2015 Health Savings Account upang I-save para sa Pagreretiro

Dapat kang sumali sa isang high-deductible planong pangkalusugan (HDHP) upang maging karapat-dapat na mag-ambag sa isang Health Savings Account (HSA). Sa pangkalahatan, ang isang patakaran sa seguro sa kalusugan ay dapat may deductible ng hindi kukulangin sa $ 1,300 para sa indibidwal na coverage at $ 2,600 para sa pagsakop ng pamilya sa 2015. Ang taunang gastos sa labas ng bulsa (mga deductibles, copayments, at iba pang mga halaga, ngunit hindi premium) ay hindi maaaring lumagpas sa $ 6,450 para sa pansariling coverage at $ 12,900 para sa saklaw ng pamilya. Maraming mga plano ng tanso at pilak na binili sa palitan ay karapat-dapat din sa HSA.

Bawasan ang Mga Buwis Ngayon at Bumuo ng mga Savings upang Magbayad para sa Healthcare Ngayon o Mamaya

Ang mga account sa pagtitipid sa kalusugan ay nagbibigay ng kinakailangang proteksyon upang matulungan kang magbayad para sa kasalukuyang gastos sa kalusugan at sa hinaharap. Maaari ring makinabang ang HSA sa iyo sa pamamagitan ng pagpapababa ng iyong mga buwis sa kita. Maaari kang magbigay ng hanggang $ 3,350 para sa indibidwal na coverage at hanggang $ 6,650 para sa saklaw ng pamilya para sa 2015. Kung ikaw ay 55 taong gulang o mas matanda, mayroong karagdagang $ 1,000 na kontribusyon hanggang sa pagkaloob ng Medicare sa 65. Kung ikaw at ang iyong asawa ay parehong 55 o mas matanda at hindi naka-enroll sa Medicare, maaari kang gumawa ng kontribusyon sa catch-up.

Gayunpaman, ang mga dalawahang kontribusyon ay dapat gawin sa bawat asawa ng HSA.

Maaari mong tantyahin ang mga potensyal na matitipid sa buwis mula sa isang kontribusyon sa isang health savings account gamit ang calculator na ito o ang TaxCaster mula sa TurboTax.

Mayroon ka Hanggang sa Pagdating ng Buwis sa Huling Buwis upang Mag-ambag sa Iyong HSA Kung Hindi Ka Naging Max ang Iyong Mga Kontribusyon para sa Kasalukuyang Taon ng Buwis

Mas gusto ng karamihan ng kalahok sa HSA ang kaginhawahan at kaginhawahan ng pagbabawas sa payroll. Karamihan sa mga tao ay hindi nakikilala ang kakayahang gumawa ng direktang kontribusyon sa isang HSA sa labas ng trabaho. Maaari kang makatulong nang direkta sa isang HSA sa pamamagitan lamang ng pagsusulat o pag-set up ng mga awtomatikong paglilipat mula sa iyong bank account. Maaari ka ring pumili upang gumamit ng ibang HSA bank. Tandaan lamang kapag tinutukoy kung magkano ang maaari mong idagdag sa iyong HSA upang isama ang mga kontribusyon na ginawa ng iyong employer sa 2015 kasama ang iyong mga kontribusyon para sa 2015 na taon ng buwis.

Hsa Kontribusyon Bawasan ang Buwis sa Kita

Ang mga kontribusyon sa isang account sa savings ng kalusugan ay itinuturing na isang "itaas na linya" na pagbawas. Bilang resulta, makakatulong ito na mapababa ang iyong nabagong kita (AGI) at maaaring makatulong sa iyo na maging kuwalipikado para sa iba pang mga pagbabawas at kredito na umaasa sa iyong AGI. Ang isa pang karagdagang benepisyo ay hindi mo kailangang i-itemize ang pagbabawas sa isang pagbabalik ng buwis upang i-claim ang pagbabawas ng HSA.

Ang mga account sa savings sa kalusugan ay mahalagang nag-aalok ng triple tax exemption. Ang iyong mga kontribusyon sa HSA ay magbabawas sa iyong nabubuwisang kita sa araw na ito, lumalaki sa tax-deferred, at maaaring i-withdraw ng tax-free hangga't ginagamit mo ito para sa mga gastos na may kaugnayan sa kalusugan. Ang pag-aalala tungkol sa pagtaas ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay nagbibigay ng HSA ng mahalagang tool sa pagpaplano ng pananalapi kapag nagse-save para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa ngayon at sa panahon ng pagreretiro.

Ang mga Health Savings Account ay wala ng "Gamitin ito o Mawalan Ito"

Ito ay naiiba nang malaki sa mga nababaluktot na mga account sa paggastos (FSAs) na nag-aalok lamang ng limitadong pag-aangkat ng mga asset mula sa isang taon patungo sa isa pa. Bilang resulta, maaari kang pumili na umalis sa mga pondo ng HSA sa iyong account hangga't maaari. Ang mga account sa savings ng kalusugan ay maaari ring magbigay ng iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan upang matulungan ang iyong pera lumago.

Ang kakayahan upang ipaalam ang iyong mga pondo ng HSA sa isang tax-deferred account ay nagbibigay ng isang matalinong paraan upang madagdagan ang iyong savings sa pagreretiro. Hindi tulad ng mababawas na kontribusyon ng IRA, ang mga account ng savings sa kalusugan ay walang mga limitasyon sa kita. Ang pangunahing pangangailangan na mag-ambag sa isang HSA ay kailangan mong sakupin ng isang high-deductible na plano sa segurong pangkalusugan na may isang health savings account na nakalakip dito sa 2015 tax year. Gayunpaman, mahalaga din na tandaan na ang mga kontribusyon ng HSA ay dapat gawin ng deadline ng pag-file ng buwis (Abril 18.

2016) kahit na nag-file ka ng extension.

Kung ang HSA ay hindi ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusing medikal, kailangan mong magbayad ng ordinaryong mga buwis sa kita sa pamamahagi plus isang 20% ​​na parusa kung kinuha bago ang edad na 65. Ang isang paraan upang tingnan ito ay parang ang HSA ay isang tax- ipinagpaliban ang 401 (k) na may 20% na maagang pagbawi ng parusa hanggang edad 65 NGUNIT kasama ang idinagdag na bonus ng libreng distribusyon ng buwis kung ang pera ay ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusing medikal. Kung ikaw ay sapat na masuwerte upang magkaroon ng magandang kalusugan at mababang gastusing medikal, kailangan mong maghintay hanggang edad 65 upang maiwasan ang maagang pagbawi ng parusa.

Maraming mga tagaplano ng pananalapi ang inirerekomenda na mapakinabangan nang husto ang mga kontribusyon ng HSA pagkatapos na itayo ang iyong pondo sa emergency at pagkuha ng tugma sa plano ng iyong tagapag-empleyo. Ang HSA ang tanging uri ng account na nag-aalok ng parehong mga pre-tax AT libreng buwis na benepisyo. Nagbibigay din ito ng mga pondo upang matulungan kang magbayad para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na kadalasan ay isang pangunahing pag-aalala kapag naabot mo ang pagreretiro. Sa katunayan, kadalasang inirerekomenda na magbayad para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan out-of-pocket kung posible upang payagan ang iyong pera sa HSA na patuloy na lumalaki ang tax-free para sa pagreretiro.