layuning payo.

Tulad ng mga abogado, o mga accountant, ang mga oras-oras na rate ay magkakaiba mula sa planner hanggang tagaplano. Inaasahan na magbayad ng mas mataas na oras-oras na rate para sa mga nakaranasang tagapayo, o mga tagapayo na may isang espesyalidad. Ang mas mababang mga rate ay sisingilin ng mas kaunting mga tagapayo.

Upang makahanap ng isang tagapayo na naniningil ng isang oras-oras na rate tingnan ang Garrett Planning Network na nag-aalok ng isang serbisyo sa paghahanap upang ikonekta ka sa kanilang network ng mga tagaplano na nag-aalok ng payo sa isang oras-oras na rate.

5. Flat Fee upang Makumpleto ang isang Tiyak na Proyekto

Kapag kailangan mo ng isang proyekto na nakumpleto, tulad ng isang paunang plano sa pagreretiro, maaaring magkaroon ng kahulugan upang magbayad ng isang flat fee upang magkaroon ng isang tao crunch ang mga numero, at tulungan kang maunawaan ang lahat ng mga gumagalaw na bahagi na pumunta sa paglikha ng isang tumpak na projection plano ng pagreretiro.

Dahil ang isang flat fee ay hindi nakatali sa halaga ng mga pamumuhunan, o nabuo sa pamamagitan ng pagbili ng anumang partikular na pamumuhunan, maaari kang makadama ng tiwala na makakatanggap ka ng layuning payo.

Ang bayad ay dapat na naka-quote sa harap, kasama ang isang malinaw na paglalarawan ng kung ano ang ipagkakaloob para sa singil. Tanungin kung kasama ang mga pulong ng pagtalakay o mga tanong.

6. Bayad sa Retainer

Kung mayroon kang mas kumplikadong sitwasyon, tulad ng patuloy na pagpipilian ng stock na gagawin, isang maliit na negosyo, mga pag-aari ng pag-aarkila, o isang pangangailangan para sa regular na kita mula sa iyong mga pamumuhunan, maaari kang makinabang mula sa pagbabayad para sa patuloy na payo.

Dahil ang isang retainer fee ay hindi nakatali sa halaga ng mga pamumuhunan, o nabuo sa pamamagitan ng pagbili ng anumang partikular na pamumuhunan, maaari kang makadama ng tiwala na makakatanggap ka ng layuning payo.

Matapos matutuhan ang pagiging kumplikado ng iyong sitwasyon, maaaring sabihin sa iyo ng isang tagapayo kung ano ang magiging bayad sa iyong quarterly o taunang bayad, at kung anong mga serbisyo ang kasama sa singil na iyon. Ang isang nakasulat na kontrata na nagdedetalye ng bayad at serbisyo ay karaniwang ibinibigay.

Paano Ko Maalaman Kung Paano Magiging Bayad ang aking Advisor sa Pamumuhunan?

Laging humingi ng isang pinansiyal na tagapayo para sa isang malinaw na paliwanag kung paano sila mababayaran bago ka umupa ng mga ito. Ito ay isang katanungan na nais mong itanong sa anumang potensyal na tagapayo sa pananalapi. Maghanap ng isang tapat, tuwid na pasulong na sagot at patakbuhin ang mga tao na nagsisikap na maiwasan ang tanong, sabihin sa iyo na huwag mag-alala o ipahiwatig na ang mga serbisyo ay libre.

Tandaan rin, sa artikulong ito, ginagamit ko ang terminong tagapayo sa pananalapi, tagapayo sa pamumuhunan, at tagaplano ng pananalapi na palitan, ngunit ang pamagat ng isang tao ay hindi maaaring magbigay ng tumpak na paglalarawan ng serbisyo na kanilang inaalok. Kailangan mong magtanong upang malaman ang uri ng pagpaplano o payo na ibinibigay nila.