Bakit Pagkuha ng Maliit na Negosyo sa Pautang ay Mahirap

A maliit na pautang sa negosyo ay isang halaga ng pera na hiniram mula sa isang pinansiyal na institusyon ng isang maliit na negosyo na tao upang simulan, patakbuhin, o palawakin ang isang maliit na negosyo.

Ang Pagkuha ng Maliit na Negosyo na Pautang ay Mahirap

Sa kasamaang palad, ang mga pinansiyal na institusyon ay labis na nag-aatubiling magpapahiram sa mga maliliit na negosyo - ayon sa isang kamakailang survey sa pamamagitan ng on-deck ng higit sa 10,000 mga aplikante sa pautang sa negosyo sa U.S.82% ay tinanggihan ng financing sa pamamagitan ng kanilang bangko. Ang pag-utang sa mga maliliit na negosyo, lalo na ang mga startup, ay isang mapanganib na panukala para sa mga bangko kaysa sa pagpapautang ng mortgage o pagpapahiram sa mas malaki, itinatag na mga negosyo.

Bilang karagdagan, kung ang mga gastos sa pag-underwrite para sa pagsusuri, pag-verify, at pagproseso ng maliit na pautang ay halos kapareho ng para sa isang mas malaki, ang mga bangko ay maaaring dagdagan ang kanilang mga kita sa pamamagitan ng pagtuon sa mas malaking mga pautang sa mas malaki na negosyo (ang mga maliliit na negosyo ay karaniwang humiling ng mga pautang na mas mababa kaysa $ 500,000). Pati na rin ang tinanggihan sa pagpopondo nang mas madalas, ang mas maliit na mga negosyo ay karaniwang nagbabayad ng mas mataas na mga rate ng interes sa mga pautang kaysa sa mga malalaking negosyo.

Isaalang-alang na maaari kang magkaroon ng isang mahusay na rating ng kredito at isang matatag na plano sa negosyo at hindi pa makakakuha ng maliit na pautang sa negosyo dahil wala kang collateral. Kahit na itinatag ang mga tao sa negosyo ay maaaring mahanap ang kanilang mga sarili sa posisyon na ito, kung hindi sila nagmamay-ari ng sapat na mga ari-arian, tulad ng mga bahay o iba pang ari-arian.

Sa madaling salita, ang maliit na pautang sa negosyo ay hindi ibinibigay sa katayuan ng iyong negosyo; ito ay ibinibigay sa iyong personal na katayuan sa pananalapi. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga ang iyong personal na pampinansyal na bahay bago ka mag-apply para sa isang maliit na pautang sa negosyo.

Makikita mo rin na maraming nagpapautang ay hindi nagbibigay ng pera sa binhi. Habang ang mga ito ay ganap na handa na magbigay ng isang maliit na pautang sa negosyo upang matulungan ang isang negosyo lumago, hindi nila nais na kunin ang panganib ng pagpapahiram sa isang startup.

Ang lahat ng nasabi, mayroon kang isang mas mahusay na pagkakataon ng pagkuha ng isang maliit na pautang sa negosyo kung alam mo kung saan upang tumingin at handa upang matugunan ang mga inaasahan ng tagapagpahiram. Tandaan na ang namumukod-tanging pagsasaalang-alang sa mga nagpapahiram ay ang pangangasiwa sa panganib at pag-apruba ay nakaaapekto sa kanilang pagtatasa sa iyong kakayahang magbayad ng utang.

Ang pagpapataas ng mga logro ng isang matagumpay na aplikasyon ng utang

Bukod sa sapat na collateral, kailangan ng mga institusyong pinansyal ang sumusunod bago isasaalang-alang ang isang loan application:

• Isang dokumento ng plano sa negosyo na binabalangkas ang iyong kumpanya, mga produkto, target market, staffing, daloy ng salapi at iba pang mga proyektong pampinansyal, atbp. Ang mga bangko ay sinusuri ang mga plano sa negosyo upang matiyak ang kanilang sarili na malamang na maging matagumpay ang negosyo na kanilang pinahihiram. Dahil dito, ang plano sa negosyo ay kailangang magpakita ng matatag na modelo ng negosyo na na-back sa pamamagitan ng mahusay na pamamahala.
• Kung ikaw ay isang matatag na negosyo, impormasyon tulad ng mga pautang / credit history, bank account, at iba pang sumusuporta sa impormasyon sa pananalapi. Dapat mo ring isama ang mga account na maaaring tanggapin at mga account na pwedeng bayaran, at mga sanggunian mula sa mga nagbebenta na nagpapahiwatig na mayroon kang matatag na kasaysayan ng pagbabayad sa oras. Panghuli, isama ang mga balanse sa balanse, mga babalik na buwis sa korporasyon, at (kung posible) audited financial statements para sa nakaraang ilang taon ng negosyo.
• Ang isang personal na pinansiyal na buod, kabilang ang mga detalye ng mga ari-arian tulad ng ari-arian, sasakyan, pamumuhunan, atbp at mga pananagutan tulad ng mga mortgage, mga pautang, utang sa credit card, atbp.

Tandaan na ang mga bangko ay kadalasang nangangailangan din ng seguro sa nagpapahiram sa mga pautang sa negosyo, na sumasaklaw sa pagbabayad ng utang sa kaso ng kamatayan o kapansanan ng (mga) may-ari ng negosyo.

Para sa higit pa sa pagdaragdag ng iyong mga pagkakataon na makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo, tingnan ang Paano Kumuha ng isang Maliit na Negosyo Loan.

Ang Credit Unions ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa mga bangko

Ang mga unyon ng kredito ay nagiging isang mahalagang pinagkukunan ng financing para sa maliliit na negosyo. Ayon sa Huffington Post: "Mula Hunyo 2007, ang simula ng krisis sa pinansya, hanggang Disyembre 2015, ang mga maliliit na pautang sa negosyo na natitipon sa mga unyon ng kredito ay higit sa nadoble-lumalago sa pamamagitan ng bahagyang higit sa 130% sa panahon. sa pamamagitan ng 10% sa panahong iyon. "

Ang mga unyon ng kredito ay mas maliit, mas maraming mga lokal na institusyon na nakatuon at sa gayon ay mas malamang na ipahiram sa maliliit na negosyo sa kanilang mga komunidad. Ang mga bangko, sa kabilang banda, ay nakakuha ng mas malaki at mas maraming pambansa (at internasyonal) sa pamamagitan ng mga merger at acquisitions. Ang mas malaki ang institusyon na mas malamang na desisyon (tulad ng patakaran sa pagpapautang) ay ginawa sa lokal na antas.

Mga halimbawa: Ang aplikasyon ni Steven para sa isang maliit na pautang sa negosyo ay tinanggihan dahil wala siyang anumang collateral.

Mga Pondo sa Pamumuhunan sa Komunidad

Ang mga Pondo sa Pamumuhunan ng Komunidad ay mga non-profit na organisasyon na nakatuon sa pagtulong sa mga tao na hindi makakakuha ng mga pautang na kailangan nila upang makakuha ng kanilang mga paa mula sa isang tradisyunal na institusyon ng pagpapautang (tulad ng isang bangko o credit union), kadalasan dahil wala silang kredito kasaysayan o kolateral na hinihiling ng isang tradisyunal na institusyon sa pagpapahiram. Ang ilan sa mga Pondo sa Pinagkakatiwalaan sa Komunidad ay tutulong din sa mga taong may mahihirap na mga kasaysayan ng kredito (bagama't malamang na maituturing nila na pumunta kayo sa pamamagitan ng pagpapayo sa kredito).

Kaya kung wala kang kasaysayan ng credit o collateral dahil sa diborsyo, dahil ikaw ay isang bagong imigrante o dahil ikaw ay bata pa, o kung ikaw ay may mahinang rating ng credit dahil sa mga isyu sa pagbabayad, ang iyong lokal na Pondo sa Pondo ng Komunidad ay maaaring magbigay ng ikaw ay isang maliit na pautang sa negosyo.

Gayunpaman, ang iyong negosyo sa negosyo ay dapat na maging lokal. Ang Mga Pondo sa Pamumuhunan ng Komunidad ay nakakakuha ng kanilang kapital na manggagawa mula sa kanilang sariling mga komunidad.Habang ang isang partikular na pondo ay maaaring may ilang suporta sa gobyerno, kadalasan ang karamihan sa mga pondo ng utang ay nagmumula sa mga pamumuhunan na hinihiling mula sa mga simbahan, mga grupo ng serbisyo, at mga lokal na negosyo.

Iba't ibang mga Pautang ng Pondo sa Komunidad ay may iba't ibang mga parameter ng pagpapautang kaya hindi kaagad isulat ang mga ito bilang isang potensyal na pinagkukunan ng start-up na pera o pera upang palawakin ang iyong maliit na negosyo; kung naghahanap ka para sa isang maliit na pautang sa negosyo, lalo na ang isa upang simulan ang isang negosyo, ito ay tiyak na nagkakahalaga ng pag-check sa iyong lokal na Pondo sa Pondo sa Komunidad upang makita kung maaari kang maging kwalipikado.

Bago ka Mag-apply para sa Pondo sa Pamumuhunan ng Komunidad

Ang bawat isa sa mga Pondo ng Mga Pautang sa Komunidad ay gustong makita ang isang solidong plano sa negosyo bilang bahagi ng iyong aplikasyon. Kung wala kang isa, ang aking Pagsusulat ng isang Business Plan serye na nagsisimula sa Business Plan Outline ay gagabay sa iyo sa pamamagitan ng proseso ng pagsulat ng isa.

Tingnan din:

8 Pinagmumulan ng Pagsisimula ng Pera

Plano ng Negosyo sa Mabilis na Pagsisimula

Pagsisimula ng Negosyo: Paghahanap ng Maliit na Negosyo sa Pagbabangko

Angel Investors

Venture Capitalists