Paano Piliin ang Pinakamahusay na Mga Pondo ng Bono

Maraming iba't ibang uri ng mga pondo ng mutual ng bono sa merkado. Ngunit alin ang pinakamahusay na pondo ng bono para sa iyong mga layunin sa pamumuhunan? Naghahanap ka ba ng kita? O ikaw ba ay isang pangmatagalang mamumuhunan na naghahanap upang bumuo ng isang sari-sari portfolio? Hahawakin mo ba ang iyong mga pondo sa bono sa isang IRA, isang 401 (k) o isang regular na brokerage account? Gaano katagal mayroon kang mamuhunan? Ang mga ito ay ilan sa mga pangunahing tanong upang sagutin bago ang pagpili ng mga pinakamahusay na pondo ng bono para sa iyong mga layunin sa pamumuhunan.

Pagpili ng Pinakamagandang Pondo ng Bond para sa Mga Layunin ng Kita

Ang mga bono ay ikinategorya bilang mga securities na nakapirming-kita; samakatuwid ang kita ay isang karaniwang layunin para sa pagbili ng mga pondo ng mutual ng bono. Ang kita ay isa pang termino para sa mga pagbabayad ng interes. Halimbawa, ang isang indibidwal na bono ay magbabayad ng interes, na tinatawag na a kupon , sa bondholder (mamumuhunan) sa nakasaad na rate para sa nakasaad na tagal ng panahon (term). Kung gaganapin sa kapanahunan, at ang tagapagbigay ng bono ay hindi default, tatanggap ng bondholder ang lahat ng mga pagbabayad ng interes at 100% ng kanilang principal pabalik sa pagtatapos ng term.

Ngunit sa kaso ng mga pondo sa mutual ng bono, ang mutual fund ay magkakaroon ng dose o daan-daan ng mga bono at magpapasa ng mga pagbabayad ng interes, mas mababa ang mga gastos sa pondo, sa mga namumuhunan sa isa't isa. Kapag naghahanap ng pinakamahusay na pondo ng bono para sa kita, gugustuhin mong tingnan ang 30-Day SEC Yield, na tumutukoy sa isang pagkalkula ng ani na nakabatay sa 30-araw na panahon na nagtatapos sa huling araw ng nakaraang buwan. Ang bilang ng ani ay sumasalamin sa mga dividends at interes na kinita sa panahon, matapos ang pagbawas sa mga gastusin ng pondo.

Ang SEC na ani ay isang tinatayang ani ng isang mamumuhunan ay makakatanggap sa isang taon sa pag-aakala na ang bawat bono sa portfolio ay gaganapin hanggang sa kapanahunan. Ngunit tandaan na ang mga pondo ng bono ng pondo (ang mga kalakip na mga mahalagang papel ng bono) ay hindi gaganapin sa mga kapanahunan at pondo ng bono ay hindi "mature". Gayunpaman, ang 30-Day SEC Yield ay nagbibigay pa rin ng kapaki-pakinabang na impormasyon sa mga mamumuhunan dahil nakatutulong ito sa pagtantya ng kita, na ipinahayag bilang isang porsyento, na kailangan para sa mga layunin ng pagpaplano.

Ang mga pondo ng Bonds ay nag-uulat din sa Trailing Twelve-Month Yield (TTM), ngunit ang ani na ito ay sumasalamin sa nakaraan at maaaring hindi ito pareho sa susunod na taon. Sa nakalipas na dekada, ang mga benepisyong pondo ng bono ay mababa ang kasaysayan, na humantong sa mas matibay na interes sa mga pondo ng mataas na ani ng bono. Kilala rin bilang mga pondo ng junk bond, ang mga pondo ng mataas na ani ng bono ay nagdudulot ng mas maraming panganib sa merkado at dapat gamitin ng mamumuhunan ang pag-iingat kapag namuhunan sa mga mahalagang papel na ito.

Namumuhunan sa mga Pondo ng Bond para sa Diversification

Ang isa pang karaniwang layunin ng pamumuhunan sa mga pondo ng bono ay sari-saring uri. Ang mga presyo ng Bond ay lumilipat sa kabaligtaran na direksyon gaya ng mga rate ng interes. Kaya kapag ang Federal Reserve Board ay nagpapahiwatig na bababa nito ang kanilang rate ng interes na sisingilin sa mga bangko, ang mga presyo para sa mga bono ay karaniwang mas mataas. At ang Pederas ay karaniwang nagpapababa ng mga rate kapag ang ekonomiya ay mahina.

Samakatuwid, ang mga pondo ng mutual ng bono ay maaaring maayos na magagawa kapag ang ekonomiya at ang stock market ay hindi. Sa kadahilanang ito, maraming mamumuhunan ang nais na isama ang mga pondo ng bono sa kanilang mga portfolio upang makapagbigay ng higit na balanse at katatagan kapag ang kanilang mga mutual funds ay maaaring bumagsak sa presyo.

Ang pinakamahusay na mga pondo ng bono para sa sari-saring uri ay ang kabuuang mga pondo sa pamilihan ng bono, tulad ng Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), na naglalayong magtiklop ng mga pagbalik ng Aggregate US Bond Index ng Barclay, isang malawak na index ng bono na sumasakop sa karamihan sa mga binuong pangkalakal ng US at ilang mga banyagang bono traded sa US

Karamihan sa mga mamumuhunan na naghahanap ng sari-saring uri ay hindi naghahanap ng mga pondo ng bono na may pinakamataas na ani; sa halip ay hahanapin nila ang mga pondo tulad ng VBMFX na sumasaklaw sa lahat ng mga uri ng mga bono sa isang mababang gastos o hindi bababa sa mga pondo na may mga ratios sa ibaba-average na gastos.

Pagpili ng Kanan na Account sa Pamumuhunan para sa Iyong Mga Pondo sa Bond

Dahil ang mga pondo ng mutual ng bono ay mga securities ng kita, gugustuhin mong gawin ang iyong makakaya upang limitahan ang mga buwis sa kita na iyon. Halimbawa, kung mayroon kang pagpipilian, karaniwang mas mahusay na magkaroon ng mga pondo ng bono sa isang account na may pakinabang sa buwis tulad ng isang Individual Retirement Account (IRA) o isang 401 (k). Ang kita ng kita at mga kita ng kabisera ay hindi binubuwisan habang hawak mo ang mga pondo sa mga account na ito. Sa halip, ang buwis ay "ipinagpaliban" hanggang sa gumawa ka ng mga withdrawals. Samakatuwid, ang mga pondo ng bono ay makikinabang sa higit pa sa pag-compound ng interes, at sa gayon ay lalago nang mas mabilis, sa isang tax-deferred account.

Kung gusto mo o kailangan mong i-hold ang mga pondo ng bono sa isang taxable na brokerage account, maaari mong isaalang-alang ang pamumuhunan sa munisipal na pondo ng bono. Bagaman ang mga pag-aari para sa munisipal na pondo ng bono ay kadalasang mas mababa kaysa sa mga pondo sa pagbubuwis ng buwis, ang interes mula sa mga munisipal na bono ay libre ng mga buwis sa antas ng buwis sa pederal na kita. At kung ang mga munisipal na bono ay mula sa estado kung saan ka nakatira, ang buwis sa kita, kung naaangkop, ay maaaring maging libre sa antas ng estado. Maaari kang maghanap ng mga munisipal na pondo ng bono na bumili lamang ng mga munisipal na bono sa loob ng iyong estado.

Halimbawa, kung nakatira ka sa New York, maaari kang maghanap ng mga pondo ng munisipal na New York tulad ng Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).

Itugma ang Iyong Mga Pondo ng Bond sa Layunin ng Iyong Pamumuhunan

Nasasakop na namin ang pamumuhunan sa mga pondo ng bono para sa kita at pamumuhunan sa mga pondo ng bono para sa sari-saring uri. Ngunit kailangan mo ring tiyakin na ang iyong layunin sa pamumuhunan, partikular ang iyong oras ng pag-uusap, ay tumutugma sa pinakamahusay na uri ng pondo ng bono.

Halimbawa, kung naghahanap ka ng pinakamahusay na pondo ng bono na maaaring makakuha ng interes na mas mataas kaysa sa isang CD o savings account sa isang bangko, at mayroong pagkakataon na kakailanganin mong bawiin ang ilan o lahat ng iyong pera sa loob ng isa o dalawang taon, isang Ang panandaliang pondo ng bono o ang pondo ng pondo ng sobrang panandaliang pondo ay maaaring maging isang matalinong pagpipilian.

Kung ang iyong hawak na panahon ay mas mahaba kaysa sa tatlong taon, maaari kang mamuhunan sa halos lahat ng uri ng pondo ng bono na nakakatugon sa iyong iba pang mga layunin, tulad ng kita o pagkakaiba-iba.

Kapag tumutugma sa mga pondo ng bono sa iyong layunin sa pamumuhunan, tiyaking tandaan na maaaring tanggihan ng mga pondo ng bono ang halaga. Sa ilang mga kaso, maaaring maging matalino na huwag gumamit ng mga pondo ng bono sa lahat. Halimbawa, kung sa palagay mo kakailanganin mong mag-withdraw ng pera sa mas mababa sa isang taon, ang mga pondo ng bono (o anumang mga pondo sa isa't isa para sa bagay na iyon) ay hindi isang matalinong pagpili.