Magkano sa mga Buwis ang Dapat Kong Itigil Mula sa Aking Pensiyon?

Kapag nagsimula ka ng isang pensiyon, maaari mong piliin na magkaroon ng mga buwis sa pederal at estado na inalis mula sa iyong mga tseke sa buwanang pensyon. Ang layunin ay upang mahawakan ang sapat na buwis na hindi ka dapat magbayad ng maraming pera kapag nag-file ka ng iyong tax return. Hindi mo nais na makakuha ng isang malaking refund, alinman, maliban kung gusto mo ng pagpapautang ng pera sa Uncle Sam.

Kung pipiliin mong huwag magkaroon ng anumang mga buwis na ipinagpaliban, at binabayaran mo ang iyong mga buwis, maaari mong tapusin ang mga buwis kasama ang isang parusang kulang sa pagbabayad. Upang maiwasan ito, gugustuhin mong tantyahin ang iyong kita para sa taon, at itakda ang iyong buwis na naaangkop nang naaangkop.

Pagtukoy sa Halaga ng mga Buwis na Dapat Mong Iwanan

Kung ikaw ay bagong retirado, maaaring mahirap malaman kung gaano kalaki sa mga buwis na itago mula sa iyong pensiyon habang ang iyong rate ng buwis ay depende sa iyong mga pinagkukunan ng kita ng pamilya at pagbabawas.

Kapag idinagdag mo ang lahat ng iyong pinagkukunan ng kita at ibawas ang iyong mga pagbabawas, makuha mo ang iyong kita na maaaring pabuwisin. Tinutukoy ng iyong nabubuwisang kita ang iyong bracket ng buwis, at maaari mong gamitin ang bracket ng buwis na ito upang tantiyahin kung magkano ang ipagpaliban. Kapag tumingin ka sa isang chart ng mga rate ng buwis makikita mo na ang mas mataas na halaga ng kita ay mabubuwisan sa mas mataas na mga rate.

Ang pagpaplano ng buwis ay makatutulong sa iyo upang matukoy ang tamang halaga upang pigilan. Sa pagpaplano ng buwis, pinagsama mo ang isang "nagpapanggap na" buwis na pagbalik, na tinatawag na isang projection ng buwis. Habang lumilipat ka sa pagreretiro, baka gusto mong magtrabaho kasama ang isang CPA, propesyonal sa buwis, o tagaplano ng pagreretiro upang tulungan ka dito.

Kung mas gusto mong gawin ito sa iyong sarili, maaari mong i-plug ang mga numero sa isang calculator sa online na 1040 upang makakuha ng isang magaspang na pagtatantya. O maaari mong punan ang iyong pederal na form ng buwis na parang nag-file ka ng mga buwis. Sundin ang mga tagubilin upang makita kung saan napupunta ang bawat pinagmulan ng kita. Kalkulahin ang buwis na sa palagay mo ay may utang ka. Hatiin ito ng iyong kabuuang kita. Gamitin ang sagot upang makita kung ano ang porsyento upang pigilan.

Halimbawa, sabihin nating ang iyong kabuuang kita ay $ 20,000 mula sa isang pensiyon at $ 30,000 na iyong aalisin mula sa iyong IRA. Punan mo ang isang nagpapanggap na pagbabayad ng buwis at kalkulahin ikaw ay may utang na $ 5,000 sa mga buwis. Iyon ay isang 10% rate. Maaari kang magkaroon ng 10% sa mga buwis sa pederal na hindi direktang nakuha mula sa iyong pensiyon at pamamahagi ng IRA upang makatanggap ka ng netong $ 18,000 mula sa iyong pensiyon at $ 27,000 mula sa iyong IRA.

Kailan baguhin ang Gaano Karaming Buwis ang Nawala sa Iyong Pensiyon

Kapag nagtatrabaho ka, maaari mong baguhin ang halaga ng buwis na naitanggal sa iyong paycheck bawat taon. Sa pagreretiro, magagawa mo rin ito. Kapag nagbago ang sitwasyon ng iyong buwis, gugustuhin mong ayusin ang iyong tax duty withholding.

Halimbawa, ang iyong unang taon ng pagreretiro ay maaaring mayroon kang bahagi ng taon ng suweldo, at maaari kang magkaroon ng isang asawa na nagtatrabaho pa rin. Nangangahulugan ito na maaaring kailangan mong magbawas ng isang mas malaking halaga ng mga buwis mula sa iyong pensyon para sa taong iyon. Sa mga kasunod na taon, ang iyong kita ay maaaring magbago, na nangangahulugang dapat mong ayusin ang iyong pagpigil sa buwis.

Ang mga sumusunod na pangyayari ay maaaring mag-trigger ng isang pangangailangan na baguhin ang iyong tax duty withholding sa pagreretiro:

• Tumigil ang pagtatrabaho ng asawa
• Ikaw o ang isang asawa ay nagtatrabaho sa part-time
• Nagbabayad ka ng mortgage o kumuha ng mortgage
• Mayroon kang malaking halaga ng mga nakukuha sa pagbubuwis sa kabisera mula sa pagbebenta ng isang ari-arian, mga kapwa pondo, o stock
• Kinukuha mo ang mga withdrawals mula sa isang IRA o 401 (k) account
• Nagsisimula ka o isang asawa ang mga benepisyo ng Social Security
• Naabot mo ang edad na 70 at kinakailangang magsimula ang mga distribusyon ng IRA

Baguhin ang Withholding Kapag Nagsimula ka ng Social Security

Maraming mga retirees na may pensiyon ang natatakot ng pagtaas sa kanilang mga buwis kapag sinimulan nila ang Social Security. Ang halaga ng iyong mga benepisyo sa Social Security na napapailalim sa pagbubuwis ay depende sa iyong iba pang mga mapagkukunan ng kita. Kung nagsimula ang iyong pensiyon ng ilang taon na ang nakakaraan at ngayon nagsisimula ka ng mga benepisyo sa Social Security, malamang na kailangan mong dagdagan ang iyong tax deduction.

Baguhin ang Withholding Kapag Nakamit mo ang Edad 70

Kapag naabot mo ang edad na 70 ½, kinakailangan mong simulan ang pagkuha ng mga distribusyon mula sa mga tradisyunal na mga account sa IRA at iba pang mga kwalipikadong plano sa pagreretiro tulad ng isang 401 (k). Ang mga distribusyon ay kasama bilang kita na maaaring pabuwisin sa iyong tax return. Karamihan sa mga oras na nais mong magkaroon ng mga buwis na ipinagpaliban mula sa mga IRA / 401 (k) na mga distribusyon.

Ang ilang mga tao ay kumukuha ng pamamahagi ng IRA o cash-out ng isang lumang 401 (k) na plano sa maagang bahagi ng taon at kalimutan ang tungkol dito sa oras na isampa nila ang kanilang tax return. Nagulat sila sa dami ng mga buwis na utang nila. Huwag hayaan ang mangyari sa iyo. Sa tuwing mag-withdraw ka ng pera mula sa anumang mga account sa pagreretiro magtanong tungkol sa mga implikasyon sa buwis. Mas mainam na magplano nang maaga kaysa makakuha ng mga buwis.