Maaari kang Makapag-ambag sa isang 401 (k) at Roth IRA

Ang isa sa mga pinaka-karaniwang tanong sa mga overachievers sa pagpaplano ng pagreretiro ay kung maaari silang mag-ambag sa parehong isang 401 (k) at isang Roth IRA bawat taon. Habang may mga limitasyon sa paglahok at mga paghihigpit na ipinataw sa parehong uri ng mga plano sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis, maraming tao ang makakakita na makakasali sila sa pareho. At kung maaari kang mag-ambag sa pareho ng mga account na ito sa buwis, dapat mong isaalang-alang ito. Ang iyong hinaharap na retiradong sarili ay magpapasalamat sa iyo!

401 (k) Pagiging Karapat-dapat at Mga Paghihigpit

Upang makapag-ambag sa isang 401 (k) na plano, ang iyong tagapag-empleyo ay dapat magbigay sa iyo ng isang plano. Hindi tulad ng ibang mga pagkakataon sa pagpaplano ng pagreretiro, walang mga paghihigpit sa kita para sa pakikilahok ng 401 (k) na plano. Samakatuwid, maaari kang gumawa ng $ 500,000 o higit pa at maaari pa ring karapat-dapat na mag-ambag sa iyong 401 (k) na plano. Gayunpaman, may mga limitasyon sa halagang maaaring ibigay mo sa bawat taon.

Ang maximum na halaga ng kontribusyon na pinapayagan sa bawat taon ay apektado ng iyong edad at nag-iiba taun-taon batay sa anumang pagtaas sa cost-of-living index (na sumasalamin sa rate ng implasyon). Halimbawa, sa 2017 ang maximum na maaring mag-ambag sa iyong 401 (k) na plano ay $ 18,000 kung ikaw ay mas bata sa edad na 50 at $ 24,000 kasama ang $ 6,000 na kontribusyon ng catch-up kung ikaw ay higit sa edad na 50. Tandaan ang 401 (k) limitasyon ng kontribusyon ay batay sa iyong aktwal na kontribusyon. Ang anumang kontribusyon na tumutugma sa employer ay hindi binibilang patungo sa $ 18,000 taunang limitasyon para sa taon ng buwis ng 2017.

Mga benepisyo ng isang Roth IRA

Ang Roth IRA ay nagbibigay ng makabuluhang bentahe sa buwis sa anyo ng kita na walang buwis. Hindi mo kailangang magbayad ng anumang mga buwis sa kita sa isang Roth IRA hangga't mayroon kang isang account na bukas para sa 5 taon at maghintay hanggang edad 59 1/2 upang makuha ang mga kita. Ang iyong orihinal na mga kontribusyon ng Roth IRA (ngunit hindi kita) ay maaari ding i-withdraw ng tax-free anumang oras bago mo maabot ang pagreretiro. Iyon ay gumagawa ng isang Roth IRA na isang mahusay na pagtitipid ng sasakyan para sa iba pang mga layunin, tulad ng pagbili ng isang bahay o pagbabayad para sa grad paaralan o edukasyon sa kolehiyo ng isang bata.

Ginagamit ng ilang mga tao ang Roth IRA bilang backup na plano para sa kanilang pagtitipid sa pang-emergency. Ang isa pang mahalagang benepisyo ay ang isang Roth IRA ay walang kinakailangang distribusyon hanggang matapos ang kamatayan ng may-ari. 401 (k) at tradisyunal na mga namumuhunan sa IRA ang kinakailangan upang simulan ang pagkuha ng mga distribusyon mula sa mga account na nagsisimula sa edad na 70 1/2,.

Roth IRA Pagiging Karapat-dapat at Mga Paghihigpit

Ang unang kinakailangan na maging karapat-dapat na mag-ambag sa isang Roth IRA ay dapat na ikaw o ang iyong asawa Nagkamit kita. Nangangahulugan lamang ito na dapat ay binayaran mo ang isang sahod o may ilang uri ng kinita na kita mula sa trabaho. Ang mga plano ng Roth IRA ay magagamit nang pribado, hindi sa pamamagitan ng mga tagapag-empleyo, kaya kailangan mong magbukas ng isang account sa iyong sarili sa isang banking o institusyong pinansyal. Hindi tulad ng isang 401 (k) kung karapat-dapat o ikaw ay karapat-dapat na mag-ambag at ang iyong mga personal na limitasyon ng kontribusyon ay unang tinutukoy ng iyong nabagong kabuuang kita at pagkatapos ng iyong edad.

Upang maging karapat-dapat na mag-ambag sa isang Roth IRA nang direkta, ang iyong nabagong adjusted na kabuuang kita ay hindi maaaring lumagpas sa ilang mga antas na umaasa sa iyong katayuan sa pag-file ng buwis. Sa 2017, ang mga indibidwal ay nagsimulang mawalan ng kakayahan upang mag-ambag sa isang Roth IRA sa $ 118,000 at ang pagkakataon para sa direktang Roth IRA na mga kontribusyon ay nagtatapos sa $ 133,000. Ang mag-asawang mag-asawa na nag-file ng magkasamang may kontribusyon sa kita na nagsisimula sa $ 186,000. Ang kakayahang mag-ambag sa isang Roth IRA ay mawala nang isang beses kapag ang kita ng isang indibidwal o mag-asawa ay lumalampas sa $ 133,000 at $ 196,000, ayon sa pagkakabanggit. Kung karapat-dapat ka para sa buong limitasyon sa kontribusyon sa 2017, mag-ambag hanggang $ 5,500 kung ikaw ay mas mababa sa 50 at $ 6,500 kung ikaw ay 50 o higit pa (ipagpapalagay na ang iyong maaaring mabuwisan na kita para sa taong iyon ay mas malaki kaysa sa halaga na iyong iniambag).

Maaari Ka Bang Mag-ambag sa isang Roth IRA at isang 401 (k)?

Para sa karamihan ng mga tao ang sagot sa tanong na ito ay oo! Hangga't natutugunan mo ang hiwalay na pamantayan sa pagiging karapat-dapat para sa parehong isang 401 (k) at isang Roth IRA, maaari kang mag-ambag sa pareho. Walang umiiral na paghihigpit kung saan ang iyong paglahok sa isa sa dalawang mga plano sa pagreretiro ay pumipigil sa iyo sa pag-save sa iba. Kaya sige at i-maximize ang mga pagreretiro sa pagreretiro!