Paano Pinahuhuna ng isang Credit Score ang Iyong Interes sa Rate

Ang mga rate ng interes ay may malaking epekto sa gastos na binabayaran mo para sa paghiram ng pera. Ang mga pagbabayad ng pautang ay binubuo ng interes at punong-guro (kung ano ang iyong hiniram). Mas madaling magbayad ang isang mababang interest rate na pautang dahil may mas kaunting interes na idinagdag sa iyong buwanang pagbabayad. Ang mas mababang mga rate ng interes ay mataas ang hinahangad dahil nagbabayad ka ng mas kaunting pera sa bangko na nagpautang sa iyo ng pera.

Ang mga rate ng interes sa mga credit card at mga pautang ay hindi naka-set arbitrarily. Ang mga bangko ay gumagamit ng iyong credit score - ang bilang na sumusukat sa iyong credit-pagiging karapat-dapat - bilang isa sa mga pangunahing pagpapasya kadahilanan sa pagtatakda ng iyong rate ng interes.

Paano Ginagamit ng Mga Bangko ang Mga Marka ng Credit

Ang iyong iskor sa kredito - Ang marka ng FICO, hindi bababa sa - mga hanay mula 300 hanggang 850. Ang mga mas mataas na marka ng credit ay pinakamainam dahil ipinahiwatig nila na ikaw ay may mahusay na paghawak ng credit sa nakaraan at malamang na magbabayad ka ng bagong credit sa oras. Ang mga mas mababang marka ng credit ay nagpapakita na gumawa ka ng ilang mga malaking pagkakamali sa nakaraan at na hindi mo maaaring gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad kung binigyan ka ng bagong credit.

Ang mga bangko ay nagtakda ng mga rate ng interes (ang APR o taunang porsiyento na porsyento) batay sa panganib na iyong ibinibigay. Ang mas mataas na panganib sa credit ay lalabas mo, mas mataas ang iyong rate ng interes. (O, kung ang iyong credit score ay talagang mababa, maaari kang tanggihan.) Sa kabilang banda, kung mayroon kang mababang panganib sa kredito (na kinakatawan ng isang mataas na marka ng kredito), kadalasan ay kwalipikado ka para sa mas mababang rate ng interes.

Mga Rate ng Credit Card

Ang issuer ng credit card ay nagbubunyag ng isang hanay ng mga potensyal na mga rate ng interes sa bawat alok ng credit card. Halimbawa, maaaring mag-advertise ang isang card ng 13.99 hanggang 22.99% APR depende sa creditworthiness. Ang iyong huling APR ay mahuhulog sa isang lugar sa hanay na iyon batay sa iyong credit score at iba pang mga kadahilanan ng panganib.

Ang mga issuer ng card ay hindi nag-advertise kung anong credit score ang magbibigay sa iyo ng partikular na rate ng interes. Hindi ito matutukoy hanggang sa gawin mo ang application ng credit card. Sa pangkalahatan, kung mayroon kang magandang marka ng kredito, maaari mong asahan na makatanggap ng mas mababang APR, o may masamang marka ng kredito, matatanggap mo ang mas mataas na APR.

Epekto sa Mga Halaga ng Pautang

Sa pamamagitan ng mga pautang, ang karaniwang rate ay madalas na in-advertise sa halip na isang saklaw. Kung mayroon kang isang mahusay na credit score, maaari kang maging kwalipikado para sa isang rate na nasa o mas mababa sa average. O, sa isang masamang marka ng kredito, maaari kang magtapos ng isang rate na higit sa average. Pinapayagan ka ng Bankrate.com na maghanap ng mga pautang sa iyong lugar batay sa iyong iskor sa kredito. Iyan ay magbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na ideya ng interes rate na gusto mong maging karapat-dapat para sa.

Ang MyFICO.com ay may calculator na savings loan na magpapakita kung magkano ang maaari mong i-save sa isang pautang batay sa iyong credit score. Ang calculator ay nagpapakita ng mga sample APR at buwanang pagbabayad para sa mortgage o auto loan na may mga tiyak na mga panahon ng pagbabayad para sa iba't ibang mga saklaw ng credit score. Kung alam mo na ang iyong credit score, ang calculator ay maaaring magbigay sa iyo ng isang pagtatantya ng mga tuntunin na maaari mong asahan. Gayunpaman, hindi mo malalaman ang iyong partikular na APR hanggang mag-aplay ka at naaprubahan para sa isang pautang.

Masamang Rate ng Interes

Ang mga bangko ay kinakailangan na magbigay sa iyo ng isang libreng kopya ng iyong credit score kapag ito ay humantong sa iyo upang maaprubahan para sa isang mas mababa kaysa sa kanais-nais na rate ng interes. Ang pagsisiwalat ng credit score ay kasama rin ang ilang mga detalye tungkol sa kung ano ang nagmamaneho sa iyong credit score.

Upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng mas mahusay na rate ng interes, maaari kang gumastos ng ilang buwan na nagtatrabaho upang itaas ang iyong credit score. Ito ay lalong mahalaga sa isang pangunahing pautang tulad ng isang mortgage kung saan ang isang mababang credit score ay maaaring dagdagan ang iyong buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng daan-daang mga dolyar at humantong sa iyo upang bayaran ang libu-libong higit pa sa interes sa buhay ng utang.