Paano Dalhin ang Pera sa isang 401 (K) na Plano

Sa isang perpektong mundo, ang lahat ay mag-iiwan ng kanilang mga pondo na 401 (k) nang mag-isa hanggang sa kailangan nila ang pera para sa pagreretiro. Maaaring ibig sabihin nito na ililipat ang iyong account sa isang Indibidwal na Retirement Account (IRA) ngunit ito rin ay nangangahulugan ng hindi pag-cash out ang mga pondo bago maabot ang edad ng pagreretiro.

Ito ay magpapahintulot sa pera na lumago hanggang sa pinakamataas na potensyal na halaga nito. Sa pamumuhunan, ang oras ay tunay na iyong pinakamahusay na asset. Sa ilang mga punto bagaman, magsisimula ka ng pagkuha ng mga distribusyon, at narito ang kailangan mong malaman.

Ang pinakamahusay na paraan upang kumita ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano ay depende sa tatlong bagay:

• Edad mo
• Kung nagtatrabaho ka pa rin para sa kumpanya na nagpoprotekta sa iyong 401 (k) na plano
• Ang iyong mga panuntunan sa plano ng 401 (k)

Kumuha ng Pera mula sa isang 401 (K) Plan Kapag Iniwan Mo ang Iyong Trabaho

Kung hindi ka na magtrabaho para sa kumpanya na naka-sponsor sa iyong 401 (k) na plano, makipag-ugnay sa una sa iyong 401 (k) na plan administrator o tawagan ang numero sa iyong 401 (k) plan statement. Tanungin sila kung paano kumuha ng pera mula sa plano.

Dahil hindi ka na magtrabaho doon, hindi mo maaaring hiramin ang iyong pera sa anyo ng isang 401 (k) na pautang o kumuha ng kahirapan sa pag-withdraw. Dapat mong dalhin ang isang pamamahagi o roll sa iyong 401 (k) sa isang IRA.

Ang anumang pera na kinuha mo sa iyong 401 (k) na plano ay babagsak sa isa sa mga sumusunod na tatlong kategorya, bawat isa ay may iba't ibang mga panuntunan sa buwis:

• Regular na 401 (k) withdrawal: Nalalapat ito kung hindi ka na magtrabaho para sa employer na naka-sponsor sa 401 (k) na plano, at higit ka sa edad na 59 ½, (sa ilang mga kaso kailangan mo lamang sa edad na 55, kung gaano habang ikaw ay 55 o mas matanda pa sa punto na ikaw ay nagretiro mula sa employer na iyon). Sa pamamagitan ng isang regular na 401 (k) withdrawal ay magbabayad ka ng buwis sa kita sa halagang gagawin mo, ngunit walang tax penalty ang ilalapat dahil sa iyong edad.
• Paunang 401 (k) na pamamahagi: Nalalapat ito kung hindi ka pa edad 59 ½ o hindi kwalipikado para sa edad 55 regular na pag-withdraw, at hindi ka na nagtatrabaho para sa employer na nag-sponsor ng 401 (k) na plano.

Magbabayad ka ng mga buwis sa kita at isang 10 porsiyento na buwis sa multa kapag kumuha ka ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano bilang isang maagang pamamahagi. Kung kailangan mo ng cash out ang iyong 401 (k) na plano ng maaga dahil sa utang o iba pang mga problema sa pinansiyal na kahirapan, isipin nang dalawang beses, dahil ang iyong 401 (k) na mga ari-arian ay protektado mula sa mga nagpapautang, kahit na sa Kabanata 7 bangkarota.

• 401 (k) Rollover sa IRA: Maaari mong gawin ang isang rollover ng iyong 401 (k) na balanse sa account sa isang IRA sa isang kumpanya na iyong pinili. Hindi ka nagbabayad ng buwis kung gagawin mo ang isang rollover sa isang IRA, at ang iyong pera ay maaaring manatili sa iyong IRA para sa iyong paggamit sa ibang pagkakataon. Pagkatapos ay maaari kang mag-withdraw ng mga halaga mula sa iyong IRA lamang hangga't kailangan mo ito. Magbabayad ka lang ng buwis sa halagang bawiin mo bawat taon. Gamit ang IRA, magkakaroon ka rin ng opsyon sa paggamit ng isang espesyal na panuntunan na tinatawag na 72 (t) na mga pagbabayad na nagpapahintulot sa inyo na kumuha ng pera, at maiwasan din ang maagang pagbawi ng multa na buwis.

Kumuha ng Cash out Kapag Nagtatrabaho ka pa

Ang ilang 401 (k) na mga plano ay hindi nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng pera mula sa plano habang ikaw ay nagtatrabaho pa rin para sa iyong tagapag-empleyo. Ang ibang mga plano ay nag-aalok ng ilang mga pagpipilian tulad ng isang 401 (k) utang, paghihirap withdrawal, o sa-serbisyo ng pamamahagi.

• 401 (k) Pautang: Maraming 401 (k) na mga plano ang nagpapahintulot sa inyo na kumuha ng pera mula sa plano sa pamamagitan ng isang 401 (k) na utang na iyong hihilingin laban sa balanse ng iyong account. Ang pinakamataas na halaga ng utang na pinapayagan ay kadalasang mas mababa ng $ 50,000, o kalahati ng iyong balanseng account na 401 (k). Ikaw ay sisingilin ng interes, at habang ang pera ay wala sa account hindi ito kumikita kita kaya gamitin lamang ang pagpipiliang ito sa mga emerhensiya.
• 401 (k) Pagkawala ng Hardship: Ang ilan ngunit hindi lahat ng 401 (k) na mga plano ay nagpapahintulot sa inyo na kumuha ng kahirapan sa pag-withdraw kung ang inyong mga pangyayari ay kwalipikado sa ilalim ng mga probisyon ng paghihirap.
• Pamamahagi ng Serbisyo: Ilang 401 (k) na mga plano ang nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng pera mula sa plano habang ikaw ay nagtatrabaho pa rin sa pamamagitan ng paggamit ng isang bagay na tinatawag na "in-service distribution."

Sa lahat ng mga kaso sa itaas, i-tsek ang iyong 401 (k) na tagapangasiwa ng plano o tawagan ang numero sa iyong 401 (k) na pahayag ng plano upang makita kung pinapayagan nila ang mga pagpipiliang ito.

Paano Kung Ikaw ang Makikinabang sa isang 401 (K) na Plano?

Kung ikaw ang benepisyaryo ng isang 401 (k) na plano, magkakaroon ka ng kaunting iba't ibang mga patakaran na nalalapat sa pagkuha ng pera mula sa 401 (k) na plano. Ang iyong mga pagpipilian ay depende sa kung ikaw ang asawa ng 401 (k) planong kalahok o isang hindi asawa, at kung ang kalahok ng 401 (k) na plano ay edad 70 ½ o hindi.