Ano ang Dapat Malaman Tungkol sa Mga Halaga ng Interes ng Credit Card

Ang isa sa mga pinakamahalagang katangian ng isang credit card ay ang rate ng interes. Nakakaapekto ito sa gastos ng pagdadala ng balanse sa iyong credit card, isang gastos na malamang na gusto mong i-minimize o kahit na alisin. Narito ang kailangan mong malaman at maunawaan ang tungkol sa rate ng interes ng credit card.

Paano Kapaki-pakinabang ang Pag-Charge

Ang rate ng credit card ay ipinahayag bilang isang APR o taunang rate ng porsyento. Makakahanap ka ng isang listahan ng lahat ng APRs para sa isang credit card sa pagsisiwalat ng credit card. Ang kasalukuyang rate ng interes na inilalapat sa iyong mga balanse ay nasa iyong statement sa pagsingil.

Karamihan sa mga credit card ay may panahon ng palugit na kung saan maaari mong bayaran ang balanse ng iyong credit card nang buo at maiwasan ang pagbabayad ng interes. Ang anumang balanse na natitira sa kabila ng panahon ng biyaya ay sisingilin ng interes sa anyo ng singil sa pananalapi.

Ang mga pagsingil sa pananalapi ay kinakalkula sa iba't ibang mga paraan depende sa mga tuntunin ng iyong credit card. Kinakalkula ng ilang mga issuer ng credit card ang mga pagsingil sa pananalapi batay sa iyong average na pang-araw-araw na credit card balance, ang balanse sa simula ng cycle ng pagsingil, o ang balanse sa dulo ng iyong ikot ng pagsingil. Ang mga singil sa pananalapi ay maaaring o hindi maaaring isama ang mga bagong pagbili na ginawa sa iyong credit card.

Fixed vs. Variable Interest Rates

Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga rate ng interes ng credit card - naayos at variable. Ang mga fixed rate ng interes ay maaari lamang magbago sa ilang mga pangyayari at ang issuer ng credit card ay dapat magpadala ng advance notice bago baguhin ang iyong rate.

Ang iba pang mga rate ng interes, sa kabilang banda, ay nakatali sa isa pang rate ng interes (ang pangunahing rate, halimbawa) at maaaring baguhin kapag ang index rate ay nagbabago. Ang issuer ng iyong credit card ay hindi kailangang magbigay ng advance notice kung ang iyong variable rate ay nagbabago - kung ang pagbabago ay resulta ng pagtaas sa index rate. Ang karamihan sa mga rate ng interes ng credit card ay variable.

Maraming Iba't ibang APRs

Ang iyong credit card ay maaaring may iba't ibang mga APR para sa iba't ibang uri ng mga balanse. Halimbawa, ang iyong card ay maaaring may isang pagbili APR, cash advance APR, at APR transfer balance. Ang bawat isa sa mga rate ng interes ay maaaring naiiba. Ang iyong card ay maaari ding magkaroon ng isang parusa APR na magkakabisa kapag ikaw ay default sa mga tuntunin ng iyong credit card, halimbawa sa pamamagitan ng paggawa ng isang late payment.

Kapag nagbayad ka sa isang credit card na may iba't ibang mga balanse sa iba't ibang mga APR, anumang halaga sa itaas ng minimum na pagbabayad ay dapat pumunta sa balanse na may pinakamataas na APR.

Mga Rate ng Pana-panahong Interes

Ang mga credit card ay mayroon ding panaka-nakang rate, na kung saan ay talagang isa lamang na paraan ng pagsasabi ng regular na APR sa isang panahon na mas mababa sa isang taon. Ang pana-panahong rate para sa buwanang interes ay ang APR lamang na hinati sa bilang ng mga buwan sa taon, hal. 18% / 12 o 1.5%. Ang mga regular na rate ay mas madalas batay sa isang ikot ng pagsingil na mas maikli kaysa sa isang buwan. Sa kasong iyon, ang periodic rate ay kinakalkula bilang (APR / araw sa isang taon) * araw sa isang ikot ng pagsingil. Ang pang-araw-araw na rate ay isa pang periodic rate na kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati sa APR sa pamamagitan ng bilang ng mga araw sa taon (365 o 366 sa isang taon ng paglundag).

Kapag Maaaring Taasan ang Mga Halaga ng Interes

Ang iyong issuer ng credit card ay maaaring itaas ang iyong rate ng interes lamang sa ilang mga oras: kapag ikaw ay default sa mga tuntunin ng iyong credit card, ang index rate ay tataas, isang expire na pang-promosyon, o kapag ang mga pagbabago ay ginawa sa isang plano sa pamamahala ng utang.

Paano Mag-opt-out ng isang Rate ng Pagtaas

Kung nakatanggap ka ng paunawa sa pagtaas ng rate ng interes, mayroon kang karapatan na mag-opt out sa bagong interes at patuloy na babayaran ang balanse ng iyong credit card sa lumang rate. Maaaring magpasya ang iyong issuer ng credit card na kanselahin ang iyong credit card kung mag-opt out ka, ngunit hindi mo kailangang magbayad ng mas mataas na rate ng interes. Upang mag-opt-out, magpadala lamang ng isang opt-out na sulat sa iyong issuer ng credit card sa loob ng opt-out period.

Paano Iwasan ang Pagbabayad ng Interes

Sa karamihan ng mga balanse ng credit card, maaari mong maiwasan ang interes sa pamamagitan ng pagbabayad ng buong balanse na nakalista sa iyong pahayag ng credit card. Sa ilang mga balanse, tulad ng cash advances at balanse paglilipat, ito ay hindi madaling upang maiwasan ang pagbabayad ng interes dahil ang mga balanse ay walang panahon ng biyaya. Sa kasong iyon, ang iyong pinakamahusay na pagpipilian ay upang mabawasan ang iyong mga singil sa interes sa pamamagitan ng mabilis na pagbayad ng iyong balanse.