Magkano ang Kailangan Kong Lumikas?

Mayroong maraming iba't ibang mga teorya tungkol sa kung magkano ang dapat mong i-save para sa pagreretiro.

Sa core nito, ang pagpaplano ng pagreretiro ay batay sa mga pagpapalagay. Dapat mong isaalang-alang kung gaano ka katagal mabubuhay, kung anong uri ng pang-matagalang pagbalik ang makukuha ng stock market, kung ano ang iyong "kinakailangang" gastos tulad ng mga medikal na perang papel o pangmatagalang pangangalaga, at kung anong pamumuhay ang iyong inaasahan kayang bayaran. Ang mga ito ay lahat ng hindi kapani-paniwala mahirap hulaan.

Kailangan mo ring hulaan kung anong edad ang titigil mo sa pagtatrabaho. Maraming kabataan ang sumulat ng kahalagahan ng savings sa pagreretiro sa pamamagitan ng simpleng pagsabi "Gustung-gusto ko ang trabaho ko, kaya magtrabaho ako hanggang 70 ako."

Ngunit hindi lahat ng pagreretiro ay kusang-loob. Maraming kabataan ang namimighati sa epekto ng kanilang kalusugan sa kanilang kakayahang magtrabaho. At maraming malulusog na 60-taong-gulang ang nakatagpo ng kanilang sarili sa mga panahon na ang ekonomiya ay nagiging maasim. Ang mga matatanda ay nakikipagpunyagi upang makahanap ng isang tagapag-empleyo na gustong umupa at sanayin sila.

Isang Mahirap na Tantiya

Narito ang isang mabilis na gabay upang pagtantya kung magkano ang kakailanganin mo kapag nagretiro ka:

Hakbang 1: Unang hulaan kung magkano ang gusto mong gastusin sa isang naibigay na taon. Dahil nakagawa ka ng badyet at alam mo kung ano ang iyong mga taunang gastos, dapat kang magkaroon ng isang magandang ideya kung magkano ang iyong kasalukuyang paggastos.

Tandaan na ang ilan sa iyong mga kasalukuyang gastos ay hindi na kinakailangan sa pagreretiro - halimbawa, ang iyong bahay ay maaaring ganap na mabayaran. Ngunit magkakaroon ka ng mga bagong gastos. Ang iyong mga rate ng seguro ng kotse ay tataas kapag naging senior ka. Maaaring kailanganin mong baguhin ang iyong tahanan batay sa pisikal na limitasyon o kapansanan. Baka gusto mong makatulong na ipadala ang iyong mga grandkids sa kolehiyo. Maaaring kailanganin mong pangalagaan ang isang may kapansanan na kapatid. Maaaring gusto mo lamang maglakbay nang higit pa.

Hakbang 2: Multiply ang halagang kailangan mong gastusin sa isang naibigay na taon - ang iyong mga taunang gastos - ng 25 hanggang 33. Ang saklaw na ito ay kumakatawan sa magaspang na halaga na kailangan mo kapag ikaw ay nagretiro.

Halimbawa, kung kailangan mo ng $ 40,000 upang masakop ang iyong taunang halaga ng pamumuhay, kakailanganin mo ng $ 40,000 x 25 = $ 1 milyon upang magretiro bilang isang konserbatibong tantiya, o $ 40,000 x 33 = $ 1.32 milyon bilang mas mapagbigay na pagtatantya.

Bakit dumami ang 25 hanggang 33? Ipinagpapalagay na ang iyong pera ay magkakaroon ng "real" return - pagkatapos ng inflation - ng 3 percent (multiply ng 33) hanggang 4 na porsyento (multiply ng 25).

Bakit Inakala Nito?

Ang maalamat na mamumuhunan na si Warren Buffet ay inasahan niya na ang pang-matagalang paglago ng mga stock ng US ay makarating sa isang pang-matagalang average na average na 7 porsiyento, kaya isang disenteng sukatan na gagamitin kapag tinantiya mo kung gaano ang iyong mga return portfolio. Ang mga rate ng inflation ng U.S. ay nanatiling matatag sa humigit-kumulang sa 3 porsiyento sa pang-matagalang, kaya't ito ay isang disenteng palagay na gagamitin.

Batay sa mga numerong iyon, ang iyong "totoong" return ay magiging 7 percent minus 3 percent inflation, o 4 percent. Dahil hindi ka magkakaroon ng lahat ng iyong pera sa mga pondo ng stock - magkakaiba ka sa mas ligtas na mga pamumuhunan tulad ng mga bono at cash - Gusto kong gamitin ang 3 porsiyento na "real return" na sukatan.

Mga Pagkakagambala sa Sistema na ito

Gayunpaman, ito ay dapat lamang gamitin bilang isang napaka-magaspang gabay. Natatandaan ng ilang mga retirado na gumastos sila ng pinakamaraming pera sa mga unang ilang taon ng kanilang pagreretiro kapag mayroon silang kalusugan at enerhiya upang maglakbay sa ibang bansa, mag-upgrade sa kanilang kusina, bumili ng bangka at sumali sa tennis club. Sa paglipas ng panahon, ang mga retirees kung minsan ay nagsimulang makibahagi sa mas kaunting mga gawain, na nagiging sanhi ng paggastos sa kanila ng mas kaunti.

Bukod dito, mahirap hulaan kung ano ang mga rate ng iyong buwis, gas at kuryente o mga halaga ng tubig at dumi sa alkantarilya ay magiging mga dekada mula ngayon. Halos imposibleng hulaan kung magkano ang ibibigay ng Medicare o Social Security, lalo na kung ikaw ay kasalukuyang nasa iyong 20 o 30 taon.

Sa ilalim na linya ay mahalaga na magkaroon ng mga opsyon at kakayahang umangkop habang ikaw ay edad. Kung ang ekonomiya ay nagiging maasim kung ikaw ay nahuhulog sa edad na 59, kung ang iyong kalusugan ay bumababa o kung ang presyo ng gas at enerhiya ay nagtaas, ikaw ay maligaya sa panahon ng iyong mga senior na taon sa pamamagitan ng katotohanan na ikaw ay may komportableng unan o kaligtasan ng net upang mahulog pabalik sa.

Iyan ang pangunahing dahilan kung bakit hinihikayat kita mong bahagyang labis na tantiyahin kung magkano ang kakailanganin mo para sa pagreretiro - kahit na gustung-gusto mo ang iyong trabaho at ayaw mo nang tumigil sa pagtratrabaho.