Pananagutan ng Pananagutan at ang Tungkulin na Ipagtanggol

Ang karamihan sa mga patakaran sa pananagutan ay nagpapataw ng dalawang mga obligasyon sa insurer. Dapat itong magbayad ng mga pinsala o pag-aayos na ipinapataw laban sa iyo bilang resulta ng mga claim na sakop ng iyong patakaran. Kung ang isang nasasakupang claim ay nagreresulta sa isang kaso, dapat ipagtanggol ka ng seguro. Kailangan itong magbayad ng iba't ibang legal na bayarin at mga gastos sa korte na nauugnay sa iyong depensa.

Tungkulin na ipagtanggol Sa ilalim ng CGL

Maraming mga maliliit na negosyo ang nagpoprotekta sa kanilang sarili laban sa mga lawsuit na may kaugnayan sa tort sa pamamagitan ng pagbili ng isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan. Ang karamihan sa mga patakaran sa pananagutan ay batay sa karaniwang ISO Commercial General Liability Coverage Form (CGL). Ang CGL ay nagbibigay ng dalawang uri ng coverage ng pananagutan ng third-party: Coverage A, pinsala sa katawan at pinsala ng Ari-arian Pananagutan at Coverage B, Personal at Advertising Injury Liability. Ang bawat isa sa mga coverages ay nagsasama ng isang tungkulin upang ipagtanggol.

Ang Saklaw ay nalalapat sa mga pinsala na ikaw ay may legal na obligadong magbayad dahil sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na dulot ng isang pangyayari. Ang kasunduang pangkaligtasan ay malinaw na binabalangkas ang obligasyon ng seguro upang ipagtanggol. Sinasabi nito na ang may kasiguruhan ay may karapatan at tungkulin na ipagtanggol ka (o anumang iba pang nakaseguro) laban sa anumang suit na naghahanap ng mga pinsala para sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian.

Nalalapat ang Coverage B sa mga paghahabla na naghahanap ng mga pinsala para sa personal at sa advertising na pinsala na dulot ng isang sakop na pagkakasala. Ang tagaseguro ay may karapatan at tungkulin na ipagtanggol ka laban sa anumang suit na naghahanap ng mga pinsala.

Tandaan na ang insurer ay hindi obligadong ipagtanggol ka laban sa bawat claim. Walang tungkulin na ipagtanggol ka o anumang iba pang nakaseguro laban sa mga paghahabol na naghahanap ng mga pinsala para sa pinsala sa katawan, pinsala sa ari-arian o pinsala sa personal at sa advertising na hindi saklaw ng patakaran.

Ang Tungkulin na Ipagtanggol ay Paghiwalayin Mula sa Tungkulin na Bawiin

Tulad ng nabanggit na dati, ang iyong insurer ay may dalawang obligasyon sa ilalim ng isang patakaran sa pananagutan: upang bayaran ang indemnify at ipagtanggol. Ang obligasyon ng tagaseguro upang ipagtanggol ka ay hiwalay sa tungkulin nito upang bayaran ang pagbayad. Iyon ay, dapat bayaran ng seguro ang iyong kompensasyon (magbayad ng mga pinsala o pag-aayos) at dapat itong magbigay ng isang pagtatanggol laban sa mga lawsuits na sakop ng mga patakaran.

Halimbawa, ipagpalagay na nagmamay-ari ka ng isang tindahan ng hardware. Si Bill, isang kostumer, ay masama na nasaktan kapag ang isang stack ng mga lata ng pintura ay bumaba sa kanya mula sa isang salansan sa itaas. Nag-file ang Bill ng isang kaso laban sa iyong kumpanya. Inaangkin ng kanyang suit na ang pinsala sa katawan na pinanatili niya sa iyong lugar ay nagresulta mula sa isang aksidente (bumagsak na lata ng pintura) dahil sa iyong kapabayaan. Nag-file si Bill ng suit naghahanap ng mga pinsala para sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na sanhi ng isang pangyayari . Sa pag-aakala na ang kanyang pinsala ay naganap habang ang iyong patakaran sa pananagutan ay may lakas (at nangyari ang pangyayari sa teritoryo ng saklaw), dapat ipagtanggol ka ng iyong seguro laban sa batas ni Bill.

Ipagpalagay na ang Bill ay humihingi ng $ 50,000 sa mga pinsala. Maaari ba agad ipadala ng iyong seguro ang Bill ng isang tseke para sa $ 50,000 at isara ang file nito? Ang sagot ay hindi. Ang iyong seguro ay dapat magsagawa ng isang buong pagsisiyasat sa claim. Kailangang tuparin ang obligasyon nito na ipagtanggol ka hanggang sa ang mga pinsala o isang bayad ay naipagbayad.

Karapatan ng Insurer na Kontrolin ang Iyong Tanggulan

Ang patakaran sa pananagutan ay nagbibigay sa seguro pareho ang tungkulin at ang tama upang ipagtanggol ka. Dahil may karapatan kang ipagtanggol ka, ang tagaseguro ay may kontrol sa iyong depensa. Ito ay nagpapasya kung ano ang dapat sundin ng diskarte sa pagtatanggol at kung aling abugado ang itatalaga sa iyong kaso. Ang iyong kompanyang nagseseguro ay nagpasiya kung ihahandog ang tagapamahala ng isang kasunduan o upang magpatuloy sa isang pagsubok.

Sa halimbawa ng tindahan ng hardware na binanggit sa itaas ipagpalagay na ang iyong bayaw na lalaki (Tom) ay isang abugado. Sinasabi mo ang iyong kompanyang nagseseguro na gusto mong ipagtanggol ni Tom ang iyong depensa at ipapadala ni Tom ang tagaseguro ng isang bayarin para sa kanyang mga serbisyo kapag nalutas na ang suit. Ang iyong tagapagseguro ay sumasang-ayon sa pag-aayos na ito? Hindi! Ang iyong tagaseguro ay hindi magbibigay ng kontrol sa iyong depensa sa ibang tao.

Ngayon, ipagpalagay na naniniwala si Tom na binatikos ng Bill ang kanyang pinsala at nag-file ng maling paghahabol. Hinihimok ka ni Tom na labanan ang pag-angkin sa halip na bayaran ito. Ang iyong kompanyang nasa insyurans ay nagnanais na magbayad ng isang maliit na kasunduan upang maiwasan ang gastos sa pagsalungat sa suit. Maaari mo bang itigil ang iyong tagaseguro mula sa pag-aayos ng claim? Ang sagot ay hindi. Ang iyong kompanyang nagseseguro ay may kontrol sa iyong depensa at maaaring bayaran ang claim nang walang pahintulot mo.

Ang Mga Gastusin sa Pagtatanggol Hindi Saklaw sa Mga Limitasyon

Sa ilalim ng karamihan sa mga pangkalahatang patakaran sa pananagutan, ang mga gastusin ng insurer na ipagtanggol ay sakop mo bilang Mga Suplementong Pagbabayad. Ang mga gastos na ito ay hindi napapailalim sa mga limitasyon ng patakaran. Sa ilang mga kaso, ang halaga na binabayaran ng iyong insurer upang ipagtanggol laban sa isang kaso ay maaaring lumampas sa halaga na binabayaran nito sa mga pinsala o isang kasunduan. Ang ilang mga pag-claim ay nakabuo lamang ng mga gastos sa pagtatanggol

Malawakang Tungkulin Upang Ipagtanggol

Ang tungkulin ng insurer na ipagtanggol ay mas malawak kaysa sa tungkulin nito na bayaran ang bayad. Sa pangkalahatan, ang iyong seguro ay dapat magbigay ng isang pagtatanggol kung ang mga paratang sa reklamo ay sakop ng kasunduan sa pagseguro sa patakaran. Ang insurer ay dapat ipagtanggol ka kahit na naniniwala ito na ang claim ay hindi saklaw dahil sa isang pagbubukod o ibang probisyon ng patakaran. Dapat itong patuloy na magbigay ng depensa hanggang sa maipakita nito na hindi nasasakop ang claim.

Halimbawa, ipagpalagay na gumagamit ka ng isang manggagawa na nagngangalang Sandy. Sandy ay nasugatan sa trabaho at hinuhusgahan ang iyong kompanya para sa pinsala sa katawan. Hinihiling niya ang $ 50,000 sa mga bayad sa bayad. Ipinasa mo ang claim ni Sandy sa iyong tagaseguro. Naniniwala ang iyong insurer na si Sandy ay kwalipikado bilang isang empleyado at dahil dito, ang kanyang claim ay ibinukod sa pamamagitan ng pagbubukod ng "mga tagapag-empleyo ng pananagutan" sa iyong patakaran. Nagtalo ka na si Sandy ay hindi isang empleyado kundi isang independiyenteng kontratista, kaya hindi nalalapat ang pagbubukod. Ang iyong seguro ay dapat magpatuloy upang ipagtanggol ka hanggang sa malutas ang katayuan ni Sandy.

Kung ang isang korte ay nagpasiya na si Sandy ay isang empleyado, ang iyong seguro ay hindi maaaring magbayad sa kanya ng anumang pinsala. Gayunpaman, kailangan pa rin itong bayaran para sa iyong depensa.

Pahayag ng Pagdeklara o Pagrereserba ng Mga Karapatan

Kapag ikaw at ang iyong kompanyang nagseseguro ay hindi sumasang-ayon tungkol sa ilang aspeto ng iyong patakaran sa seguro, ikaw o ang iyong kompanya ay maaaring humiling ng isang pahayag ng deklarasyon . Ang isang deklaratory judgment ay isang desisyon ng isang korte tungkol sa usapin ng pagtatalo. Ang desisyon ng korte ay may bisa sa iyo at sa tagaseguro. Ikaw o ang iyong kompanyang nagseseguro ay maaaring humingi ng isang deklarasyong paghuhusga kung sinasabi, hindi ka sumasang-ayon kung ang insurer ay may tungkulin na ipagtanggol ka.

Para sa mga tagaseguro, ang isang alternatibo sa isang paghatol ng deklarasyon ay isang reservation ng mga karapatan sulat. Ang sulat ay ipinadala ng tagaseguro sa policyholder. Ang isang reserbasyon ng mga karapatan ay karaniwang nagpapahayag na ang insurer ay ipagtatanggol ang isang paghahabol ngunit itinatanggol nito ang karapatan nito na tanggihan ang saklaw para sa lahat o bahagi ng paghahabol sa hinaharap. Kung nakatanggap ka ng reserbasyon ng mga liham ng karapatan, ang isang declination letter ay maaaring sumunod sa lalong madaling panahon.