Gaano Karaming Pera ang Kailangan Ninyong Pangasiwaan?

Kung naisip mo na, "Gaano karaming pera ang kailangan kong magretiro?", Hindi ka nag-iisa. At kung hindi mo talaga sinagot ang tanong, hindi ka pa rin nag-iisa. Karamihan sa mga tao ay lubos na nalalaman ang kahalagahan ng mga pagreretiro sa pagreretiro at karamihan sa atin ay may hindi bababa sa ilang pera na inalis para sa kanilang mga ginintuang taon. Ngunit sapat ba ito? Alamin Natin…

Mahirap malaman kung ano ang kinakailangan upang magretiro sa seguridad sa pananalapi. Ngunit posible upang makakuha ng isang mahusay na pagtatantya, na kung saan ay pagkatapos ay makakatulong sa pag-alam kung magkano upang ilagay ang layo ngayon upang maabot ang iyong mga layunin.

Narito ang limang bagay na dapat tandaan kapag tinutukoy kung magkano ang kakailanganin mong magretiro:

1. Tantyahin ang Kita na Kinakailangan mo sa Pagreretiro

Kapag nagse-save para sa pagreretiro, talagang binubuo mo ang isang halaga ng account na sapat upang palitan ang 70-90% ng iyong pre-retirement income. Sa iba't ibang salita, kailangan mong palitan ang iyong kinita sa kita ng kita. Ang pagtatantya ng kita na kinakailangan upang magretiro ay hindi kasing mahirap katulad nito. Maaari mong simulan ang iyong kasalukuyang kita at gumawa ng ilang mga kalkulasyon upang makarating sa kinakailangang kita sa pagreretiro.

Ang pinakasimpleng pagkalkula ay ang paggamit ng iyong kasalukuyang kita, ayusin ito para sa implasyon, pagkatapos ay gamitin ang 80% ng halagang iyon bilang isang target na kita sa pagreretiro. Kung hindi ka math wiz o hindi mo alam kung paano gumamit ng isang calculator sa pananalapi, maaari mong gamitin ang panuntunan ng 72 upang malaman ang iyong kinakailangang kita sa buwis na nababagay (o maaari ka lamang gumamit ng isang online na calculator ng inflation).

Sa pamamagitan ng panuntunan ng 72, hatiin mo ang 72 sa pamamagitan ng rate at makuha mo ang bilang ng mga taon na kinakailangan upang i-double ang halaga. 72 na hinati sa isang average na rate ng inflation ng 3 ay 24. Nangangahulugan ito na sa loob ng 24 na taon, ang halaga ng pamumuhay (at sa gayon ay kailangan ng iyong kita) ay magiging dalawang beses na mas mataas kaysa sa ngayon.

Ang pinakamainam at pinaka-tumpak na pagtantya ay malamang na ito online na calculator ng inflation (ang pagkalkula ng "forward flat rate"). Halimbawa, nag-type ako ng $ 75,000 para sa kita ngayon at gumamit ng time frame na 20 taon. Sinasabi ng calculator na ang halaga sa hinaharap (o kinikita sa hinaharap na kailangan sa aming retirement example) ay humigit-kumulang na $ 135,000.

Ngayon kami ay lumalaki $ 135,000 sa pamamagitan ng 0.8 o 80% at makakakuha kami ng $ 108,000 - isang pagtatantya ng kung magkano ang isang tao o sambahayan na makakakuha ng $ 75,000 ngayon ay kailangan ng mga 20 hanggang 30 taon mula ngayon sa pagreretiro. Ang 80% na pagkalkula, kung sakaling ikaw ay nagtataka, ay isang pamantayan sa pagpaplano sa pananalapi na tinawag ng ilang mga tagapayo ang ratio ng sahod ng sahod. Karamihan sa mga retirado ay hindi nangangailangan ng 100% ng kanilang pre-retirement income at 80% ay may posibilidad na maging sapat sa average. Kung gusto mong maging konserbatibo, maaari mong gamitin ang 85% o 90% sa halip.

2. Kumuha ng Mga Pagtantya sa Mga Pagmumulan ng Pagreretiro (Iba Pang Mga Pamumuhunan)

Inaasahan ba mong magkaroon ng mga pinagkukunan ng kita maliban sa iyong mga matitipid? Kahit na ang Social Security ay hindi tila maaasahan para sa ilang mga tao, ito ay malamang na hindi umalis. Upang maging konserbatibo, tingnan ang iyong pahayag sa Social Security at gamitin ang buong edad ng pagreretiro upang gamitin sa mga kalkulasyon. Kung ang benepisyo ay binago ng pederal na pamahalaan, malamang na baguhin ang mga panuntunan sa pagkuha ng kapaki-pakinabang na maaga (kasalukuyang itinakda sa edad na 62).

Gamit ang aming halimbawa sa pagkalkula sa nakaraang hakbang, sabihin nating tinatantiya mo ang iyong mga kita sa Social Security na $ 20,000 bawat taon. Ngayon alisin na mula sa iyong $ 108,000 na pagtatantya para sa kita at mayroon ka na ngayong $ 88,000 na kailangan mula sa mga pamumuhunan.

Kung ikaw ay mapalad na magkaroon ng mas maraming pinagkukunan ng kita, tulad ng isang pensiyon mula sa iyong tagapag-empleyo, maaari mong gawin ang parehong para sa halagang iyon at ibawas ito mula sa kung ano ang kakailanganin mo sa pagreretiro.

3. Tantyahin Paano Pwedeng Makalipas ang 30 Taon ng Kita sa Pamumuhunan

Ang pinakamalaking panganib sa karamihan sa mga retirees ay hindi isang pag-crash ng stock market ngunit ang panganib ng pag-outliving ng kanilang savings. Samakatuwid, maliban kung mayroon kang kasaysayan ng pamilya ng karamdaman o kanser, matalino kang asahan na mabuhay sa edad na 90 o mas mataas.

Paano mo mapapatuloy ang iyong pagreretiro sa loob ng hindi bababa sa 30 taon? Ang isa pang pangkalahatang patnubay para sa kita ng pagreretiro ay ang 4% na tuntunin, na nagpapahiwatig ng isang magandang simula ng withdrawal rate para sa unang taon ng pagreretiro ay 4% ng kabuuang mga asset sa pagreretiro. Mula sa puntong iyon pasulong, maaari mong dagdagan ang taunang halaga ng withdrawal sa pamamagitan ng isa pang 3% upang mapaunlad ang mga pagtaas ng implasyon.

Tandaan din ang isa pang 4% na halaga, na kung saan ay ang taunang rate ng return sa mga pamumuhunan dapat mong average na gawin ang iyong pera huling para sa hindi bababa sa 30 taon.

Para sa isang simpleng halimbawa, sabihin nating nakapag-save ka ng $ 1 milyon sa edad na 65. 4% ng $ 1 milyon ay $ 40,000. Ito ang iyong withdrawal amount sa taon ng isa sa pagreretiro. Sa dalawang taon, maaari kang mag-withdraw ng $ 41,200 (40,000 plus 3%). Kung patuloy kang may 3% na pagtaas sa halaga ng dolyar bawat taon, maaari mong asahan ang pera na tatagal ng 30 taon o higit pa.

4. Tukuyin kung gaano kalaki ang i-save upang maabot ang iyong Pagreretiro Layunin

Muli, maaari naming gamitin ang ilang mga katamtaman at pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki upang makarating sa isang mahusay na pagtatantya ng kung gaano karaming pera ang dapat mong alisin bago ang iyong paglipat sa buong pagreretiro. Kung hindi mo alam kung paano gumamit ng isang financial calculator, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay ang gumamit ng online na calculator sa pagreretiro.

Ang calculator na pagpaplano ng pagreretiro mula sa Bankrate.com ay isang mahusay na trabaho na sumasaklaw sa mga pangunahing kaalaman sa kung ano ang ipinakita ko sa iyo dito.

5. Huwag Mag-alala, Maging Masaya

Kung normal ka, matuklasan mo na hindi ka nagse-save ng sapat na pera upang sapat na secure ang iyong pagreretiro sa iyong kasalukuyang savings. Ngunit ang lahat ng maaari mong gawin ay ang iyong pinakamahusay at ang pag-aalala sa iyong pinansiyal na seguridad sa hinaharap ay hindi dapat maging sanhi ng stress.

Kung ito ay anumang aliw, ang mga retirees ay kadalasang nahihirapan at hindi natutupad nang hindi nakikibahagi sa mga aktibidad na produktibo at mapag-ugnay sa ibang mga tao. Hulaan kung ano ang inilalarawan nito - isang trabaho! Maaari kang magtrabaho ng part-time upang madagdagan ang iyong mga matitipid at kita ng Social Security.

Ngunit hindi mo kailangang magtrabaho sa isang nakababahalang karera at marahil ay hindi hihigit sa 10-30 oras kada linggo. Hindi bababa sa 10 taon bago ang iyong inaasahang pagreretiro, simulang isaalang-alang ang mga linya ng trabaho na hindi maaaring magbayad ng marami ngunit masiyahan ka. O kung gusto mo ang iyong kasalukuyang trabaho, simulan ang pagpaplano para sa semi-retirement, kung saan ka nagtatrabaho ng mas kaunting oras.

Sa pamamagitan ng paggawa ng isang bagay na tinatamasa mo, hindi mo nararamdaman na nagtatrabaho ka. At sa dagdag na oras, maaari kang makapagpabagal at gumawa ng iba pang mga bagay na maaaring napalampas mo dati sa buhay, tulad ng paglalakbay o pagkuha ng hapon lamang.

Tingnan din: Ang 6 na Hakbang ng Pagpaplano sa Pananalapi at Gawin Mo ang Iyong Sarili o Pag-upa ng isang Financial Advisor

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.