Maaari ba akong Mag-roll After-Tax 401 (k) Pera sa isang Roth IRA?

Ang ilang 401 (k) na plano ay nagbibigay-daan sa mga kontribusyon pagkatapos ng buwis. Kapag nagretiro ka maaari mong i-rollover ang pagkatapos-buwis na 401 (k) ng pera sa isang Roth IRA. Ito ay kapaki-pakinabang dahil ang pera sa isang Roth ay kumikita ng interes, dividends at capital gains na walang buwis.

Narito ang ilang mga karaniwang tanong tungkol sa kung paano gumagana ang ganitong uri ng rollover.

Narinig ko na ang mga regulasyon ng IRS ay hindi malinaw tungkol sa paglipat ng mga pondo pagkatapos ng buwis sa isang Roth?

Sa loob ng maraming taon ang pinansiyal na pagpaplano at komunidad ng buwis ay hindi sigurado kung ang mga pondo pagkatapos ng buwis sa isang plano ng kumpanya ay maaaring legal na mailagay sa isang Roth IRA. Noong Setyembre 2014, isang paglalahad ng IRS ang nagpaliwanag na ito at ang sagot ay isang tiyak na "Oo." Bilang resulta, pinahihintulutan kang i-roll ang mga kontribusyon na pagkatapos-buwis mula sa isang kwalipikadong plano ng pagreretiro ng kumpanya sa isang Roth IRA. Para sa mga detalye tungkol sa mga regulasyon at interpretasyon ng mga panuntunan, tingnan ang:

• Mga regulasyon ng IRS sa mga rollovers ng mga kontribusyon na pagkatapos ng buwis sa mga plano sa pagreretiro
• Paghihiwalay ng 401k Contributions Pagkatapos ng Buwis para sa Roth Conversion

Ang tagapangasiwa ay magbawas ng magkahiwalay na tseke

Upang mapadali ang rollover ng 401 (k) na pondo pagkatapos ng buwis sa isang Roth IRA ang administrator ng iyong plano ay magbawas ng dalawang tseke - isa para sa mga kontribusyon pagkatapos ng buwis at isa para sa pre-tax na pera. Maaari mong idirekta ang mga kontribusyon na pagkatapos-buwis upang pumunta patungo sa isang account sa Roth IRA habang ang pre-tax na pera ay makakakuha ng isang tradisyonal na IRA. Gusto mong italaga ang naaangkop na account para sa bawat kaukulang uri ng kontribusyon sa iyong 401 (k) na papeles ng pamamahagi.

Paano kung ideposito mo ang mga pondo sa maling account?

Kapag nakatanggap ka ng isang rollover check mayroon kang 60 araw upang i-deposito ito sa naaangkop na account. Kung napalampas mo ang 60 araw na deadline, ang iyong rollover ay hindi mabibilang bilang isang rollover. Minsan nagsusulat sa akin ng isang tao na sinusubukan na iwasto ang pagkakamali ng rollover. Nasa ibaba ang isang tanong na natanggap ko:

Kamakailan lamang ay nagretiro ako at nagkaroon ng pagkakataon na i-rollover ang aking 401 (k). Sa palagay ko ginawa ko ang isang malaking pagkakamali dahil nagkaroon ako ng pera pagkatapos ng buwis na, tulad ng nauunawaan ko, maaari sana akong lumipat sa isang Roth IRA. Dahil wala na ang 60 araw na rollover deadline at idineposito ko ang tseke pagkatapos ng buwis sa isang account sa brokerage mayroon akong anumang tulong habang naniniwala ako na talagang binubuga ko ang ginintuang pagkakataon? (Maaari kong patunayan na ito ay ang lahat ng after-tax na pera at nakaupo pa rin sa account sa cash.)

Sa kasamaang palad ang sagot sa tanong na ito ay hindi, walang anumang magagamit na magagamit. Ang mga eksepsiyon sa 60 araw na rollover time frame ay mahirap na dumating sa pamamagitan ng maliban kung ang iyong pinansiyal na serbisyo ng kumpanya ay gumawa ng isang malaking error. Maaari kang tumingin sa iba pang mga paraan upang makakuha ng pera sa isang Roth sa pamamagitan ng pag-convert ng IRA sa isang Roth, o kung ikaw o ang isang asawa ay nakakuha pa ng kita kaysa sa maaari kang mag-ambag sa isang Roth IRA.

Pag-iwas sa mga pagkakamali

Sa pagreretiro tiyaking sundin mo ang lahat ng mga tuntunin ng rollover upang hindi ka makatagpo ng anumang negatibong mga sorpresa sa buwis. Basahin nang mabuti ang lahat ng mga papeles bago mo isumite ito sa iyong administrator ng plano, at i-double check ang mga numero ng account bago gumawa ka ng mga deposito. Maaari mong tingnan ang iyong pinaka-kamakailang 401 (k) na pahayag upang makita kung gaano ang dapat na nasa mga pondo pagkatapos ng buwis, at siguraduhin na ang halaga ng tseke na iyong idineposito sa iyong Roth ay humigit-kumulang Ang parehong halaga (malamang na ito ay hindi eksakto ang parehong halaga tulad ng sa iyong pahayag bilang pondo ay magbago araw-araw bilang ang mga pamumuhunan baguhin sa halaga).

Iba pang Opsyon sa Rollover

Kung ikaw ay naghihintay o naghihiwalay mula sa isang kumpanya, mayroon kang iba pang mga opsyon sa tabi ng isang Roth IRA. Maaari mong i-roll ang mga pondo sa isang tradisyonal na IRA, ilipat ang mga ito sa 401 (k) na plano ng isang bagong kumpanya, o iwanan ang mga ito kung nasaan sila. Dahil ang mga plano ng 401 (k) ay portable, hindi mo kailangang gumawa ng kahit ano sa pera hanggang sa ikaw ay handa na. Ang 60 araw na orasan ay hindi magsisimula hanggang sa simulan mo ang proseso ng paglipat.

Para sa kadahilanang iyon, dalhin ang iyong oras, makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo, malaman ang pinakamahusay na paraan upang rollover ang mga pondo, at pagkatapos ay simulan ang proseso. Hindi na kailangang gawin ito sa sandaling hiwalay ka mula sa kumpanya, lalo na kung mayroon kang mataas na balanse.