Ibaba ang Iyong Utang-sa-Kita na Ratio

Ang ratio ng iyong utang sa kita ay nagpapahiwatig na ang porsyento ng iyong kita ay napupunta sa pagbabayad ng iyong utang sa bawat buwan. Ang mas mababa ang iyong utang-sa-kita ratio, ang mas mahusay na dahil ito ay nangangahulugan na hindi mo gastusin ng marami sa iyong mga kita na nagbabayad ng utang. Sa kabilang banda, ang isang mataas na ratio ng utang-sa-kita ay nangangahulugan ng higit pa sa iyong kita na ginugol sa utang, na iniiwan ka ng mas kaunting pera upang gastusin sa ibang mga perang papel o i-save.

Maaari mong kalkulahin ang ratio ng utang-sa-kita sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong mga pagbabayad ng buwanang utang, kabilang ang mga credit card at mga pautang, at pagkatapos ay paghahati ng numerong iyon sa pamamagitan ng iyong buwanang kita. Multiply ang resulta ng 100 upang makakuha ng isang porsyento. Halimbawa, kung gumastos ka ng $ 1200 bawat buwan sa utang at may buwanang kita na $ 4,000, ang iyong utang sa ratio ng kita ay magiging 30%.

Mataas na Utang-sa-Kita na Ratio

Kung ang iyong utang-sa-kita ratio ay higit sa 50%, ikaw ay tiyak na may masyadong maraming utang. Nangangahulugan ito na gumagastos ka ng hindi bababa sa kalahati ng iyong buwanang kita sa utang. Sa pagitan ng 37% at 49% ay hindi kahila-hilakbot, ngunit ang mga ito ay pa rin ang ilang mga mapanganib na mga numero. Sa isip, ang iyong utang-sa-kita ratio ay dapat na mas mababa sa 36%. Iyon ay nangangahulugang mayroon kang isang maayos na pagkarga ng utang at ang natitirang pera pagkatapos gawin ang iyong mga pagbabayad ng buwanang utang.

Epekto ng Mataas na Utang-sa-Kita na Ratio

Ang isang mataas na ratio ng utang-sa-kita ay maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa iyong mga pananalapi sa maraming lugar. Una, maaari kang magsikap na magbayad ng mga bayarin dahil ang iyong buwanang kita ay nagpapatuloy sa mga pagbabayad ng utang.

Ang isang mataas na utang-sa-kita ratio ay gawin itong matigas upang makakuha ng naaprubahan para sa mga pautang, lalo na ng isang mortgage o auto loan. Nais ng mga nagpapahiram na makatitiyak na maaari mong bayaran ang iyong buwanang mga pagbabayad sa utang. Ang mataas na pagbabayad ng utang ay madalas na isang senyas na ang isang borrower ay makaligtaan ang mga pagbabayad o default sa utang.

Habang ang iyong credit score ay hindi direktang naapektuhan ng isang mataas na utang-sa-kita ratio, ang ilan sa mga kadahilanan na nakakatulong sa isang mataas na utang-sa-kita ratio ay maaari ring saktan ang iyong credit iskor. Higit na partikular, ang mataas na credit card at mga balanse sa pautang, na maaaring maglalaro sa iyong mataas na ratio ng utang-sa-kita, ay maaaring makapinsala sa iyong iskor sa kredito.

Paano Bawasan ang Iyong Utang-sa-Kita na Ratio

May mga pagkakataon na ang pagkakaroon ng isang mataas na utang-sa-kita ratio ay may katuturan. Halimbawa, hindi nakakalungkot na magkaroon ng mataas na ratio kung agresibo mong mabayaran ang iyong utang. Sa kabilang banda, kung ang iyong ratio ay mataas at ikaw lamang ang gumagawa ng mga minimum na pagbabayad, iyon ay isang problema.

Sa pangkalahatan, mayroong dalawang paraan upang mapababa ang ratio ng utang-sa-kita. Una, maaari mong dagdagan ang iyong kita. Iyon ay maaaring mangahulugan ng pagtatrabaho ng ilang obertaym, humihingi ng dagdag na suweldo, pagkuha ng isang part-time na trabaho, pagsisimula ng isang negosyo, o pagbuo ng pera mula sa isang libangan. Kung higit mong mapapataas ang iyong buwanang kita (nang walang pagpapalaki nang sabay-sabay ang iyong mga pagbabayad sa utang) ay magiging mas mababa ang ratio ng iyong utang-sa-kita.

Ang ikalawang paraan upang mabawasan ang iyong ratio ay bayaran ang iyong utang. Habang ikaw ay nasa mode ng pagbabayad ng utang, ang iyong ratio ng utang-sa-kita ay pansamantalang tataas dahil ikaw ay gumagastos ng higit pa sa iyong buwanang kita sa mga pagbabayad sa utang. Iyon ay dahil ang isang mas mataas na porsyento ng iyong kita ay papunta sa utang.

Halimbawa, kung ang iyong buwanang kita ay $ 1,000 at kasalukuyang gumastos ka ng $ 480 sa utang bawat buwan, ang iyong ratio ay 48%. Kung magpasya kang gumastos ng $ 700 sa isang buwan sa mga pagbabayad ng utang, ang iyong ratio ay tataas sa 70%. Ngunit, kapag binayaran mo ang utang sa lahat ng paraan, ang iyong ratio ay bumababa sa 0% dahil hindi mo na gugugulin ang iyong kita sa utang.