Paano Maghanap ng isang Financial Planner

Ang pagpaplano ng pananalapi sa iyong twenties ay maaaring makatulong sa iyo na bumaba sa isang matatag na pagsisimula. Ang isang tagaplano sa pananalapi ay makatutulong sa iyo upang maabot ang mga layunin sa pananalapi sa buong buhay mo. Marami sa iyong mga layunin (bagaman hindi sila mukhang may pinansiyal na nakatuon sa simula) ay may kaugnayan sa mga pondo-pagreretiro, pagbili ng bahay, pagtulong sa iyong mga anak na dumalo sa kolehiyo, at pagsisimula ng iyong sariling negosyo. Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay makakatulong sa iyo na maabot ang mga layuning iyon sa pamamagitan ng pag-set up ng isang plano sa pananalapi. Maaari itong maging nakakalito upang mahanap ang tamang tagaplano ng pananalapi para sa iyong mga pangangailangan.

Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay mauunawaan ang iyong mga layunin at magbigay ng mga suhestiyon sa mga pinakamahusay na paraan upang maabot ang mga ito. Ito ay dapat na isang bukas na relasyon kung saan komportable ka na magtanong.

Isulat ang Iyong Mga Layunin sa Pananalapi

Kapag sa tingin mo ay handa ka nang makahanap ng isang tagaplano sa pananalapi, dapat mo munang ihanda ang iyong sarili upang makahanap ka ng isang makakatulong sa iyong matugunan ang iyong mga layunin. Kumuha ng isang gabi upang isulat ang iyong partikular na mga pangunahing layunin. Sikaping ilista kung saan mo gustong maging limang taon, sa sampung taon, at sa loob ng dalawampung taon. Sumulat ng ilang mga layunin tungkol sa pagreretiro. Kung mahalaga sa iyo ang pagbibigay ng kawanggawa, isulat ang iyong mga layunin tungkol sa iyong kakayahang magbigay ng pera sa hinaharap. Kung gagawin mo ang limang hakbang na ito, magkakaroon ka ng epektibong plano sa pananalapi na maaari mong talakayin sa isang tagaplano sa pananalapi.

Dalhin ang Oras upang Maghanap ng Financial Planner na Nauunawaan Mo

Kakailanganin mong simulan ang paghanap ng isang tagaplano sa pananalapi. Ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang gawin ito ay sa pamamagitan ng pagtatanong sa mga taong kilala mo at pinagkakatiwalaan. Sa isip na dapat mong tanungin ang isang tao na may katulad na mga layunin at estratehiya tungkol sa pera. Makakatulong ito sa iyo upang makahanap ng isang mas mahusay na magkasya. Maaari kang maging sa isang sitwasyon kung saan maaari kang magkaroon ng ganap na tagahanap ng isang tagaplano sa pamamagitan ng iyong sarili. Maaari mong mahanap ang isa sa pamamagitan ng iyong lokal na bangko, isang brokerage firm o sa pamamagitan ng isang propesyonal na samahan, tulad ng Ang Financial Planning Association.

Repasuhin ang Impormasyon tungkol sa Iba't ibang Mga Planner at Mga Puhunan sa Pamumuhunan

Ipunin ang impormasyon mula sa maraming tagaplano bago ka magpasya kung sino ang pakikipanayam. Maraming mga tagaplano sa pananalapi ang may minimum na kita o investment na dapat mong matugunan bago sila makikipagtulungan sa iyo. Ang iba ay espesyalista sa iba't ibang lugar, tulad ng maliit na negosyo, pagpaplano ng pagreretiro, at pagpaplano ng ari-arian. Dapat ding ibunyag ng mga polyeto ang anumang mga bayarin at / o mga komisyon na binabayaran ng tagaplano ng pananalapi.

Panayam Ilang Financial Planner

Dapat kang makapanayam ng ilang mga tagaplano ng pananalapi bago pumili ng isa. Dapat kang makahanap ng isang tagaplano sa pananalapi na nararamdaman mong komportable at nakikinig sa iyo at sa iyong mga pangangailangan. Ang tagaplano ng pananalapi ay maaaring magmungkahi ng mga produkto at serbisyo upang makatulong sa iyo na matugunan ang iyong mga layunin, ngunit hindi dapat pilitin ka sa pagkuha ng ilang mga pamumuhunan. Gayundin, ang tagaplano ng pananalapi ay dapat palaging maipaliwanag sa iyo kung bakit ang isang pamumuhunan ay isang mahusay, pati na ang anumang mga panganib na kaugnay sa pamumuhunan. Kung siya ay tumangging o nakikita mo ang iyong sarili na nakikipagtalo sa kanya, malamang na makahanap ka ng ibang tagaplano ng pananalapi.

Simulan ang Namumuhunan

Dapat kang makipagkita sa iyong piniling tagaplano ng pananalapi at magsimulang mag-invest ng pera. Sa sandaling nagawa mo na ito dapat mong patuloy na matugunan ang iyong tagaplano sa pananalapi sa isang taunang batayan. Karagdagan maaari mong matugunan sa kanya kapag pumunta ka sa pamamagitan ng pagbabago ng buhay ng mga kaganapan, tulad ng kasal, pagkakaroon ng isang bata at diborsiyo. Maaaring magbago ang iyong mga layunin sa paglipas ng panahon, at mahalaga na malinaw na ipahayag ang mga layuning ito sa iyong tagaplano.

Mga Tip:

1. Karamihan sa mga mahusay na tagaplano sa pananalapi ay makilala at bigyang-diin ang kahalagahan ng pagkakaroon ng emergency cash reserve sa kamay. Nangangahulugan ito na dapat kang magkaroon ng ilang buwan na halaga ng kita sa isang savings account na madaling ma-access kung nawalan ka ng trabaho o ibang tunay na emerhensiya. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang iwanan ang pera na iyong pinuhunan lamang.
2. Dapat suriin ng mga tagaplano ng pananalapi ang iyong buong larawan sa pananalapi. Maaari silang gumawa ng mga mungkahi sa isang porsyento ng iyong kita upang mamuhunan, tugunan ang iyong mga pangangailangan sa seguro, pamamahala ng iyong mga panganib at iyong mga buwis. Mahalaga na maingat na isaalang-alang ang payo na ito, ngunit dapat kang maging komportable sa anumang produkto na pinili mo.
3. Dapat mo ring isaalang-alang ang paraan na binabayaran ng iyong tagaplano sa pananalapi. Kung ito ay pulos sa komisyon, kailangan mo ring kunin iyon sa account. Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay makilala na sa pamamagitan ng paggawa ng mga rekomendasyon batay sa iyong mga pangangailangan at mga layunin, na siya ay mananatili sa iyo bilang isang customer, at makakakuha ng mas maraming komisyon sa hinaharap. Maingat na isaalang-alang ang mga produkto na inaalok mo.
4. Dapat mong ganap na maunawaan ang isang pamumuhunan bago mo ito gawin. Dapat niyang ipaliwanag ang pagkakaiba sa pagitan ng annuities at mutual funds para sa iyo, pati na rin ang panganib at rate ng return para sa bawat investment. Kung hindi mo maintindihan ang investment o kung hindi mukhang ipaliwanag ito ng iyong tagaplano, maaaring gusto mong makahanap ng bagong tagaplano ng pananalapi.