REDUX Versus High Three Military Retirement

Habang maraming mga tao ang nauunawaan o narinig ng sistema ng pagreretiro ng militar na nagbibigay sa mga retirado ng militar na may karangalan na pinaglilingkuran sa loob ng 20 taon sa aktibong tungkulin ng 50% na pensiyon, madalas nilang hindi nauunawaan ang mga detalye ng mga opsyon sa pagreretiro na magagamit sa mga kasapi ng militar .

Mayroong dalawang magkahiwalay na plano sa pagreretiro na magagamit para sa mga miyembro ng aktibong militar na tungkulin. Ang mga ito ay ang Mataas na Tatlo at ang mga programa sa pagreretiro ng REDUX. Kahit na ang mga miyembro ng militar ay hindi madalas na naiintindihan ang mga epekto ng pagpili ng isang plano sa iba.

Mataas na Tatlong Militar na Pagreretiro Plan

Sa ilalim ng tradisyunal na Mataas na Tatlong plano sa pagreretiro ng militar, ang mga Miyembro ng serbisyo na pumasok sa serbisyo pagkatapos ng Hulyo 31, 1986, ay karapat-dapat na makatanggap ng isang average ng 50% na pensiyon sa kanilang tatlong pinakamataas na taon ng kanilang base pay.

Bawat taon na ang isang militar na miyembro ay nagsisilbi pagkatapos ng 20-year mark kumikita ang mga ito ng isang karagdagang 2.5% na pagtaas sa standard 50% na pensiyon. Kaya, halimbawa, kung magtrabaho ka pa ng 10 taon at magretiro sa 30 taon ng aktibong tungkulin mula sa militar, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pensiyon na nagkakahalaga ng 75% (50% + 2.5% x 10 karagdagang taon) ng iyong base magbayad.

Ang mga miyembro ng militar ay may ilang bahagi sa kanilang kabuuang kabayaran. Ang karamihan sa kanilang mga paychecks ay binubuo ng kanilang base pay o suweldo at karagdagang mga allowance tulad ng isang pangunahing allowance para sa pabahay (BAH) at isang pangunahing allowance para sa subsistence o pagkain (BAS). Ang BAH at BAS ay hindi kasama sa mga kalkulasyon para sa pagreretiro. Kinakalkula lamang ng militar ang pensiyon sa pagreretiro nito sa suweldo sa base ng mga miyembro ng serbisyo.

REDUX Verses High Three Military Retirement Plan

Kapag ang isang miyembro ng militar ay umabot sa kanyang ika-15 taon ng serbisyo, siya ay may isang pagpipilian upang tanggapin ang isang beses na $ 30,000 na bonus, na pagkatapos ay nangangailangan sa kanya na pumasok sa REDUX na plano ng pagreretiro. Sa ilalim ng REDUX, kinakalkula ng Kagawaran ng Pagtatanggol ang pagreretiro ng isang serbisyo sa isang nabawasan na rate ng 40% ng kanyang base pay sa halip na ang tradisyonal na 50% para sa 20 taon ng serbisyo.

Ang iba pang aspeto ng planong pagreretiro ng REDUX ay unti-unti na nakakabawas ng kabuuang kompensasyon sa retirement ng miyembro ng serbisyo. Hindi tulad ng tradisyonal na plano ng High Three na pagreretiro, ang REDUX ay nangangailangan din ng pagbawas sa gastos ng mga adjustment sa pamumuhay na allowance.

Sa ilalim ng regular na High Three militar na plano sa pagreretiro, ginagastos ng pamahalaan ang mga pagsasaayos sa buhay bawat taon alinsunod sa pagtaas sa Consumer Price Index (CPI). Ngunit, kung pipiliin mong tanggapin ang plano ng pagreretiro ng REDUX, ang halaga ng mga pagsasaayos sa pamumuhay ay katumbas ng CPI ng minus na 1% bawat taon.

Bakit Maaaring Maging Masamang Deal ang REDUX

Sampung porsyento ng iyong kita mula sa oras na nagretiro mo (siguro ay mas maaga sa 38 taong gulang) hanggang sa ang iyong kamatayan ay malamang na isang malaking halaga ng kita. Ang nawalang 10% na nawala sa pagitan ng REDUX at High Three na mga plano sa pagreretiro ay malamang na mas maraming pera kaysa sa $ 30,000 na bonus na iyong natanggap kahit na nakakuha ka ng isang napakalaking rate ng return sa bonus na iyon.

Halimbawa, ang isang sarhento First Class sa Army (E-7) na nagretiro sa 2013 pagkatapos ng 20 taon ng serbisyo sa militar ay maaaring asahan na kumita ng humigit-kumulang na $ 2,140 bawat buwan para sa kanyang pensiyon ng pederal na pamahalaan sa ilalim ng tradisyonal na High Three na plano ng pagreretiro (50% ng average ng kanyang pinakamataas na kita tatlong taon - $ 4,281) o $ 25,680 taun-taon. Dahil dito, makakakuha lamang siya ng $ 1,712 bawat buwan o $ 20,548 bawat taon kung nakuha niya ang opsyon sa pagreretiro ng REDUX.

Ang pagkuha ng REDUX plano sa pagreretiro na opsyon ay nagkakahalaga ng mga miyembro ng serbisyo sa halimbawang ito higit lamang sa $ 5,000 bawat taon sa mawawalang kita sa pagreretiro. Ito ay katumbas ng higit sa isang $ 150,000 pagkawala ng kita sa kurso ng isang 30-taong pagreretiro (edad 38 hanggang 68) na hindi kasama ang gastos ng mga pagsasaayos ng pamumuhay. Na ang $ 30,000 ay nagsisimula upang tumingin napaka mahal ngayon, ay hindi ito?

Kapag ang pagkuha ng REDUX ay maaaring gumawa ng kahulugan

Sa kabila ng $ 30,000 na bonus sa panahon ng ika-15 taon ng serbisyo ng militar ng isang miyembro ng serbisyo, mayroong isang malaking pinansiyal na kawalan sa pagtanggap sa REDUX na plano ng pagreretiro. Subalit, maaaring may ilang mga pagkakataon kung saan ang pagtanggap ng nabawasan na pagreretiro para sa isang bahagyang lump sum ay maaaring makagawa ng pinansyal na kahulugan.

Maraming miyembro ng militar ang tumatanggap ng REDUX plan sa pagreretiro sa pagsisikap na bayaran ang utang na may mataas na interes. O kaya, nakaharap nila ang mga matrikula ng matrikula sa kolehiyo para sa kanilang mga anak na hindi nila nailigtas sa panahon ng kanilang mga karera. O maaaring gusto nilang isaalang-alang ang lump sum upang mamuhunan sa pag-asa na gawin ang 10% na pagkakaiba sa taunang kita ng pagreretiro.

Habang ang $ 30,000 na bonus na kasama sa REDUX na pagreretiro plano ay maaaring mukhang tulad ng isang magandang pagkalipas ng limang taon bago mo maabot ang 20-taong pensiyon mark, mahalaga na maunawaan ang pangmatagalang epekto na makakaapekto sa iyong kabuuang kita sa pagreretiro. Madalas na napakahirap gawin ang nawawalang 10% sa kita at ang 1% ay nawala taun-taon mula sa mas maliit na halaga ng mga pagsasaayos sa pamumuhay. Kadalasan ito ay hindi nagkakahalaga ng panandaliang pakinabang sa mga sakripisyo ng mga pang-matagalang kita sa pagreretiro sa panahon ng iyong Golden Years.

May-akda Guest Hank Coleman ay isang Major sa Estados Unidos Army kasalukuyang nagsisilbi sa aktibong tungkulin. Ang Hank ay isang pinalamutian na beterano ng labanan na mahigit 11 taon na may dalawang taon na paglilibot ng tungkulin sa Iraq. Karagdagan pa, nagsusulat si Hank tungkol sa personal na pananalapi sa kanyang blog Money Q & A. Maaari mong sundin si Hank sa Twitter @ HankColeman o tingnan ang kanyang podcast na "Your Money: Your Choices" sa iTunes.