Ang Sulat ng Credit na Hintay: Isang Backup Plan para sa Pagbabayad

Ang mga titik ng kredito ay nagmumula sa maraming uri. Ang standby letter of credit ay nagbibigay ng higit pang proteksyon kaysa sa karaniwang mga titik ng kredito sa mga sitwasyon kung ang isang backup na plano ay kapaki-pakinabang. Kung ang pagbabayad ay para sa isang nakumpletong serbisyo o isang kargamento ng mga pisikal na kalakal, ang mga bagay ay maaaring magkamali sa anumang transaksyon.

Ano ba ang isang Sulat na Liham ng Kredito?

Ang isang standby letter of credit ay isang pag-aayos kung saan ang isang bangko ay nagbibigay ng garantiya sa pagbabayad sa isang "benepisyaryo" kung ang isang bagay ay hindi mangyayari. Ang bangko ay naglalabas ng isang dokumento na naglalarawan sa mga kundisyon kung saan babayaran ang sulat.

Ang mga standby titik ng kredito, tulad ng karaniwang mga titik ng kredito, ay kapaki-pakinabang para sa internasyonal na kalakalan pati na rin ang mga domestic na transaksyon tulad ng mga lokal na proyekto sa pagtatayo.

Ang isang sulat ng credit ay nagbibigay ng isang pangako mula sa isang bangko, na kung saan ay siguro isang walang pag-iimbot na ikatlong partido. Kung ang customer ng bangko ay nabigo na gumawa ng isang bagay (tulad ng magbayad sa oras, kumpletuhin ang isang proyekto sa oras, o masunod ang ilang mga tuntunin ng isang kasunduan) ang bangko-hindi ang customer na nabigong maihatid-nagbabayad sa benepisyaryo. Sa huli, ang mga pondo ay nagmumula sa kostumer na nalalapat para sa sulat ng kredito, ngunit ang bangko ay may pananagutan sa pagbabayad sa tatanggap.

Mga halimbawa

Financial standby LOC: Ang isang tagaluwas ay nagbebenta ng mga kalakal sa isang dayuhang mamimili, na nangangako na magbayad sa loob ng 60 araw. Kung hindi dumating ang pagbabayad (at kailangan ng tagaluwas ng standby letter of credit) maaaring mangolekta ang tagaluwas ng pagbabayad mula sa bangko ng importer. Sinusuri ng bangko ang kredito ng mang-aangkat bago i-isyu ang sulat ng kredito, at naniniwala ang bangko na babayaran ng importer ang bangko. Minsan ang mga bangko ay nangangailangan ng collateral para maaprubahan. Ito ay isang halimbawa ng isang "pinansiyal ” standby letter of credit.

Pagganap standby LOC: Sumasang-ayon ang isang kontratista na kumpletuhin ang isang proyektong konstruksiyon sa loob ng isang tiyak na takdang panahon. Kapag dumating ang deadline, ang proyekto ay hindi kumpleto. Sa pamamagitan ng isang standby letter ng credit sa lugar, ang customer ng kontratista ay maaaring humingi ng pagbabayad mula sa bangko ng kontratista. Maaaring magtrabaho ang pagbabayad na ito bilang isang parusa upang hikayatin ang oras-oras na pagkumpleto, pagpopondo upang dalhin sa isa pang kontratista upang sakupin ang mid-project, o kabayaran para sa sakit ng ulo ng pagharap sa mga problema. Ito ay isang halimbawa ng isang "pagganap ” standby letter of credit.

Paano Gumagana ang Proseso

1. Si Jack at Jill ay gumawa ng deal. Marahil si Jack ay isang mang-aangkat na nagnanais na si Jill ay ipadala sa kanya ang 10,000 na mga widgets sa bukas na kredito, o si Jack ay maaaring isang kontratista na nag-aangking bumuo ng tulay para sa lungsod ni Jill sa susunod na Agosto.
2. Hindi nais ni Jill na kunin ang panganib na mawawalan si Jack sa kanyang mga pangako, kaya hiniling niya kay Jack na makakuha ng isang sulat ng credit bilang bahagi ng kanilang kasunduan.
3. Hiniling ni Jack ang kanyang bangko para sa isang standby letter of credit. Dahil mayroon siyang sapat na kredito at collateral, binabanggit ng bangko ang liham.
4. Ipinadala ng bangko ni Jack ang liham sa bangko ni Jill.
5. Sinusuri ni Jill ang titik ng kredito upang matiyak na ito ay katanggap-tanggap, at nagpasiya na magpatuloy sa pakikitungo.
6. Kung nabigo si Jack upang matugunan ang kanyang mga obligasyon, si Jill ay nagsusumite ng dokumentasyon sa bangko ni Jack ayon sa kinakailangan ng sulat ng kredito (karaniwang ginagamit ang kanyang bangko o iba pang mga bangko bilang tagapamagitan).
7. Ang bangko ni Jack ay nagbabayad kay Jill (muli, posibleng hindi tuwiran), at kailangang bayaran ni Jack ang kanyang bangko.

Para sa isang visual na pagpapakita ng proseso, tingnan ang isang halimbawa kung paano lumilipat ang pera at mga dokumento.

Bakit Standby Sulat ng Credit Magbigay ng Seguridad

Sa pamamagitan ng paglalagay ng isang bangko sa kawit para sa pagbabayad, ang benepisyaryo ay maaaring maging mas tiwala na talaga siya mababayaran. Gamit ang isang transaksyon sa pag-export bilang isang halimbawa, maraming mga kadahilanan na hindi maaaring bayaran ng mamimili:

• Ang mamimili ay may cash-flow crunch at naghihintay sa pagbabayad mula sa kanyang sariling mga customer.
• Ang mamimili ay lumabas ng negosyo.
• Ang mga ari-arian ng mamimili ay nag-frozen dahil sa pampulitikang kawalang-tatag o kabagabagan.
• Ang mamimili ay hindi nasisiyahan sa nagbebenta.
• Ang mamimili ay hindi tapat.

Ang isang bangko ay mas matatag sa pananalapi kaysa sa karamihan ng mga mamimili, at hindi pinag-aaralan ng bangko ang mga alitan sa pagitan ng mga mamimili at nagbebenta. Ang isang standby letter of credit ay kailangang bayaran hangga't natutugunan ng benepisyaryo ang mga kinakailangan ng sulat at ang bangko ay nasa negosyo pa rin.

Kung ang benepisyaryo ay nag-aalala tungkol sa pinansiyal na katatagan ng nagbigay ng bangko, maaari siyang humiling ng kumpirmadong sulat ng kredito. Sa ganitong kaso, ang isang bangko na pinagkakatiwalaan ng benepisyaryo ay nagbigay ng garantiya sa pagbabayad sa ngalan ng isa pang, hindi mapagkakatiwalaan na bangko.

Mga Pagkakaiba sa Pagitan ng isang Sulat na Kredito at Iba Pang Sulat ng Kredito

Ang isang standby letter ng credit ay katulad ng isang standard (o "commercial") na credit ng sulat: Ang mga pangako ng bangko ay magbabayad ng benepisyaryo hangga't ang benepisyaryo ay nagkakaloob ng mga dokumento at nakakatugon sa mga kinakailangan ng sulat ng credit. Kaya, ano ang ginagawang natatanging standby letters of credit?

Backup plan: Ang standby letter of credit ay isang safety net. Tulad ng karamihan sa mga lambat sa kaligtasan, ang layunin ay upang maiwasan ang paggamit nito. Kapag ang isang tao ay mababayaran na may standby letter of credit, nangangahulugan ito na may nagkamali. Sa isang komersyal na titik ng kredito, sa kabilang banda, lahat ng tao ay nag-asa at inaasahan na ang pagbabayad ay magaganap. Halimbawa, maaaring nangangahulugan ito ng isang tagaluwas na matagumpay na naihatid ang isang kargamento sa isang importer.

Aspeto ng pagganap: Ang mga standby titik ng credit ay natatangi rin dahil maaari nilang isama ang isang bahagi ng pagganap-o negatibong pagganap, kung gusto mo. Kung ang isang serbisyo ay hindi gumanap, ang binabayaran ay mababayaran.

Sa bansa: Ang mga standby letter ng credit ay madalas na ginagamit para sa mga domestic na transaksyon.Ang mga maaaring magsama ng lahat ng bagay mula sa mga proyekto sa pagtatayo upang makakuha ng mga serbisyo sa kuryente. Ang mga komersyal na titik ng kredito ay popular para sa internasyonal na kalakalan.

Bilang karagdagan sa mga standby titik ng credit, maraming iba pang mga uri ng mga titik ng credit umiiral.

Paano Kumuha ng isang Standby Credit Letter

Kung kailangan mo ng isang standby letter of credit, hilingin ang iyong bangko na mag-isyu ng isa. Ikaw ay malamang na kailangang makipagtrabaho sa isang tao sa komersyal na dibisyon ng bangko o internasyonal na departamento ng kalakalan. Siguraduhing magkaroon ng maraming oras upang maunawaan kung paano gumagana ang proseso at sa ilalim ng kung anong mga sitwasyon ang iyong magiging responsable para sa pagbabayad. Iparating ng isang abogado ang mga dokumento sa iyo.

Kung gusto mo ng ibang tao na gumamit ng standby letter of credit, hilingin ito bilang bahagi ng iyong kasunduan at igiit ang isang hindi mababawi na titik ng kredito. Siguraduhing makipagtulungan sa iyong bangko at sa iyong mga abogado upang maunawaan kung ano ang kailangan mong gawin upang mangolekta ng pagbabayad. Ang mga letra ng kredito ay kumplikado, at mahirap matugunan ang lahat ng mga kinakailangan. Kung hindi mo matugunan ang lahat ng mga kinakailangan nang eksakto, hindi ka mababayaran.