Magkakaroon ba ako Magbayad ng mga Buwis sa Anumang Stocks na Iyan?

Ang pagmamay-ari ng mga stock, mutual funds, at iba pang mga pamumuhunan ay maaaring gumawa ng oras ng buwis ng mas komplikado. Habang alam ng karamihan sa mga tao ang mga buwis na may kaugnayan sa pagbebenta ng mga stock, maaaring hindi nila alam ang iba pang mga implikasyon sa buwis ng iyong portfolio ng pamumuhunan, tulad ng kung ano ang maaari mong bayaran sa mga dividend o interes.

Siguraduhing maging handa kapag nag-file ka ng iyong mga buwis, dahil maaaring kailangan mong magbayad ng mga buwis sa iyong mga pamumuhunan. Sa ibaba, isang rundown ng kung ano ang dapat mong asahan sa panahon ng buwis na ito kung mayroon kang mga pamumuhunan.

Kung Bilhin o Magbenta ng Iyong Mga Pamumuhunan

Alam ng karamihan sa amin na kung nagbebenta ka ng ilan sa iyong mga pamumuhunan sa isang pakinabang, kakailanganin mong magbayad ng mga buwis sa halagang iyon. Ito ay tinatawag na capital gain. Ang mga capital gains ay binubuwisan sa iba't ibang mga rate, depende sa kung ito ay itinuturing na isang panandaliang o pangmatagalang hawak.

Ang isang panandaliang pamumuhunan ay isa na iyong ginugugol ng mas mababa sa isang taon at binubuwis sa iyong normal na rate ng buwis ng hanggang sa 35%. Sa kabilang banda, ang isang pang-matagalang pamumuhunan ay isa na iyong ginugugol para sa mas mahaba kaysa sa isang taon at binabayaran sa isang rate ng 15%.

Kung nawalan ka ng pera sa iyong mga pamumuhunan, ito ay tinatawag na capital loss. Nagaganap din ito sa iyong mga buwis. Higit na partikular, maaari mong bawasan ang halagang nawala mo sa isang pamumuhunan mula sa iyong mga kapital na kapital upang bayaran ang mas kaunting oras ng buwis.

Pagbabayad ng mga Buwis sa Iyong mga Dividend at Interes

Kahit na hindi mo ibenta ang anuman sa iyong mga pamumuhunan, malamang na mayroon ka pa rin ng ilang mga buwis. Halimbawa, kung nagmamay-ari ka ng mga stock, isang kapwa pondo, o pondo ng index, maaari kang makatanggap ng mga pana-panahong pagbabayad mula sa kumpanyang iyon, na tinatawag ding dividend, na dapat mong bayaran ang mga buwis.

Bukod pa rito, kung nagmamay-ari ka ng mga bono at kumita ng interes sa mga ito, kakailanganin mo ring magbayad ng mga buwis sa iyon. Iba-iba ang mga ito batay sa uri ng bono na pagmamay-ari mo. Kung nagmamay-ari ka ng mutual funds, mananagot ka sa pagbabayad ng mga buwis sa anumang nakuha na dividends. Kailangan mo ring magbayad ng buwis kung nagbebenta ka ng anumang namamahagi ng pondo. Gayunpaman, hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa anumang mga transaksyon na ginagawa ng mga tagapamahala ng mutual fund.

Planuhin na Magbayad

Maaari mong ayusin ang iyong mga pagtanggap habang nakakatanggap ka ng dividends, capital gains, at interes mula sa iyong investment portfolio. Ito ay makakatulong na bawasan ang suntok ng iyong singil sa buwis.

Ang isa pang pagpipilian ay ang isantabi ang pera na dapat mong bayaran sa mga buwis sa mga dividend, interes at kapital na nakuha bukod habang kinita mo ang mga ito.

Halimbawa, kung ang iyong kasalukuyang rate ng buwis ay humigit-kumulang sa 25%, maaari kang magbigay ng isang-kapat ng anumang mga kapital na natamo na natanggap mo sa mga panandaliang pananatili upang masakop ang iyong mga buwis sa susunod na taon.

Maaari ka ring makipag-usap sa iyong accountant tungkol sa pinakamahusay na paraan upang maghanda para sa panahon ng buwis kung mayroon kang isang portfolio ng pamumuhunan, kaya maaari kang maging handa na magbayad ng iyong bill sa buwis at hindi pa rin mananatili sa iyong buwanang badyet.

Mga Mabilis na Tip para sa Mga Buwis sa Pag-file

Kapag oras na mag-file ng iyong mga buwis, dapat kang makatanggap ng isang 1099-DIV form mula sa bawat kumpanya o pondo na nagpadala sa iyo ng mga dividends. Makakatanggap ka rin ng isang form na 1099-B mula sa iyong investment brokerage na nagpapakita ng iyong mga capital gains para sa taong iyon.

Kung nag-file ka sa isang accountant, tiyaking organisado at ibigay sa kanya ang lahat ng mga form na iyong natanggap para sa taon ng buwis na iyon, at kung saan ka pa naghihintay. Nakakatulong na magkaroon ng isang checklist ng lahat ng mga form upang matiyak na natanggap mo ang lahat ng kailangan mo upang makumpleto ang iyong mga buwis.

Magtanong ng isang Accountant o Financial Adviser

Ang bawat sitwasyon ay maaaring mag-iba depende sa bilang ng iyong mga pamumuhunan, ang iyong kasalukuyang kita at iba pang mga kadahilanan na may kinalaman sa iyong mga pananalapi. Mahalagang kumonsulta sa iyong accountant at financial adviser tungkol sa kung magkano ang kailangan mong i-save upang masakop ang iyong mga buwis sa bawat taon.

Kung nagsisimula ka nang mamuhunan, ang iyong kikitain ay maaaring hindi sapat upang magkaroon ng malaking epekto sa halaga na kailangan mong bayaran bawat taon. Gayunpaman, habang lumalaki ang iyong mga pamumuhunan, gayon din ang iyong mga buwis, at kailangan mong maging handa upang mahawakan ang mga pagbabago.

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga pagbabago ay darating nang unti-unti, at dapat mong maayos ang pagtaas ng iyong mga pagtaas ng buwis sa buwis. Kapag naabot mo ang isang punto kung saan nakakakuha ka ng isang malaking halaga sa mga pamumuhunan sa bawat taon, ito ay pinakamahusay na upang umarkila ng isang accountant upang matulungan kang makabuo ng isang maisagawa diskarte sa buwis.

Subukan ang mga Tax-Advantaged Investment Vehicle na ito

Ngayon na kami ay sakop na nagbabayad ng mga buwis sa mga pamumuhunan tulad ng mga pondo ng index, mutual funds, at mga stock, maaaring oras na upang samantalahin ang isang tax-free investment account. Kabilang sa mga halimbawa ang:

• 401 (k)
• 529 College Savings Plan
• Ang Health Savings Account (HSA)
• IRA o Roth IRA

Nai-update ni Rachel Morgan Cautero.