Pinakamahusay na Health Savings Account (HSA) para sa Iyong Pera

Ang mga Health Savings Account o HSA ay maaaring magbigay sa iyo ng malaking bentahe sa buwis habang tumutulong upang masakop ang iyong mga gastusing medikal. Ang pagpili ng isang magandang HSA ay mapoprotektahan din ang iyong mga matitipid para sa iyong pagreretiro at payagan kang mapalago ang iyong mga matitipid na buwis.

Pagpili ng Pinakamahusay na HSA

Mayroong daan-daang HSA's out doon, ang pag-unawa kung paano hanapin ang pinakamahusay na isa para sa iyong mga kasalukuyang kalagayan ay ang susi sa pagkuha ng pinakamahusay na isa. Maraming mga kadahilanan ang darating sa pag-play, kabilang ang 7 key points outlined sa ibaba kung paano mo makilala ang pinakamahusay na HSA para sa iyong sarili, o gumawa ng isang pagpipilian sa pagitan ng ilang kung ikaw ay nagkakaproblema sa pagpapasya.

Paano Maghanap ng Pinakamahusay na Account sa Savings ng Kalusugan

Mayroong maraming mga kadahilanan na dapat mong isaalang-alang kapag pumipili ng isang HSA:

1. Gaano kadali na pamahalaan at ma-access ang iyong Health Savings Account. Magbibigay ba sa iyo ang account ng isang debit card?
2. Paano mo gagamitin ang pera. Maliwanag, ang ideya ay ang paggamit ng pera sa isang account ng savings sa kalusugan para sa iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan / medikal, ngunit ang halaga na inaasahan mong gamitin sa bawat taon, at ang iyong paggasta pattern ay magdikta kung gaano kahalaga ang ilan sa mga iba pang mga kadahilanan.
3. Mga pagpipilian sa pamumuhunan: Maaari kang mamuhunan ng 100 porsiyento ng iyong pera o isang bahagi lamang?
4. Minimum na kinakailangan sa Balanse
5. Mga Bayarin: Tingnan ang buwanang bayarin, mag-set up ng mga bayarin, bayarin sa pagsasara ng account, at buwanang bayad sa pagpapanatili

1. Mga rate ng interes
2. Pagiging karapat-dapat

Dalawang Karamihan Mahalaga Pagsasaalang-alang

Ang listahan sa itaas ay nagbibigay sa iyo ng isang pangkalahatang-ideya ng mga pangunahing bagay na nais mong tingnan kung nais mo ang pinakamahusay na HSA, ngunit ang pinakamahalagang bagay upang matukoy mo ang tamang direksyon ay upang matukoy ang:

1. Gagamitin mo ba ang iyong HSA para sa pagtitipid?
2. Ang iyong HSA ay para sa paggasta?

Paghahambing ng mga Pinakamalaking Tagapagbigay

Ang mga kumpanya tulad ng Morningstar ay nagbibigay ng mahalagang pananaw sa pinakamahusay na HSA sa isang taunang ulat. Binabalangkas namin ang kanilang mga nangungunang pagpipilian sa HSA account sa ibaba. Dahil may daan-daang mga HSA's out doon upang pumili mula sa, ang kanilang nangungunang HSA picks ay batay sa mga pagtasa ng 10 pinakamalaking provider ng HSA plan.

• Alliant Credit Union
• Bank of America
• BenefitWallet
• HealthSavings Administrators
• HealthEquity
• HSA Bank
• Optum Bank
• SelectAccount
• Ang HSA Authority
• UMB Bank

Mga Account para sa Paggastos

Kadalasan ang mga taong naghahanap ng HSA na mabuti para sa paggasta ay naghahanap upang gamitin ang kanilang HSA tulad ng isang regular na account sa bangko upang magbayad ng mga medikal na perang papel. Samakatuwid, ang mga rate ng interes na binabayaran sa "savings" ay hindi magiging kadahilanan sa pagmamaneho sa paghahanap ng iyong sarili ang pinakamahusay na HSA.

Sa sitwasyong ito, gugustuhin mo ang isang HSA na mas mababa sa walang buwanang bayarin sa account , ang mga function ay halos tulad ng isang chequing account at perpektong nagpapahintulot sa iyo na gumamit ng isang debit card upang bayaran ang iyong mga medikal na perang papel.

Sa mga sitwasyon kung saan inaasahan mong mapanatili ang isang partikular na balanse, pagkatapos ay ang isang account na nag-aalok ng isang bayad waiver kapag mapanatili mo ang minimum na balanse ay maaaring gumana para sa iyo.

Ayon sa Morningstar's 2017 Health Savings Account Report Report , ang mga sumusunod ay ang nangungunang HSA na nag-aalok ng mga chequing account para sa mga spender at mayroon walang buwanang bayarin sa account .

1. Alliant Credit Union
2. Ang HSA Authority
3. SelectAccount's FreeSaver tier

Kailan Isang "Walang Interes" ang HSA isang Magandang Ideya?

Ang pagpili ng isang HSA para sa paggastos ngunit ang paglalagay ng iyong pagtuon sa interes ay maaaring magdulot sa iyo ng maraming pera. Kung ang iyong HSA ay hindi magkakaroon ng mataas na balanse, ang epekto ng rate ng interes ay mababatay sa iyong mga buwanang bayarin at maaaring magdulot sa iyo ng higit pa.

Halimbawa kung mayroon kang $ 2,000 sa bangko, at magbabayad ka ng $ 54 sa mga taunang bayarin para sa isang account na may "interes" ngunit gumawa ka lamang ng $ 2 sa interes sa iyong balanse pagkaraan ng isang taon, pagkatapos ay talagang nawala ka $ 52 sa account na iyon, kumpara isang walang interes, walang bayarin account, kung saan gusto mo ng hindi bababa sa makakuha upang mapanatili ang lahat ng iyong pera.

Bago pumili ng isang account batay sa mga rate ng interes, magtanong tungkol sa mga sitwasyon tulad ng mga ito.

Mga Administrator sa Savings ng Kalusugan ($ 3.75 / month account fee) - na walang bayad waivers) at Bank of America ($ 4.50 / month account fee - na walang bayad waivers) ay "sa pangkalahatan ay hindi inirerekomenda para sa mga may hawak ng account na nagnanais na gamitin ang kanilang HSAs lamang bilang mga sasakyan sa paggasta" sa ulat ng Morningstar.

Para sa Mga Savings and Investments

Ang nangungunang HSA para sa Savings bilang ranggo sa Morningstar ay Equity ng Kalusugan , ito lamang ang isa sa mga account sa HSA na positibo na nakapuntos sa lahat ng mga lugar: Design ng Menu, Marka ng Pamumuhunan, Presyo, at Pagganap.

Gamit ang parehong pamantayan sa susunod na nangungunang HSA account, positibo sa pagmamarka sa 3 out sa 4 na kategorya, ay:

• Bank of America
• Ang HSA Authority
• Optum Bank

Ang paghahambing ng listahang ito sa listahan ng mga nangungunang HSA para sa mga natitipid ay nagpapakita kung paano ang paraan ng iyong balak na gamitin ang iyong mga pagbabago sa account kung saan ang HSA ang pinakamainam para sa iyo.

Ang paggamit ng HSA para sa mga pamumuhunan at pagtitipid ay mag-aalok sa iyo ng mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang ilang mga tao ay maaaring isipin na ang isa na may pinakamaraming mga pagpipilian ay ang pinakamahusay na, gayunman, ang pagkakaroon ng napakaraming mga pagpipilian ay maaaring nakakalito, mahalaga na suriin din para sa iyong sarili kung gaano kadali ang mga pagpipilian sa menu para sa mga pamumuhunan para sa iyo upang maunawaan at mag-navigate.

I-maximize ang Iyong Halaga ng Dollar

Ang HSA kapag ginamit bilang binalak, nag-aalok ng mas maraming bentahe sa buwis kaysa sa 401K, Tradisyonal na IRA, Roth IRA o 529. Ang isang magandang HSA ay magbibigay sa iyo ng pinakamaraming kapangyarihan sa paggastos para sa iyong dolyar. Binibigyan ka ng HSA ng pagkakataon na magdeposito, i-save at gastusin ang walang bayad na buwis ng pera, na nagdaragdag sa pagbili ng lakas ng iyong dolyar.Kapag nakuha mo ang paggamit ng iyong HSA para sa pamumuhunan at pagtitipid, mayroon ka ng pagkakataong palaguin ang iyong mga matitipid na buwis na walang bayad.