Ano ang 401k Plan sa Pagreretiro?

Ang isang plano ng 401k ay isang sasakyan sa pagreretiro ng pagreretiro na nasa ilalim ng kategoriya ng plano ng pagreretiro ng "tinukoy na kontribusyon", tulad ng tinutukoy ng IRS. Nangangahulugan ito na ang kontribusyon ng tagapag-empleyo sa plano ay paunang natukoy.

Kung ang iyong employer ay nagsasabi na ito ay tutugma sa 50 porsiyento ng iyong 401k kontribusyon hanggang sa unang 6 na porsiyento, halimbawa, iyan ay isang halimbawa ng isang tinukoy na kontribusyon. Ang isang 401k ay magagamit sa karamihan sa mga lugar ng trabaho bilang isang benepisyo sa mga empleyado. Ito ay isa sa mga pinakamadaling paraan na maaari mong simulan ang pamumuhunan at pag-save para sa pagreretiro.

Pagsisimula ng iyong 401k

Paano ka makapagsimula sa isang 401k? Karaniwang tumatagal ang pangangalaga ng iyong departamento ng HR sa pamamahala ng plano. Sa pagsisimula ng isang bagong trabaho, ang ilang mga empleyado ay awtomatikong nakatala sa isang 401k na plano na may isang 3 porsiyento na suweldo na kontribusyon, at ang iba ay kailangang maghintay hanggang ang panahon ng kanilang probasyon ay tapos na upang magsimulang mag-ambag.

Sa alinmang paraan, ito ay karapat-dapat na matuklasan ang iyong mga partikular na benepisyo mula sa iyong tagapag-empleyo, dahil hindi lahat ng mga plano ng 401k ay ginawa pantay. Sa pinakamaliit na paraan, alamin kung mayroon ang isa, tulad ng mas maaga na nagsisimula kang mag-ambag, mas mabuti.

Ano ang Mga Benepisyo sa Buwis?

Ang mga kontribusyon sa isang 401k plano sa pagreretiro ay ipinagpaliban ng buwis. Nangangahulugan iyon na hindi ka nagbabayad ng buwis sa halaga ng pera na inilagay mo sa plano, dahil ang iyong pinagtatrabahuhan ay naghihigpit sa iyong tseke upang mag-deposito sa iyong 401k na account, bago ilapat ang pagkalkula ng kita sa buwis sa kabuuan ng iyong suweldo.

Halimbawa, si Jack ay gumagawa ng $ 50,000 bawat taon. Inilalagay niya ang $ 5,000 sa kanyang 401k. Binabayaran niya ang mga buwis na tila nakakuha lamang siya ng $ 45,000 sa taong iyon. (Ito ay isang over-pinasimple halimbawa para sa mga layunin ng paglalarawan. Jack ay magkakaroon ng iba pang mga pagbabawas ng buwis, tulad ng karaniwang pagbawas.)

Inililipat ni Jack ang pera sa kanyang 401k sa iba't ibang stock at mutual funds. Ang pera ay lumalaki sa tax-deferred, kaya si Jack ay hindi nagbabayad ng buwis sa alinman sa mga nakuha ng capital at dividends na ang kanyang 401k na pamumuhunan ay kumita sa paglipas ng panahon.

Sa pagpapaliban sa mga buwis na iyon, napag-ibalik ni Jack ang pera na iyon, na nagiging sanhi ng mabilis na paglaki ng kanyang portfolio.

Kapag si Jack lumiliko 65 at nagpasiya na mag-withdraw ng pera mula sa kanyang 401k, nagbabayad siya ng mga buwis sa oras na iyon, sa oras ng pag-withdraw. Ang kanyang rate ng buwis ay ibabatay sa bracket ng buwis para sa kanyang kita at mga batas sa buwis sa lugar kapag si Jack ay 65.

Ang Roth 401k Pagkakaiba

Gayunpaman, may isang pagbubukod dito. Ang Roth 401k Plan ay nagbibigay-daan sa mga tao na magbayad ng mga buwis sa harapan, ngunit hindi na magbayad muli ng mga buwis. Sa madaling salita, ang iyong pera ay binubuwisan sa iyong paycheck gaya ng dati, at gumawa ka ng kontribusyon sa iyong Roth 401k account na may pera na mayroon nang mga buwis na ipinagpaliban.

Halimbawa, sabihin nating makakakuha si Sally ng $ 50,000. Inilalagay niya ang $ 5,000 sa isang Roth 401k. Sa oras ng pagbubuwis, binabayaran niya ang mga buwis sa buong $ 50,000 na kinita niya, nagbabayad ng kanyang singil sa buwis sa pera na ipinagpaliban mula sa kanyang paycheck sa kurso ng taon.

Ngunit ang kanyang mga pamumuhunan ay lumalaki nang walang buwis, habang ang pamumuhunan ni Jack ay lumalaki lamang sa buwis. Kapag Sally lumiliko 65 at withdraws kanyang Roth 401k pera, hindi siya ay kailangang magbayad ng anumang mga buwis sa ito; hindi kahit na sa kabisera mga nadagdag o dividends na lumago sa mga nakaraang taon.

Maraming mga lugar ng trabaho ang nag-aalok lamang ng mga tradisyonal na plano ng 401k, ngunit hindi Roth 401k na mga plano. Kung ang iyong lugar ng trabaho ay hindi nag-aalok ng isang Roth 401k, ngunit interesado ka sa pagkakaroon ng isa, maaari mong suriin upang makita kung ikaw ay karapat-dapat na mag-set up ng Roth IRA. Ito ay magbibigay sa iyo ng katulad na paggamot sa paggamot sa buwis, bagaman kadalasan ay hindi ka maaaring mag-ambag ng mas maraming pera sa isang IRA gaya ng makakaya mo ng 401k.