Paano Pinupuntirya ng Mga Pinamahalaang Buwis ng Buwis ang Buwis ng Buwis mo

Kung mamuhunan ka nang mahusay sa buwis maaari mong bawasan ang iyong singil sa buwis at sa gayon ay mapanatili ang higit pa sa mga return investment na iyong kinita. Ang isang paraan upang gawin iyon ay ang paggamit ng isang pondo na pinamamahalaan sa isa't isa.

Ang epektibong paggamit ng mga pondo na pinamamahalaan ng buwis ay nalalapat kung mayroon kang isang brokerage account, o mamuhunan sa mutual funds, stocks, at bonds na wala sa loob ng account sa pagreretiro. (Sa iyong mga pamumuhunan na nasa isang account sa pagreretiro tulad ng IRA o 401 (k), lahat ng mga nadagdag ay ipinagpaliban ng buwis, kaya hindi mo kailangang mag-isip tungkol sa mga buwis hanggang sa makuha mo ang punto kung saan ikaw ay kukuha ng mga withdrawals. )

Ang mga pondo na pinamamahalaan ng mga buwis ay nagkokontrol sa iyo kapag nakakuha ka ng mga buwis sa mga natamo dahil ibinibigay nila ang karamihan sa kanilang mga kapital na kita sa anyo ng mga hindi makamit na mga nadagdag. Nangangahulugan ito na hindi ka nagbabayad ng mga buwis hanggang sa magbenta ka ng pagbabahagi ng pondo. Tingnan natin kung paano ito gumagana.

Dalawang Uri ng Kapital

1. Capital Gains Sa Pagbebenta ng Pagbabahagi ng PondoKapag nagbebenta ka ng pagbabahagi ng isang mutual fund, kung ibenta mo ang mga ito para sa higit pa kaysa sa iyong binayaran para sa mga ito, ikaw ay mapagtanto alinman sa isang maikling kataga o pangmatagalang kapital na pakinabang. Para sa mga ka sa 10 o 15% na bracket ng buwis, ang isang zero percent na mga rate ng buwis sa kabayaran ng capital ay nalalapat sa isang tiyak na halaga ng natamo na natamo. Marami ang may pagkakataon na magbenta ng mga pagbabahagi ng kanilang mga pondo sa loob ng isang taon kung saan ang kanilang antas ng buwis ay mababa, at sa gayon ay walang ganap na pagbabayad ng mga buwis sa mga nadagdag!
2. Naka-embed na mga Natamo Na Ibinahagi sa Bawat TaonSa loob ng kapwa pondo, kapag ang pondo ay nagbebenta ng mga stock o mga bono na may pakinabang, ang pakinabang ay dapat na ipasa sa iyo bilang isang shareholder ng pondo. Kahit na mayroon ka ng lahat ng iyong mga capital gains at dividends reinvested, makakatanggap ka pa rin ng isang 1099 form na nagpapakita ng halaga ng pakinabang, at kailangan mong iulat ang pakinabang sa iyong tax return at bayaran ang naaangkop na halaga ng buwis. Ang karamihan sa mga pondo ay nagpapamahagi ng mga ganitong uri ng panloob na mga kapital na kapital na malapit sa katapusan ng taon. Nangangahulugan ito na ang karamihan sa mga pondo sa isa't isa ay magkakaroon ka ng ilang halaga ng mga kapital na kita upang mag-ulat bawat taon kahit na hindi ka nagbebenta ng anumang pagbabahagi ng pondo .

Ang Naka-embed na Mga Natitirang Hindi Maaaring Taasan ang Iyong Buwis sa Buwis

Ang pangalawang uri ng pakinabang na ito ay kadalasang tinutukoy bilang isang naka-embed na kapital na pakinabang dahil kahit na pag-aari mo lamang ang pondo sa maikling panahon, maaari kang magtapos na makatanggap ng isang pamamahagi ng kabisera at kailangang magbayad ng buwis. Paano ito nangyari? Ang kapwa pondo ay maaaring bumili ng isang stock ng isang mahabang oras ang nakalipas; katagal bago ka naging may-ari ng pondo. Ngayon ibinebenta nila ito. Kahit na pag-aari mo lamang ang pondo sa loob ng maikling panahon, makikilahok ka sa iyong proporsyonal na bahagi ng kapital na nakuha sa stock na iyon.

Ang Mga Pinamamahalaang Pondo ng Buwis ay Bawasan ang Naka-embed na Mga Gagaming Distribusyon

Ang isang pondo na pinamamahalaang sa buwis ay pinamamahalaan upang mabawasan ang mga pamamahagi ng kapital na pakinabang. Sa loob ng pondo, nagtatrabaho sila upang anihin ang mga pagkalugi sa mga nakuha na kita - sa resulta ng pagtatapos na makita mo ang iyong mga natamo ay nangyayari sa pamamagitan ng pagtingin sa pagtaas ng presyo ng pondo (ang unang uri ng pagtaas na nabanggit sa itaas), sa halip na sa pagkakaroon ng mas malaking halaga ng taunang mga kita ng capital Ang mga distribusyon ay iniulat sa isang 1099 na form. Tulad ng iyong kontrol sa kapag nagbebenta ka ng mga pagbabahagi, ngayon mayroon kang higit na kontrol sa taon ng buwis kung saan ang mga nadagdag ay iniulat.

Sinisikap din ng mga pondo na pinamamahalaan ng mga buwis na mabawasan ang iba pang mga paraan ng mga distribusyon na maaaring pabuwisin tulad ng kita at kita ng dividend. Halimbawa, ang isang balanseng pinamamahalaang buwis na pinamamahalaan ng buwis, na nagmamay-ari ng mga stock at mga bono, ay kadalasang nagmamay-ari ng mga munisipal na bono, na bumubuo ng interes na walang pederal na buwis sa kita.

Ang mga pondo na pinamamahalaan ng mga buwis ay nagkokontrol sa iyo kapag napagtanto mo ang iyong mga kapital na kita. Ito ay partikular na mahalaga sa pagreretiro. Hindi mo nais ang isang sorpresa na bayarin sa buwis, at isang biglaang pagtaas sa iyong nabubuwisang kita ay maaaring gumawa ng higit pa sa iyong Social Security na maaaring pabuwisin.

Bilang karagdagan, tulad ng nabanggit, para sa mga nasa 15 porsiyento o mas mababang mga bracket ng buwis, may zero percent na rate ng buwis sa pang-matagalang natamo ng capital. Sa pamamagitan ng paggamit ng isang pondo-pinamamahalaang pondo, maaari mong kontrolin kapag ang mga kalamangan ay magaganap sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pagbabahagi ng pondo kapag ikaw ay nasa isang taon ng buwis kung saan ang pakinabang ay hindi mabubuwisan.

Ang maayos na paggamit, ang mga pondo ng mutual na nakalaan sa buwis ay maaaring maging isang paraan upang mapagtanto ang kita ng buwis sa pagreretiro.

Saan Maghanap ng Mga Buwis na Mahusay sa Buwis

Maraming mga pondo ng mutual na pondo ang nag-aalok ng mga pondo na itinalaga bilang "pinamamahalaan ng buwis". Halimbawa, ang Vanguard ay nag-aalok ng balanseng pinamamahalaang buwis na pondo, internasyonal na pondo, pondo ng maliit na cap, at higit pa.

Kahit na hindi ka pumili ng isang pondo-pinamamahalaang pondo maaari kang mamuhunan ng lubos na buwis-mahusay sa pamamagitan ng paggamit ng mga pondo ng index at index exchange-traded pondo. Halimbawa, ang iShares ay nagpapaliwanag ng kahalagahan ng kahusayan sa buwis sa kanilang pahina ng Mga Istratehiya sa Buwis.