Ano ang Opisina ng Serbisyo sa Seguro (ISO)?

Ang Opisina ng Mga Serbisyo sa Seguro, o para sa maikling panahon ng ISO, ay isang negosyo na nagbibigay ng impormasyong statistical at actuarial kasama ang ilang mga serbisyo sa pagpapayo sa ibang mga negosyo, pangunahin, mga kompanya ng seguro. Ang ISO ay nakatutok sa seguro sa ari-arian / pinsala, kabilang ang parehong mga personal at komersyal na linya. Kabilang sa mga customer ang mga insurer, actuaries, ahente at broker, at mga entidad ng pamahalaan, tulad ng mga kagawaran ng fire and building code.

Kasaysayan

Ang ISO ay umunlad nang malaki mula noong ito ay nalikha. Nilikha ang ISO noong 1971 nang pinagsama ang maraming mga tanggapan ng rating at nabuo ang isang hindi pangkaraniwang samahan ng mga tagaseguro. Noong 1993, ang ISO ay muling inorganisa bilang isang independiyenteng korporasyon para sa kinikita. Noong 2008, lumikha ito ng isang bagong kumpanya na tinatawag na Verisk. Ang ISO ay pumasok sa publiko sa susunod na taon at naging isang ganap na pag-aari na subsidiary ng Verisk. Bilang isang subsidiary ng isang pampublikong kumpanya, ang ISO ay hindi na kontrolado ng mga tagaseguro.

Kailangan para sa ISO

Ang mga tagaseguro ay nagkakaroon ng mga rate batay sa mga inaasahang pagkalugi sa hinaharap. Nakuha nila ang data tungkol sa mga nakaraang pagkalugi at pagkatapos ay gumagamit ng mga probabilidad upang mahulaan kung ang mga pagkalugi sa hinaharap ay magiging mas mataas, mas mababa o katulad ng mga naunang nangyari. Ang pagkatalo ay nagiging higit na mahuhulaan habang ang halaga ng pagtaas ng data. Iyon ay, ang mga tagaseguro ay maaaring mahulaan ang mga pagkalugi sa hinaharap nang mas tumpak kapag mayroon silang malaking halaga ng pagkawala ng data upang magtrabaho kasama.

Habang ang ilang mga tagaseguro ay maaaring mahuhulaan ang mga pagkawala nang tumpak na gamit ang kanilang sariling pagkawala ng data, karamihan ay hindi maaaring. Ang karamihan ng mga tagaseguro ay medyo maliit at hindi maaaring makabuo ng sapat na data sa kanilang sarili upang makagawa ng tumpak na mga hula tungkol sa mga hinaharap na pag-angkin. Kaya, maraming mga tagaseguro ay umaasa sa ISO para sa datos.

Pagbabahagi ng Data

Kinokolekta ng ISO ang data ng pagkawala mula sa mga tagaseguro na bumili ng mga produkto at serbisyo nito. Ang mga insurers ay tinatawag na ISO mga tagasuskribi . Bawat taon, ang mga subscriber ay nag-uulat ng kanilang mga premium, pagkalugi, at gastos sa ISO. Ang mga insurer ay nakategorya sa data sa pamamagitan ng linya ng negosyo (uri ng saklaw). Halimbawa, ang isang tagatangkilik ay maaaring magbigay ng hiwalay na data para sa komersyal na ari-arian, pisikal na pinsala sa katawan, at pangkalahatang pananagutan.

Isinasagawa ng ISO ang lahat ng data na kinokolekta nito at pagkatapos ay ibinebenta ito pabalik sa mga tagaseguro. Ginagamit ng mga insurer ang datos na ito upang masuri ang kakayahang kumita ng bawat uri ng seguro. Naghahanap din sila ng mga trend ng pagkawala. Ang pagkatalo ay maaaring tumataas para sa ilang mga uri ng seguro at nagpapababa para sa iba.

Pagkawala ng Gastos

Sa nakaraan, ang ISO ay gumagamit ng premium at pagkawala ng data na nakolekta mula sa mga insurer upang i-publish ang mga rate. Ginamit ng mga subscriber ng ISO ang mga singil na iyon upang makalkula ang mga premium. Sa panahong ito, karamihan sa ISO ay nag-publish ng mga gastos sa pagkawala kaysa sa mga rate. Tinutukoy ng mga tagaseguro ang kanilang sariling mga rate sa pamamagitan ng paggamit ng data sa pagkawala gastos bilang isang panimulang punto. Maaaring kalkulahin ng isang seguro ang isang rate sa pamamagitan ng pagsisimula sa gastos sa pagkawala at pagdaragdag ng mga singil para sa mga gastos sa pangangasiwa, buwis, at kita.

Mga Form ng Patakaran

Ang isang mahalagang serbisyo ng ISO ay nagbibigay ng insurers ay ang pagsulat ng patakaran. Ang paglikha ng mga bagong form ng patakaran ay isang magastos at napapanahong gawain. Maaaring maiwasan ng mga insurer ang gawaing ito sa pamamagitan ng paggamit ng mga pre-print na form sa ISO. Maaari rin nilang maiwasan ang ilan sa mga panganib na nauugnay sa pagsulat ng patakaran. Ang mga patakaran na inilarawan ng mga tagaseguro ay maaaring interpreted nang iba sa mga korte kaysa sa mga insurer na nilalayon. Ang mga pormang ISO sa pangkalahatan ay nagpapakita ng mas kaunting mga panganib dahil ang karamihan ng wika ng patakaran ay na-aralan na ng mga korte.

Marami sa mga patakaran ng ISO ang ginagamit bilang pamantayan sa industriya. Ang mga form na ito ay nagsisilbing mga benchmark para sa pag-aaral at paghahambing ng mga patakarang binuo ng mga indibidwal na tagaseguro. Halimbawa, ang Form ng Pangkomersyong Pangkalusugan ng Komersyal ng Komersyal ng ISO ay ang pamantayan ng industriya para sa pangkalahatang saklaw ng pananagutan. Ang ilang mga tagaseguro ay bumuo ng mga form ng patakaran na mas malawak kaysa sa form ng ISO. Sa mga materyales sa marketing, ang mga tagaseguro ay kadalasang naglalagay ng mga lugar na kung saan ang kanilang anyo ay mas malawak kaysa sa pamantayan ng ISO standard.

Ang ilang mga tagaseguro ay naglalabas ng mga patakaran sa seguro gamit ang mga ISO form at pag-endorso "bilang ay" (nang walang anumang pagbabago). Ang iba pang mga tagaseguro ay gumagamit ng wika ng ISO bilang isang panimulang punto para sa pagbuo ng kanilang sariling mga porma ng patakaran. Maraming mga form at pag-endorso na matatagpuan sa palengke ay naglalaman ng isang kumbinasyon ng karaniwang pamantayan ng ISO at ang pag-aaring pag-aari ng insurers.

Rating at Underwriting Rules

Isang mahalagang produkto ng ISO ang nagbibigay sa mga tagaseguro ay ang Commercial Lines Manual. Binabalangkas ng publikasyong ito ang mga panuntunan at tagubilin para sa pag-underwrite at pag-rate ng mga takip na ibinigay ng mga pormularyo ng patakaran ng ISO. Naglalaman ito ng hiwalay na mga seksyon para sa komersyal na auto, pangkalahatang pananagutan, at komersyal na seguro sa ari-arian.

Ang Commercial Lines Manual ay ginagamit ng parehong insurance underwriters, at mga ahente ng insurance at mga broker. Ipinaliliwanag nito kung paano gagamitin ang iba't ibang mga ISO form. Halimbawa, ang seksyon ng Komersyal na Auto ay naglalarawan ng mga uri ng mga sasakyan na maaaring saklaw sa ilalim ng isang patakaran sa auto negosyo. Ang manual ay naglalaman ng mga talahanayan ng pag-uuri, mga panuntunan sa rating, mga paglalarawan sa teritoryo at mga tagubilin para sa pagkalkula ng mga premium. Nagpapahiwatig din ito kapag ang mga tiyak na pag-endorso ay dapat na naka-attach sa isang patakaran upang idagdag, alisin o baguhin ang coverage.

Iba Pang Mga Serbisyo

Nag-aalok ang ISO ng maraming serbisyo bukod sa mga nakabalangkas sa itaas, kabilang ang mga sumusunod:

• Pag-uulat ng Pananalapi Ang ISO ay nagbibigay ng mga produkto na maaaring gamitin ng mga insurer upang maihain ang kanilang mga taunang ulat sa pananalapi sa mga regulator ng seguro ng estado.
• Pag-uulat ng Kompensasyon ng Manggagawa Nag-aalok ang ISO ng mga tool na nagpapabilis sa proseso ng mga rate ng paghaharap, mga panuntunan, at mga form sa mga awtoridad sa kompensasyon ng mga manggagawa.
• Inspeksyon sa Ari-arian Isinasagawa ng ISO ang pisikal na pag-inspeksyon ng mga gusali na napapailalim sa tiyak na rating.
• Pagtuklas ng pandaraya Kinokolekta ng ISO ang mga claim ng data mula sa maraming mga tagaseguro at iniimbak ito sa gitnang database.Maaaring gamitin ng mga subscriber ng ISO ang database upang makita ang pandaraya sa seguro na nangyayari sa buong industriya.

Naghahain ang ISO bilang isang administrative backbone at giya na mapagkukunan, bukod sa iba pang mga function, para sa mga kompanya ng seguro. Ang mga database nito ay higit sa 19 bilyon na rekord, na may ilang bilyong bagong talaan na idaragdag kada taon, nauugnay sa mga detalye ng seguro at pangangasiwa ng peligro at nagbibigay ng kumpanya ng natatanging kakayahan upang magbigay ng mga kinakailangang produkto at serbisyo sa mga tagaseguro.