Alamin kung Aling Unidos ang Nag-aalok ng Pinakamahusay na 529 Tax Deductions

Ang isang popular na paraan ng pag-save para sa kolehiyo ay ang 529 na plano na may apatnapu't siyam na estado at ang Distrito ng Columbia na nag-aalok ng hindi bababa sa isang pagpipilian. Sa isang 529 na plano, ang iyong pagtitipid sa kolehiyo ay lumalaki sa tax-deferred at hindi ka magbabayad ng pederal na buwis sa mga withdrawals para sa mga kwalipikadong gastos sa mas mataas na edukasyon. Walang pederal na pagbabawas para sa mga kontribusyon sa isang 529 account, ngunit ang karamihan sa mga estado ay nagbibigay-daan sa alinman sa isang pagbawas o isang credit para sa 529 kontribusyon.

Ang mga Estado na May Mga Pinakamahusay na Pagpapawalang-bisa

Ang Arizona, Kansas, Maine, at Pennsylvania ay malinaw na mga runner-runner dahil ang mga residente ng mga estadong ito ay tumatanggap ng mga pagbabawas sa buwis para sa mga kontribusyon sa 529 plano ng alinmang estado, hindi lamang sa kanilang sarili. Nagbibigay ito ng mga residente ng kalayaan upang piliin ang plano ng estado na may pinakamababang bayad at ang pinakamahusay na mga pagpipilian sa pamumuhunan habang nakakakuha pa ng isang buwis sa pagbabawas ng estado.

Mula sa apat na kalagayan na ito, ang pinakamahusay na ay Pennsylvania na nagbibigay-daan sa pagbabawas ng hanggang $ 13,000 bawat benepisyaryo sa bawat kontribyutor. Para sa isang mag-asawa na magkasamang nag-file ng kasalan, iyon ay isang pagbabawas ng hanggang $ 26,000 bawat benepisyaryo.

Kung tungkol sa iba pang mga estado, maaari mo lamang ibawas ang mga halaga na naipon sa kanilang plano ng estado, kaya ang mga pinakamahusay na estado mula sa isang perspektibo sa buwis ay ang mga nag-aalok ng pinakamalaking pagbabawas. Habang ang karamihan ng mga estado ay may mga limitasyong dolyar sa 529 na pagbabawas, ang New Mexico, Colorado, at South Carolina ay nagbibigay daan sa iyo upang bawasan ang buong halaga ng mga kontribusyon sa kani-kanilang mga 529 na mga plano.

Mga Kredito sa Buwis ng Estado para sa 529 Mga Kontribusyon

Ang mga kredito sa pagbubuwis ay nagpapababa sa buwis na talagang nararapat mong bayaran, kaya maaari silang maging mas mahalaga kaysa sa isang pagbawas. Sa kasalukuyan, ang tatlong estado ay may mga kredito sa buwis para sa 529 na mga kontribusyon sa plano.

• Pinapayagan ka ng Indiana na kumuha ka ng isang tax credit na katumbas ng 20% ​​ng iyong mga kontribusyon para sa isang maximum na credit ng $ 1,000 (hanggang sa $ 5,000 sa mga kontribusyon).
• Ang Utah ay may 5% na credit tax sa mga kontribusyon na hanggang $ 1,740 para sa mga nag-iisang nagbabayad ng buwis ($ 3,480 kung magkakasamang nagtatrabaho) sa bawat benepisyaryo. Na lumalabas sa isang credit na $ 87 bawat benepisyaryo para sa mga nag-iisang filer at $ 174 bawat benepisyaryo para sa mga pinagsamang tagatala.
• Nag-aalok ang Vermont ng 10% na credit tax sa hanggang $ 2,500 sa mga kontribusyon sa bawat benepisyaryo ($ 250 credit kada benepisyaryo).

Karamihan sa mga Estado sa Pagbubuwis para sa mga Tagatiling College

Ang walong estado: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts, at Minnesota ay walang pagbawas o kredito para sa 529 na kontribusyon sa plano. Ang mga estadong ito ay may 529 na plano ngunit hindi nag-aalok ng insentibo sa buwis sa paggamit sa kanila. Samakatuwid, kung nakatira ka sa isa sa mga kalagayang ito, ang iyong pinakamahusay na pagpipilian ay ang pumili ng isang plano ng estado na may mababang bayad at nag-aalok ng uri ng mga opsyon sa pamumuhunan na gusto mo. Sa karamihan ng mga kaso, hindi mo kailangang maging residente ng isang estado upang mamuhunan sa kanilang plano.

Aling Alituntunin ng Estado ang Dapat Mong Pumili

Ang mga pagbabawas sa buwis at mga kredito ay mahusay, ngunit hindi sila maaaring magdagdag ng maraming kung ang 529 plan ng iyong estado ay naniningil ng malalaking mga bayarin sa pamamahala. Siguraduhing suriin ang mga bayarin para sa plano ng iyong estado (at kung babayaran ang mga singil para sa mga residente sa estado). Mamili sa paligid at ihambing ang mga bayad na iyon sa mga bayarin ng iba pang mga estado. Ang iba pang mga mahalagang pagsasaalang-alang ay ang pagganap ng pamumuhunan at kung ang plano ay may kasamang maraming opsyon sa pamumuhunan, tulad ng mga portfolio na batay sa edad.