Ano ang Malaman Bago ka Bilhin ang isang Agad na Annuity

Ang isang agarang annuity ay isang kasangkapan para sa pagtiyak ng isang regular na kita. Ito ay madalas na ginagamit upang magbigay ng isang pare-parehong kita para sa mga retirees. Kung ito ay isang mahusay na pagpili para sa iyong partikular na mga pangangailangan, gayunpaman, depende sa iyong mga pangyayari.

Ano ang isang Agad na Annuity?

Ang isang annuity ay isang kontraktwal na produkto sa pananalapi. Sa karamihan ng mga kaso, tumatanggap at lumalaki ang mga pondo mula sa isang indibidwal at pagkatapos ay binabayaran ang isang napagkasunduang halaga bawat taon. Sa ilang mga kaso, ang mga annuity ay pinondohan sa paglipas ng kurso ng mga taon bago magsimula na magbayad. Gayunman, ang isang agarang annuity ng pagbabayad ay binili gamit ang isang lamang pagbabayad sa kabuuan at pagkatapos ay nagsisimula sa pagbabayad kaagad.

Isipin, halimbawa, ang pagbebenta ng iyong tahanan at paglalagay ng buong halaga sa isang kaagad na annuity. Pagkatapos ay magkakaroon ka ng isang napagkasunduang kita para sa isang hanay ng mga taon o kahit na sa buong buhay mo. Gayunpaman, hindi mo gagawin ang pagpipilian ng pamumuhunan o paggastos ng iyong pera sa anumang ibang paraan.

Ano ang Agarang mga Annuities at Hindi Nag-aalok

Ang mga annuity ay isang uri ng seguro, at ang seguro ay isang tool sa pamamahala ng peligro-hindi isang pamumuhunan. Kapag bumili ka ng isang kaagad na kinikita sa isang taon, nakaseguro ka ng isang partikular na kinalabasan, hindi gumagawa ng isang pamumuhunan. Ang kinalabasan na iyong binibili ay ang pang-matagalang kita. Ang susi sa paggamit ng isang kaagad na annuity ay maayos na maunawaan kung ano ang iyong ginagarantiyahan at kung paano pahalagahan ang benepisyo na ibinigay.

Kapag bumili ka ng isang agarang annuity pumasok ka sa isang kontrata sa isang kumpanya ng seguro upang bumili ng isang garantisadong stream ng kita. Kinakalkula ng kompanya ng seguro ang halaga ng buwanang kita na maaari nilang ibigay batay sa ilang mga kadahilanan tulad ng:

• ang uri ng annuity (fixed, variable o inflation-index)
• ang termino ng kinikita sa isang taon na iyong pinili (buhay-lamang, pinagsamang buhay, tiyak na termino)
• ang iyong edad at kasarian (upang matantya nila ang iyong pag-asa sa buhay)

Kinakalkula ang Panganib at Pagkakataon: Mga Uri ng Mga Instant na Annuity

Magkakaroon ka ng maraming mga pagpipilian kapag bumili ka ng isang agarang annuity. Gusto mo bang i-maximize ang kita ngayon, o tatanggap ka ba ng mas mababang payout para sa kita na babangon na may implasyon? Kung gusto mo ang pinakamaraming kita ngayon, ang isang maayos na pagpipilian sa pagbabayad ay pinakamahusay. Kung gusto mo ang kita na napupunta sa pagpintog, kakailanganin mong mas mababa ang buwanang kita ngayon.

Gusto mo ba ng isang nakapirming, garantisadong payout, o mas gusto mo ang isang variable payout na potensyal na umakyat kung ang mga merkado ay tumaas? Sa isang variable payout, ang buwanang halaga ay maaaring magkaroon ng isang minimum na garantisadong halaga sa isang bahagi ng payout na nakatali sa isang index ng stock market, o ang buong halaga ng pagbabayad ay maaaring batay sa pinagbabatayan ng pagganap ng mga pondo ng stock at bono.

Galugarin ang iba't ibang mga uri ng payout ng kinikita sa isang taon bago ka bumili. Habang ang layunin ng annuity ay pamamahala ng panganib, ang nakatakdang garantisadong payout ang mas gusto ko.

Mga Tuntunin

Kapag bumili ka ng isang agarang annuity kailangan mong piliin ang term ng annuity, na kung saan ay matukoy kung gaano katagal ang iyong garantisadong stream ng kita ay tatagal. Ang isang termino ng ilang annuity ay magkakaroon ng isang stream ng kita na tumatagal para sa isang tiyak na bilang ng mga taon, habang ang isang annuity ng buhay ay nagbibigay ng garantisadong kita para sa hangga't ikaw ay buhay. Mayroong mga opsyon sa magkasamang buhay, na nagbabayad habang may hindi bababa sa isang may-ari ng annuity ay buhay. Mayroon ding mga opsyon na nagbibigay ng isang pagbabalik ng punong-guro, kaya kung mamatay ka bago ang kabuuang halaga na iyong inilagay sa produkto ay binabayaran pabalik, kung gayon ang natitirang balanse ay pupunta sa iyong mga tagapagmana.

Ang mas matanda ay mas mataas ang buwanang kita na nakukuha mo. Ang mga carrier ng seguro ay gumagamit ng mga talahanayan ng actuarial upang makalkula ang iyong pag-asa sa buhay. Ang mas matanda ka, ang mas kaunting mga taon na inaasahan nila sa iyo upang mabuhay. Kung gayon, ang mga pagbayad ay mas mataas kung naghihintay ka ng mas matagal upang bumili ng iyong kinikita sa isang taon. Ang mga babae ay may posibilidad na mabuhay ng mas mahaba kaysa sa mga lalaki, kaya ang mga rate ng pagbabayad sa mga babae ay mas mababa kaysa sa mga lalaki.

Mga Rate ng Instant na Annuity

Maraming mga website ng annuity ang nagpapakita ng mga agarang rate ng kinikita sa isang taon na kadalasang tinatawag na a rate ng pagbabayad . Ito ay hindi katulad ng rate ng return o yield. Hindi mo dapat gamitin ang isang agarang rate ng payout ng annuity, o isang kinakalkula na rate ng pagbabalik upang ihambing ito sa ibang mga pamumuhunan. Bumili ka ng annuities para sa mga garantiya, hindi para sa mga pagbalik. Ang mas mahabang buhay mo ay mas mataas ang pagbalik na ibibigay ng annuity. Maaari mong ihambing ang isang rate ng kinikita sa isang taon mula sa isang kumpanya sa inaalok ng ibang kumpanya.

Kapag ginamit bilang bahagi ng isang holistic na plano sa kita ng pagreretiro, ang buwanang kita mula sa isang agarang annuity ay nangangahulugang iba pang kabisera na maaaring mayroon ka maaaring mamuhunan para sa pangmatagalan. Sa paglipas ng panahon ang isang agarang annuity ay maaaring lumikha ng higit pang kabuuang kayamanan. Lumilikha din ito ng seguridad. Ang mga bagay na may halaga na hindi maaaring masukat sa pamamagitan ng mahigpit na pagtingin sa isang rate ng return.

Upang makakuha ng mga walang problema na libreng quote sa lahat ng uri ng annuities subukan ang Annuities Direct. Sa kanilang inisyatibo ng "walang kinakailangan na ahente," maaari kang magtiwala na hindi ka nila susurain sa mga tawag o mga materyales sa pagbebenta.

Ay isang Magandang Karapatan para sa Iyo?

Narito ang apat na katanungan na maaari mong gamitin upang magpasya kung ang produktong ito ay tama para sa iyo.

1. Gusto mo ba ng kaligtasan at garantiya sa mas kaunting mga pagpipilian?
2. Mas mababa ba sa 50% ng iyong inaasahang gastos sa pagreretiro na sakop ng mga ginagarantiyahang pinagkukunan ng kita tulad ng Social Security at mga pensiyon?
3. Sigurado ka malusog at sa tingin mo ay may isang magandang pagkakataon na maaari kang mabuhay ng mas mahaba kaysa sa average na pag-asa sa buhay?
4. Nababahala ka ba sa sobrang paggasta nang maaga sa pagreretiro, lumalabas ng pera mamaya, at pagprotekta sa iyong hinaharap na sarili mula sa anumang hindi magandang desisyon dahil sa pag-iisip na pagtanggi?

Kung mayroon kang isang sagot na oo sa alinman sa mga tanong sa itaas, ang isang kaagad na kinikita sa isang taon ay maaaring magkaroon ng lugar sa iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro.Tiyaking tumingin ka sa pag-diversify ng iyong pagbili ng kinikita sa isang taon sa mga carrier ng seguro at sa paglipas ng panahon.

Paano Kung Hindi Gusto ko ng Annuity?

Sa pinaka-agarang annuities, hindi mo mababago ang iyong isip kapag ang kontrata ay binili. Halimbawa, kung tinatanggap mo ang iyong stream ng kita sa loob ng dalawang taon, at bigla mong binago ang iyong isip, hindi mo maaaring kanselahin ang stream ng kita at makuha ang iyong natitirang bukas na halaga ng pera. Kung napagpasyahan mo na kailangan mong magkaroon ng isang buong halaga ng pera, maaari kang makahanap ng isang kumpanya sa labas, tulad ng J.D. Wentworth, upang bilhin ang iyong kita mula sa iyo sa isang diskwentong presyo. O maaari mong subukan ang isang website tulad ng QuoteMeAPrice na mangolekta ng mga bid sa iyong kinikita sa isang taon.