Ang Three-Legged Stool ng Retirement Savings

Ang tatlong-paa stool ay isang metapora para sa kung paano ang post-World War II henerasyon tumingin sa pagpaplano para sa pagreretiro. Ang tatlong paa ay kumakatawan sa isang pensiyon ng employer, savings ng empleyado at Social Security. Kailangan mo ang bawat isa na bumuo ng isang malakas na pundasyon sa pagreretiro. Walang isa, ang tatlong-paa stool ay hindi gumana.

Ang metapora na ito ay madalas na iniuugnay kay Franklin D. Roosevelt, na lumikha ng programa ng Social Security. Gayunpaman hindi niya ginawa, ayon sa Social Security Administration, talagang ginagamit ang term. Ang pinagmulan ay maaaring isang lalaki na nagngangalang Reinhard A. Hohaus, isang aktor na nagtatrabaho para sa Met Life Insurance. Sa isang pananalita noong 1949 sa Social Security, binanggit niya ang isang bangkito na may tatlong paa: Social Security, pribadong seguro at seguro sa grupo. Ngunit ang konsepto ng tatlong paa ay tila napakarami sa isip ng mga lumikha ng programa ng Social Security.

Naroon ba ang Tatlong Sahig na Umikot?

Para sa marami sa atin, wala na ang three-legged stool na ito, o hindi gaanong naiiba ang hitsura nito. Ang mga pensiyon at mga plano sa seguro sa pangkat na minsan ay inalok ng mga employer ay mabilis na nagiging mahirap makuha. Ayon sa isang ulat mula sa Willis Towers Watson PLC, 20% lamang ng Fortune 500 na mga kumpanya ang nag-alok ng anumang uri ng natukoy na plano ng pensiyon sa benepisyo sa mga bagong empleyado sa katapusan ng 2015. Ang bilang ng mga empleyado na sakop ng isang pensiyon plan ay nawalan nang mas mababa mula sa 60 % na sakop noong 1998.

Pensiyon Na Pinalitan ng 401 (k) Mga Plano

Maraming mga employer ang nag-aalok ng 401 (k) na tinukoy na plano sa pagreretiro ng kontribusyon sa halip. Ngunit dahil ang mga empleyado ay gumagawa ng mga kontribusyon sa pamamagitan ng kanilang mga suweldo, ang isang 401 (k) ay higit pa sa isang bahagi ng personal na savings leg kaysa sa employer pension leg. Ang ilang mga tagapag-empleyo ay nag-aambag sa pagreretiro ng kanilang mga manggagawa sa pamamagitan ng pag-aalok ng isang incentive match na hanggang sa 6% ng kung ano ang iyong na-save. Ang mabuting balita ay ang bilang ng mga tagapag-empleyo na nag-aalok ng 401 (k) na pagtutugma ng programa ay nakakaabala sa trend ng krisis sa post-financial. Noong 2008, ang 72% ng mga employer ay may tugma, ayon sa pananaliksik mula sa Charles Schwab & Co.

batay sa 1000 na kumpanya ang mga plano sa kanilang mga kliyente na lumahok sa. Ang bilang na bumaba sa 67% noong 2009 ngunit bumalik hanggang sa 73% noong 2012. Kung mayroon kang isang tugma, pagkatapos ay mayroon kang isang maliit na ikalawang binti upang idagdag sa iyong bangkito.

Social Security

Pagkatapos ay mayroong mahalagang ngunit madalas na gusot na binti ng Social Security. Maaari mong mahanap ang lahat ng uri ng projection at opinyon tungkol sa kung ang Social Security ay may, ahem, at binti na tumayo. Ayon sa Social Security at Medicare Boards of Trustees na Taunang Taunang 2015, ang mga pondo ng Social Security ay inaasahang maubos ng 2034. Hindi ito nangangahulugan na ang mga benepisyo ng Social Security ay mawawala. Walang anumang mga pagbabago, ang mga buwis sa payroll na binabayaran pa ng mga mas batang manggagawa ay sapat upang pondohan ang tungkol sa 79% ng mga naka-iskedyul na benepisyo.

Ang isang alternatibo sa pag-aayos ng leg ng Social Security ay ang isang kumbinasyon ng mga kadahilanan tulad ng mas maraming edad para sa mga buong benepisyo o mas mataas na mga limitasyon ng kita ay makakatulong na ayusin ito sa ilang paraan. Ngunit bilang isang resulta ng mga potensyal na pag-aayos sa system, ang mga benepisyo ay maaaring mabawasan nang husto mula sa mga antas ng ngayon. Kaya, depende sa kung kailan ka magretiro, maaari mong mabilang sa isang leg ng Social Security, ngunit ang isang maliit at mahina sa pinakamahusay.

Ang Tatlong Binti ng Panghinaharap na Pagreretiro

Ang pagreretiro ng dulo ng hinaharap ay maaaring magkaroon ng tatlong mga binti, ngunit malamang na ang mga ito ay parang mas malaking haligi na may dalawang maliliit na kickstands. Ang dalawang maliliit na binti ay may upang magdagdag ng isang bahagyang bit ng katatagan, ngunit ang pangunahing personal na haligi ng pagtitipid ay kung ano ang hawakan ang iyong pagreretiro. Ito ang dahilan kung bakit napakahalaga na i-save hangga't maaari sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho.

Mayroon ka bang nagse-save upang matugunan ang iyong mga layunin sa pagreretiro?Ang pinakamahusay na paraan upang malaman ay ang magpatakbo ng isang pangunahing pagkalkula ng pagreretiro ng hindi bababa sa isang beses bawat taon. Ang iba't ibang iba't ibang mga calculators ng pagreretiro ay umiiral sa mga araw na ito upang tulungan kang magpatakbo ng isang simpleng pagkalkula sa pagreretiro upang makita kung ikaw ay nasa tamang track. Siguraduhin na isama ang lahat ng mga binti ng tatlong paa na pagreretiro ng dumi na nalalapat sa iyong personal na sitwasyon.

Na-update ni Scott Spann