Alamin kung Paano Maaapektuhan ng Co-Signing ang Iyong Kredito

Alamin kung Paano Maaaring Makakaapekto sa Iyong Kredito ang Co-Signing ng Pautang

Kapag nag-co-sign ka ng utang sa isang tao, nangangako ka na bayaran ang utang kung huminto ang pagbabayad ng ibang borrower. Karaniwan, ginagawa mo ito dahil mayroon kang mas mahusay na mga marka ng credit at kita kaysa sa borrower, ngunit ang co-signing ay maaaring makaapekto sa iyong kredito, lalo na kung nag-co-sign ka para sa isang taong may problema sa paggawa ng mga pagbabayad.

Depende sa kung paano pumunta ang mga bagay, ang co-signing para sa isang pautang ay makakatulong o makapinsala sa iyong mga marka ng credit. Siyempre, ang pinakamasama bagay na maaaring mangyari ay late o hindi nakuha ang mga pagbabayad sa isang utang na iyong pinirmahan para sa.

Pagtatasa ng Iyong Ulat sa Credit

Kapag nag-co-sign ka, ang utang na iyon ay dapat lumitaw sa iyong mga credit report. Pagkatapos ng lahat, ikaw ay 100 porsiyento na responsable sa pagbabayad ng utang-tulad ng taong iyong tinutulungan-kahit na hindi mo nais na gumawa ng anumang mga pagbabayad.

Ang mga ulat sa credit ay tumutulong sa mga nagpapautang na maunawaan kung magkano ang maaari mong potensyal may utang na loob, at may isang tunay na posibilidad na kailangan mong bayaran ang anumang mga pautang na iyong pinirmahan. Ang may-utang ay maaaring maging responsable, ngunit ang mga bagay na mangyayari tulad ng pagkawala ng trabaho, likas na sakuna, at mga aksidente sa sasakyan, na maaaring mag-alis sa kakayahan ng borrower na bayaran.

Ang potensyal na utang na ito ay maaaring maging mas mahirap para sa iyo na humiram para sa iyong sariling mga pangangailangan. Sinusuri ng mga marka ng credit ang ilang pamantayan, at ang iyong mga marka ay maapektuhan kapag nag-co-sign ka. Halimbawa, ang kategoryang Mga Halaga ng Halaga sa iyong credit score ng FICO, na bumubuo ng 30 porsiyento ng iyong iskor, ay tumitingin sa:

• Magkano ang iyong paghiram sa kabuuan
• Magkano ng iyong magagamit na credit na kasalukuyang ginagamit mo (mas mababa ang mas mahusay)
• Paano marami mga account na mayroon ka sa mga balanse dahil masyadong maraming mga pautang sa credit card ay maaaring makaapekto sa iyong iskor
• Magkano ang utang mo pa sa anumang mga pautang sa pag-install (ang mga bagong pautang ay magkakaroon pa rin ng mataas na balanse)

Ang co-signing ay makakaapekto sa lahat ng mga salik na iyon at hindi kinakailangan sa isang mahusay na paraan. Kung mayroon kang matatag na kredito (halimbawa, nakuha mo ang isang marka ng FICO sa itaas 800 at mayroon kang mahusay na credit para sa mga taon), ang epekto ay maaaring minimal. Ngunit kung wala kang maraming kasaysayan ng credit o hindi kailanman nagtatag ng mga credit account, gusto mong maging maingat. Sa gayon, ang co-signing para sa isang pautang ay maaaring makatulong sa iyo buuin ang iyong kredito.

Hindi imposibleng humiram pagkatapos mong mag-co-sign, ngunit ang pinirmahang pautang ay magbabawas sa iyong kakayahan sa paghiram. Hinahalagahan ng mga nagpapahiram kung gaano ka malamang magbabayad batay sa maraming mga kadahilanan bilang karagdagan sa iyong credit score.

Halimbawa, tinitingnan nila kung magkano ang iyong buwanang kita ay magagamit upang bayaran ang mga bagong pautang, na tinatawag na iyong utang sa ratio ng kita. Ang isang pautang na iyong pinirmahan ay babawasan ang pagtingin sa tagapagpahiram kung magkano ang maaari mong bayaran para sa iyong sariling mga pagbabayad sa utang.

Mga Pakinabang sa Pag-sign

Sa maliwanag na bahagi, ang co-signing para sa isang pautang ay makakatulong sa iyo na mapabuti ang iyong kredito. Ito ay totoo lalo na kung hindi ka na gumamit ng credit sa nakaraan o mayroon kang ilang mga negatibong item sa iyong credit history.

Kapag ang mga pautang ay nabayaran sa oras, ang iyong credit ay nagpapabuti. Ang pagiging nauugnay sa, at may pananagutan para sa isang utang na matagumpay na mabayaran ay makakatulong lamang. Gayunpaman, kung mayroong anumang mga late payment o kung ikaw at ang iba pang (mga) borrower ay default sa utang-babayaran mo ang presyo sa iyong kredito na kung ikaw ang tanging responsable para sa utang.

Ang isa pang paraan na ang co-signing ay tumutulong sa iyo na bumuo ng credit ay nasa kategorya ng Credit Mix ng iyong credit score ng FICO. Habang ang kategoryang ito ay binubuo lamang ng 10 porsiyento ng iyong iskor, ang bawat maliit na tulong. Tinitingnan ng kategorya ng Credit Mix kung anong uri ng mga pautang na iyong ginamit.

Kung humiram ka lamang ng mga credit card o co-sign para sa mga credit card account, hindi ka makakakuha ng maraming pagpapabuti. Ngunit kung ikaw ay nauugnay sa iba pang mga panustos na mga pautang tulad ng mga auto loan at mga pautang sa bahay, mapapabuti mo ang ihalo ng mga account sa iyong mga ulat sa kredito, at nagpapahiram ng mga nagpapahiram dito.

Panatilihin ang mga Tab sa Borrower

Kung nag-aalala ka tungkol sa pag-iwas sa pinsala sa iyong mga marka o pagpapabuti ng iyong kredito, ang pinakamahalagang bagay ay ang lahat ng pagbabayad ay maaaring gawin sa oras. Kung ikaw ay isang co-signer, ito ay napaka iyong negosyo, at ang iyong problema kung ito ay hindi mangyayari. Ang mga pagbabayad sa huli ay makapinsala sa magandang kredito at makabuluhang pagkaantala ng anumang tagumpay na mayroon ka sa pagbuo ng kredito.

Maaari mong suriin ang iyong credit score at mag-ulat nang walang bayad sa pamamagitan ng paggamit ng pederal na naaprubahang site, AnnualCreditReport.com, upang ma-access ang isang libreng credit report minsan sa isang taon.