Ano ang Kahulugan ng Kalidad ng FICO?

Ang iyong marka ng FICO ay ang branded na bersyon ng iyong credit score na pinakamalawak na ginagamit ng mga pinakamalaking bangko sa bansa upang gumawa ng mga desisyon sa pag-apruba ng credit at loan para sa mga aplikante. Ang FICO ay nagbebenta ng 27.4 milyong mga marka sa isang araw at ginagamit para sa 90 porsiyento ng lahat ng mga pagpapasya sa pagpapautang sa Estados Unidos.

Kasaysayan

Ang FICO ay itinatag noong 1956 sa pamamagitan ng engineer Bill Fair at dalub-agog na si Earl Isaac at orihinal na pinangalanang Fair, Isaac, at Company. Ang orihinal na layunin, ayon sa website nito, ay upang mapabuti ang mga desisyon sa negosyo sa pamamagitan ng paggamit ng data nang may katalinuhan. Nilikha nila ang kanilang unang credit scoring system noong 1958. Noong 1991, ang mga marka ng FICO ay ginawang magagamit sa tatlong pangunahing ahensya ng pag-uulat sa kredito, at noong 1995, inirerekomenda ni Fannie Mae at Freddie Mac ang paggamit ng mga marka ng FICO para sa pagpapautang sa mortgage. Noong 2009, opisyal na pinalitan ng kumpanya ang pangalan ng tatak at simbolo ng stock sa FICO.

FICO 9

Bilang ng 2018, ang pinakabagong bersyon ng marka ng FICO, FICO 9, ay nagbibigay-daan sa epekto ng medikal na utang sa mga marka ng credit ng consumer. Hindi lahat ng nagpapahiram ay nagpatibay ng mga pinakabagong marka ng FICO sa parehong tulin, kaya ang ilan ay maaaring gumamit pa ng mga iskor na timbangin ang medikal na utang na mas kaaya-aya.

Ang tatlong pangunahing mga credit bureaus-Equifax, Experian, at TransUnion-bawat kalkulahin ang mga marka ng FICO batay sa impormasyon sa mga detalyadong ulat na itinatago nila sa iyong kasaysayan ng kredito. Ang mga marka ay mula sa 300-850, at mayroon kang isa mula sa bawat isa sa tatlong mga tanggapan ng kredito.

Sa pangkalahatang termino, ang mga marka na mas mataas kaysa sa 700 ay itinuturing na mabuti, habang ang mga marka na mas mataas kaysa sa 750 ay itinuturing na mahusay. Ang mga iskor na mas mababa sa 650 sa pangkalahatan ay itinuturing na mahirap, at mas mababa ang iskor kaysa sa 600 ay masama. Mahalaga na maintindihan, gayunpaman, na ang iba't ibang mga nagpapahiram ay may iba't ibang mga pamantayan, at lahat sila ay naghahanap sa iba't ibang mga detalye sa iyong credit report. Halimbawa, ang isang marka ng 675 ay maaaring maaprubahan sa iyo para sa isang mortgage, ngunit maaaring ito ang dahilan kung bakit tinanggihan ang iyong aplikasyon para sa isang partikular na uri ng credit card.

Ang Mga Kadahilanan

Ang iyong marka ng FICO ay batay sa limang mahalagang piraso ng impormasyon

• Ang pagiging maagap ng iyong mga bayarin sa pagbabayad mga account para sa 35 porsiyento ng iyong iskor. Ito ay isang simpleng katanungan kung binabayaran mo o hindi ang iyong mga bill sa oras. Kung ang mga pagbabayad ay huli na, sila ba ay 30, 60, o 90-plus na mga araw na huli? Nakarating ba ang anumang mga account sa mga koleksyon? Mayroon ka bang anumang mga pagkabangkarote o pagreremata? Ang mas maraming mga negatibong marka na mayroon ka at ang mas matindi ang mga ito, mas marami ang iyong iskor ay maaapektuhan.
• Anghalaga ng utang mayroon kang mga account para sa 30 porsiyento ng iyong iskor. Ang mahalagang bagay sa kadahilanang ito ay ang ratio ng iyong credit paggamit. Halimbawa, karaniwang ang iyong iskor ay mas mataas kung gumamit ka ng hindi hihigit sa 30 porsiyento ng iyong magagamit na kredito. Halimbawa, kung mayroon kang mga credit card na may pinagsamang mga limitasyon na $ 10,000, ang iyong iskor ay magiging mas mataas kung iyong mapanatili ang iyong pinagsamang mga balanse sa hindi hihigit sa $ 3,000.
• Ang edad ng iyong kredito mga account para sa 15 porsiyento ng iyong iskor. Talaga, gaano katagal na ang iyong mga account? Kung gumamit ka ng credit para sa mga dekada at ginagawa itong responsable, magkakaroon ka ng mas mataas na marka kaysa sa isang taong may maikling maikling kasaysayan ng kredito. Ito ay kung bakit magandang ideya na panatilihing bukas ang mga account ng credit card kahit na hindi mo na ginagamit ang mga ito.
• Ang bilang ng mga kamakailang credit application nagsumite ka ng mga account para sa 10 porsiyento ng iyong iskor. Kung mag-apply ka para sa credit madalas, makikita mo bilang isang panganib, at magkakaroon ka ng mas mababang iskor. Ang pag-iisip sa likod na ito ay kung ang mga tao ay naghahanap ng mas malaking halaga ng kredito, maaaring sila ay naghihirap mula sa mga problema sa daloy ng salapi, na nagpapahirap sa kanila.
• Ang mga uri ng mga account mayroon kang mga account para sa 10 porsiyento ng iyong iskor. Ang mas malaki ang halo ng mga account na mayroon ka, mas mahusay ang iyong iskor ay magiging.

Sinusuri ang Iyong Kalidad

Maaari mong suriin ang iyong mga marka ng FICO mula sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito sa pagbisita sa myFICO.com. Kasama sa ilang mga bangko, credit union, at credit card issuer ang isang libreng FICO score sa iyong buwanang pahayag.