Ay isang Health Savings Accounts Isa pang Plano sa Pagreretiro?

Nang ito ay nilikha, ang isang Health Savings Account (HSA) ay malamang na hindi nakikita bilang isa pang plano sa pagreretiro. Gayunpaman, ang isang HSA ay maaaring makatulong sa iyo na maabot ang iyong mga layunin sa pagreretiro. Kahit na ang isang HSA ay isang kasangkapan upang makakuha ng bentahe sa buwis habang nagbabayad ng mga gastusin sa medikal, ang mga malusog na indibidwal ay maaaring makita na ang isang Health Savings Account ay nagbibigay-daan din sa kanila na magligtas ng higit pa para sa pagreretiro.

Ano ang isang Health Savings Account (HSA)?

Ang isang HSA ay pondo ng ilang indibidwal na maaaring magtatag para sa kanilang mga gastusin sa medikal na hinaharap. Upang maging karapat-dapat na lumikha ng isang HSA, ang isang indibidwal ay dapat sakupin ng isang High Deductible Health Plan (HDHP). Dahil ang mga HDHP ay kadalasang nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa tradisyunal na segurong pangkalusugan, ang mga tao ay maaaring gamitin ang teorya sa premium na pagtitipid upang pondohan ang kanilang mga HSA.

Ano ang isang High Deductible Health Plan?

Ang isang HDHP ay isang plano na hindi nagbibigay ng marami sa paraan ng pagkakasakop para sa regular na gastos sa paggagamot tulad ng pagbisita sa isang doktor dahil pinaghihinalaan mo ang trangkaso. Sa halip, ang coverage ng HDHP ay para sa mga pangunahing gastusin tulad ng mga mahahalagang pamamaraan tulad ng mga operasyon o iba pang mga medikal na pangyayari na nangangailangan ng ospital.

Sa partikular, ang HDHPs sa pagsulat na ito sa 2016 ay maaaring magkaroon ng deductible ng hindi bababa sa $ 1,300 para sa isang indibidwal na plano at $ 2,600 para sa isang indibidwal na plus family plan. Ang pinakamataas na halagang out-of-pocket limit ay $ 6,550 (indibidwal) at $ 13,100 (indibidwal at pamilya).

Magkano Maaari kang Mag-ambag sa isang HSA?

Ang halaga na maaari mong kontribusyon sa isang HSA ay nag-iiba batay sa uri ng plano na mayroon ka, iyong edad, at taon ng kalendaryo. Halimbawa, sa 2016, ang mga kontribusyon sa isang HSA na sumasaklaw sa isang indibidwal na nasa ilalim ng 55 ay maaaring umabot ng hanggang $ 3,350. Ang mga may hawak ng HSA ay maaaring makatipid ng hanggang $ 6,750 para sa saklaw ng pamilya. Ang mga may hawak ng HSA 55 at mas matanda ay makakakuha upang mag-save ng dagdag na $ 1,000 na nangangahulugang $ 4,350 para sa isang indibidwal at $ 7,750 para sa isang pamilya - at ang mga kontribusyon ay 100% na buwis na mabawas mula sa kabuuang kita. Ang isang kontribusyon ng HSA ay nagreresulta sa isang pagbawas sa itaas na linya sa buwis sa pagbalik ng buwis.

Kung gayon, ang isang indibidwal ay hindi kailangang magkaroon ng itemized upang makatanggap ng buwis na bentahe mula sa isang kontribusyon ng HSA.

Kailan ang Dahilan na Gumawa ng Kontribusyon sa isang HSA?

Ang mga kontribusyon ng HSA ay maaaring gawin hanggang Abril 15, 2017, para sa 2016 tax year. Mayroon ka hanggang sa deadline ng pag-file ng buwis (hindi kabilang ang anumang mga extension) upang gumawa ng dagdag na kontribusyon sa iyong HSA kung hindi mo pa na-max out ang iyong mga kontribusyon sa pamamagitan ng mga pagbabawas sa payroll sa taon ng kalendaryo. Upang mapakinabangan ang pagkakataong ito sa pag-save ng buwis, kailangan mong gumawa ng mga direktang kontribusyon sa isang HSA account sa pamamagitan ng direktang pagsusulat ng tseke o pag-set up ng mga awtomatikong paglilipat mula sa iyong bank account.

Paano Makatutulong ang isang HSA sa Iyong Pagpaplano sa Pagreretiro

Ang isang HSA ay maaaring makatulong sa iyo na maabot ang iyong mga layunin sa pagpaplano ng pagreretiro sa dalawang pangunahing paraan. Una, ang lahat ng mga gastusin sa medikal na iyong natatanggap ay maaaring mabayaran gamit ang pera (at anumang kita) sa iyong HSA. Walang buwis ang dapat bayaran sa mga naturang pagbabayad. Sa katunayan, nakatanggap ka ng walang-bisa na paglago ng buwis (tulad ng isang Roth IRA na nagbibigay) sa pera na iyong iniambag sa iyong HSA na kalaunan ay ginagamit para sa mga medikal na gastusin.

Ang pangalawang pangunahing potensyal na benepisyo ng isang HSA ay nangyayari kung ikaw ay masuwerte sapat upang maging medyo malusog. Kung nakakaipon ka ng malaking pera sa iyong HSA na sa palagay mo ay hindi mo ito magagamit para sa mga gastos sa medikal, maaari mong bawiin ang iyong pera sa HSA sa panahon ng pagreretiro (pagkatapos ng edad na 65) na walang parusa. Sa ganitong pamamahagi, kakailanganin mo lamang na magbayad ng ordinaryong buwis sa kita, tulad ng gagawin mo sa isang pamamahagi ng regular na IRA. Sa epektibong paraan, ikaw ay nakinabang mula sa isang mas malaki kaysa sa normal na limitasyon ng kontribusyon ng IRA kapag ginawa mo ang iyong mga kontribusyon sa pana-panahong HSA.

Para sa parehong mga kadahilanang ito, ang isang HSA ay may potensyal, depende sa iyong mga pangangailangan at inaasahan ng pangangalaga sa kalusugan, upang maging isang mahalagang bahagi ng iyong plano sa pagreretiro.