Paano Gumagana ang Piggybacking ng Credit Card

Sa loob ng maraming taon, ginagamit ng mga magulang ang piggybacking ng credit card upang matulungan ang kanilang mga anak na magsimula ng pagsisimula sa kanilang kredito. Ang piggybacking ng credit card ay tumutukoy lamang sa pagdaragdag ng isang tao bilang awtorisadong gumagamit sa iyong credit card, kadalasan upang mabigyan sila ng credit boost.

Noong 2007, ang piggybacking ng credit card sa ilalim ng matinding pagsusuri sa oras ng mortgage meltdown. Ang mga kompanya ng pagkukumpuni ng credit at mga hindi tapat na mga mamimili ay gumamit ng proseso ng piggybacking credit upang buuin ang masamang marka ng credit para maging kuwalipikado para sa mga mortgage na talagang hindi kayang bayaran ng mga may-ari ng bahay. Para sa ilang sandali, tila nawala ang mga benepisyo ng pag-aalinlangan ng kredito, kahit na para sa mga taong gumamit ng praktis na lehitimo.

Ano ang Piggybacking ng Credit Card?

Ang piggybacking ng credit card ay kagaya ng laro sa pagkabata na dinadala sa likod ng ibang tao, ngunit sa halip na isang likod, ikaw ay isinasagawa sa isang account ng credit card ng ibang tao. Ang isang credit cardholder ay nagdaragdag ng ibang tao bilang awtorisadong gumagamit sa kanilang credit card account. Pagkatapos, lumilitaw ang buong kasaysayan ng credit card account sa ulat ng credit ng awtorisadong gumagamit at kasama sa kanilang credit score. Wala sa iba pang mga card o pautang ng cardholder ang lilitaw sa kasaysayan ng kredito ng awtorisadong gumagamit, isang card lamang.

Ang pagiging awtorisadong gumagamit sa isang credit card na may isang positibong kasaysayan ng pagbabayad ay mapalakas ang iyong iskor (na ipinagkaloob ang pagkalkula ng credit scoring kasama ang mga awtorisadong account ng gumagamit sa mga marka ng credit). Sa kabilang banda, ang mga late payment at mataas na balanse ng credit card para sa awtorisadong gumagamit ng account ay maaaring mas mababa ang iyong iskor depende sa iba pang impormasyon sa iyong credit report. Tandaan na hindi lahat ng mga kompanya ng credit card ay nag-ulat ng awtorisadong mga account ng gumagamit sa mga tanggapan ng kredito, na bahagyang dahil sa gastos at bahagyang dahil sa paraan na inabuso ang pagsasanay.

Piggybacking Abuse

Ang piggybacking ay naging isang paraan para sa mga taong may masamang kredito sa mga pekeng mas mataas na marka ng kredito nang hindi aktwal na nagawa ang trabaho upang bumuo ng kredito upang bumuo ng kredito sa kanilang sarili. May mga kumpanya na naniningil ng bayad upang idagdag ka bilang isang awtorisadong gumagamit sa positibong credit card account ng isang estranghero. Bilang isang resulta, makikita mo ang isang tulong sa iyong credit score sa sandaling naitala ng account ang iyong ulat ng creidt. Pagkatapos, maaari mong gamitin ang mas mataas na iskor upang maging kuwalipikado para sa mga pautang, credit card, at mga rate ng interes na hindi mo magagawang makuha kung hindi man.

Hindi ka makakakuha ng access sa isang pisikal na credit card o impormasyon ng account, lamang ang benepisyo ng kasaysayan na nagpapakita sa iyong credit report.

Kapag nagsimula ang mortgage meltdown, ang mga nagpapautang ay napagtanto na sila ay nilinlang at pinuna ang paraan na pinahihintulutan ang mga pinahihintulutang account ng user upang buuin ang mga marka ng credit. Bilang tugon, ang FICO ay tweaked ang kanilang eponymous na puntos upang payagan ang mga nagpapahiram upang mas mahusay na mahulaan ang mga mapanlinlang na awtorisadong mga account ng gumagamit. Ang kumpanya ay orihinal na binalak upang alisin ang awtorisadong mga account ng gumagamit mula sa ganap na pagkalkula, ngunit sa kabutihang-palad para sa mga lehitimong awtorisadong gumagamit, pinili ang mas maraming mapagkakatiwalaang ruta ng mamimili.

Ang Piggybacking Ilegal?

May di-pagkakasundo sa kung ang piggybacking ng credit card ay ilegal o panlilinlang. Sinasabi ng batas ng Estados Unidos na ang isang tao na gumagawa ng pandaraya sa buwis na "sadyang nagsasagawa, o sumusubok na magsagawa, isang pamamaraan o likas na katangian upang manlinlang sa isang institusyong pinansyal o makakuha ng anuman sa mga pera, pondo, kredito, mga ari-arian, mga mahalagang papel, o iba pang ari-arian na pag-aari ng, o sa ilalim ng pag-iingat o pagkontrol ng, isang institusyong pinansyal, sa pamamagitan ng maling o mapanlinlang na mga pagpapanggap, representasyon, o mga pangako. " Ang krimen ay pinarurusahan ng isang maximum na $ 1 milyon na multa o 30 taon sa bilangguan o pareho.

Batay sa kahulugan, piggybacking ng credit card maaari ituring na pandaraya sa bangko, ngunit, hanggang ngayon, walang opisyal na pasiya sa pagsasanay.

Gumagana ba ang Piggybacking pa rin?

Hindi kasing dami ng artipisyal na pagpapalakas ng iyong iskor sa kredito dahil ang industriya ng kredito ay nakasara sa butas. Ang ilang mga issuer ng credit card ay hindi nag-ulat ng mga awtorisadong mga account ng gumagamit sa mga credit bureaus o nag-uulat lamang sila sa account kung ang aktwal na user ay may isang credit card sa account. Ang mga kalkulasyon ng pagmamarka ng credit ay naging mas sopistikadong, nakakakita kapag ang isang awtorisadong account ng gumagamit ay talagang lehitimo at kapag naidagdag ka sa account ng isang estranghero para sa layunin ng pagpapalakas ng iyong credit score.