Maaari ba akong Mag-file ng Bankruptcy Nang Wala ang Aking Asawa?

Maaari kang mag-file ng isang kaso ng pagkabangkarote bilang isang tao. Maaari kang mag-file sa iyong asawa, kung kasal ka. O maaari kang mag-file bilang isang indibidwal, kahit na kasal ka. Mayroong madiskarteng mga dahilan kung bakit gusto mong gawin ang isa sa kabilang banda, na kung saan ay makikita namin galugarin sa ibaba.

Ang iyong desisyon na mag-file ay maaaring magkaroon ng higit na kinalaman sa kung saan ka nakatira at kung ano ang ari-arian mo at ng iyong asawa na may utang na utang. Ngunit upang matukoy ang iyong pinakamahusay na pagkilos at kung mag-file kung ayaw ng asawa mo, kailangan mong tingnan ang pangkalahatang utang at larawan ng asset para sa iyo.

Mark at Ellen

Habang tinitingnan natin ang mga isyung ito, ang mga prinsipyo ay maaaring mas madaling maunawaan kung gumagamit tayo ng mga halimbawa. Isaalang-alang si Mark at Ellen, na nakatira sa Texas, isang estado sa ari-arian ng komunidad. Pareho silang may credit card at medikal na utang sa kanilang sariling mga pangalan. Mayroon silang pinagsamang credit card sa Unang Bank. Kasama rin nilang pagmamay-ari ang kanilang tahanan at parehong pinirmahan ang mortgage. Bilang karagdagan, ang bawat isa ay hiwalay na binili at tinustusan ang isang kotse sa panahon ng kasal.

Sino ang Nagmamay-ari ng Ari-arian?

Madalas ang maraming pagkalito kapag ang isang mag-asawa ay nag-aasawa sa nagmamay-ari ng ari-arian. Hindi ka awtomatikong maging co-owner ng ari-arian na pag-aari ng iyong asawa bago ka kasal. Ang ari-arian na iyon ay mananatiling hiwalay na ari-arian ng iyong asawa, kahit na nakatira ka sa estado ng ari-arian ng komunidad. Ang tanging paraan na maaari mong ibahagi ang pagmamay-ari ng ari-arian na pag-aari ng iyong asawa bilang isang solong tao ay para sa iyong asawa na ibigay ito sa iyo o, lalo na sa kaso ng real estate, pormal na ilipat o italaga ito sa iyo.

Mga Estado ng Ari-arian ng Komunidad at Mga Karaniwang Batas ng Estado

Kung nakatira ka sa isang ari-arian ng estado ng estado ay maaaring makaapekto sa kung paano ang pagkabangkarote ay isinasagawa. Kung ikaw at ang iyong asawa ay nakatira sa isang estado ng ari-arian ng komunidad, ang iyong ari-arian ay hiwalay na entidad na tinatawag na "komunidad." Maaari mong pag-aari ang hiwalay na ari-arian na iyong dinala sa kasal o na binigyan o minana sa panahon ng kasal, ngunit karamihan sa ari-arian na nakuha sa panahon ang pag-aasawa ay itinuturing na ari-arian ng komunidad. Ito ay nakakaapekto sa kung anong ari-arian ang nagiging bahagi ng pagkabangkarota, kung ang tagapangasiwa ay maaaring kumuha ng ari-arian upang magbayad ng mga nagpapautang, na kung saan ang mga utang ay tatanggalin, at kung sino ang makakakuha ng kapakinabangan ng paglabas.

Ang listahan ng mga estado na makilala ang ari-arian ng komunidad ay medyo maikli (ang iba ay tinatawag na "karaniwang batas"):

• Arizona
• California
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• Bagong Mexico
• Texas
• Washington
• Wisconsin
• Alaska

Dahil nakatira si Mark at Ellen sa Texas, isang estado ng ari-arian ng komunidad, ang lahat ng ari-arian na kanilang nakuha mula nang kasal ay bahagi ng komunidad. Kabilang dito ang kanilang tahanan, ang kanilang mga sasakyan (kahit na sila ay may hiwalay na utang para sa mga pautang sa kotse), kahit ang kita mula sa kanilang mga trabaho.

Paano Inihahain ang Ari-arian ng Komunidad sa Kaso ng Pagkalugi?

Kahit na hindi nag-file si Ellen ng bangkarota, ang lahat ng ari-arian ng komunidad kasama na ang kanyang interes sa komunidad ay naging bahagi ng pagkalugi ng pagkabangkarote. Kung si Mark at Ellen ay nanirahan sa isang pangkaraniwang batas ng estado, tanging ang ari-arian na pinag-aari niya nang hiwalay at ang kanyang interes sa pag-aari ng pag-aari ay magiging bahagi ng ari-arian. Dahil ang mga ito ay nasa isang estado ng ari-arian ng komunidad, ang ari-arian ng komunidad na hindi exempt (protektado sa bangkarota) ay maaaring makuha ng isang tagapangasiwa at ibenta upang makinabang ang mga nagpapautang ni Mark. Kung pinipili rin ni Ellen ang bangkarota, depende sa estado na maaari niyang ilapat ang kanyang sariling hanay ng mga exemptions (na maaaring epektibong doblehin ang halaga ng mga exemptions para sa komunidad).

Sino ang Nagkakaroon ng Utang?

Mayroon ding maraming pagkalito sa mga mag-asawa kung sino ang may pananagutan sa kung ano ang utang sa isang kasal. Ang pag-aasawa ng isang tao ay hindi nangangahulugan na bigla kang nakuha sa pananagutan sa pananalapi ng iyong asawa. Ang utang ay nananatiling responsibilidad ng isang taong orihinal na kinontrata para dito. Ikaw lamang ang may pananagutan para sa utang na ipinasok mo sa iyong sarili o utang na ipinasok mo nang sama-sama (kung ikaw man ay hindi man o may asawa na).

Samakatuwid, si Mark ay mananagot sa kanyang credit card at mga medikal na utang, ang credit card sa Unang Bank, ang pautang sa bahay, at ang kanyang pautang sa kotse. Si Ellen ay mananagot sa kanyang mga credit card at mga medikal na utang, ang credit card sa Unang Bank, ang pautang sa bahay, at ang kanyang pautang sa kotse.

Mayroon bang "Utang sa Komunidad"?

Kahit na ang ilang mga tao ay sumangguni rin sa mga utang na natamo noong kasal bilang mga utang sa komunidad, walang tunay na bagay. Ang asawa na nakukuha ang utang ay ang may pananagutan para sa mga ito, na may ilang mga eksepsiyon na kadalasang lumitaw kapag ang di-filing na asawa ay nakakakuha ng benepisyo kapag ginamit ang utang upang makakuha ng mga pangangailangan.

Anu-anong mga Utang ang Pinawalang-bisa sa Kaso ng Pagkalugi?

Kung nag-iisa ang mga file ni Mark, ang paglabas ay nalalapat lamang sa kanyang pananagutan para sa kanyang mga hiwalay na utang at utang sa kanyang komunidad. Ang personal na pananagutan ni Ellen ay hindi naapektuhan. Ang kanyang mga nagpapautang ay maaaring mangolekta mula sa kanya pagkatapos ng bangkarota ni Mark.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa pagdiskarga ng mga utang sa bangkarota, basahin ang Discharging Debts: General Discharge vs. Dischargeability.

Ang "Pagpapalabas ng Komunidad"

Kahit na hindi nag-file si Ellen, maaari siyang makakuha ng proteksyon mula sa "paglabas ng komunidad." Pagkatapos makalabas si Mark, ang kanyang mga nagpapautang ay hindi maaaring gumawa ng anumang pagkilos laban sa ari-arian ng komunidad na kanilang pag-aari kapag nabangkarote ang kabayaran o anumang nakuha ng ari-arian ng komunidad matapos mabangkarote ang pagkabangkarote.

Halimbawa, kapag nag-file si Mark ng bangkarota, ang kanyang pananagutan sa Unang Bank sa credit card ay pinalabas, ngunit hindi si Ellen. Nais ng Unang Bank na mangolekta mula kay Ellen. Ang First Bank ay maaaring mag-file ng isang kaso laban sa kanya, ngunit hindi nila magagawang gamitin ang paghatol upang mangolekta laban sa anumang ari-arian na nakuha ng komunidad matapos ang kaso ng pagkabangkarote ay isinampa, kabilang ang mga suweldo ni Ellen.

Paano ang tungkol sa mga di-pangkomunidad na ari-arian estado? Ang paglabas ng komunidad ay hindi magagamit sa mga di-pangkomunidad na ari-arian estado. Kung nakatira si Mark at Ellen sa isa sa mga estadong ito, maaaring maabot at pinipilit ng pinagsamang pinagkakautangan ang pagbebenta ng ari-arian na pinag-aaralan ng mag-asawa maliban kung kinikilala ng estado ang isang uri ng pagmamay-ari na tinatawag na "pag-aari ng kabuuan."

Tenancy Ayon sa Entirety

Ang pag-upa sa kabuuan ay isang uri ng pagmamay-ari ng ari-arian. Hindi lahat ng mga estado ay kinikilala ito. Sa mga ginagawa nito, ang ilan ay inilalapat lamang sa tunay na ari-arian, habang ang iba naman ay inilalapat din ito sa personal na ari-arian. Ang mga may-ari ay dapat kasal (o sa ilang mga kaso, nakarehistro ang mga kasosyo sa tahanan) at dapat na nakuha ang ari-arian sa parehong oras. Ang property na ito ay malaya sa isang kaso ng bangkarota (kung ang piniling partido ay nagpipili ng estado, sa halip na pederal, mga exemptions) at hindi maabot sa pamamagitan ng isang bankruptcy trustee maliban upang masiyahan ang magkasamang mga utang.

Totoo rin ito para sa mga nagpapautang. Ang mga creditors ay hindi maaaring pilitin ang pagbebenta ng "kabuuan" ng ari-arian maliban kung ang mga partido ay parehong mananagot sa utang ng pinagkakautangan.

Ang Stay-Debtor Stay

Masisiyahan din si Ellen ng proteksyon mula sa pagkilos ng kreditor habang si Mark ay nasa bangkarota. Kapag isinara ni Mark ang kanyang kaso, pinoprotektahan siya mula sa pagkilos sa pagkalkula ng kredito sa pamamagitan ng awtomatikong paglagi. Kahit na hindi nabangkarote si Ellen, pinoprotektahan din siya ng tinatawag naming kapwa mananatili, ngunit para lamang sa mga utang na ibinahagi niya kay Mark. Sa aming halimbawa, ang pananatili ng co-debtor ay limitado sa mortgage sa tahanan at sa kard ng Unang Bank credit. Para sa karamihan, ang mga nagpapautang ay hindi makagagawa ng anumang aksyon laban kay Ellen o laban sa ari-arian hangga't si Mark ay nasa bangkarota.

(Kasama sa isang Kabanata 7 ay karaniwang tumatagal ng mga apat hanggang anim na buwan; ang isang Kabanata 13 kaso ay tatlo upang bigyan ng mga taon.) Sa sandaling matanggap ni Mark ang kanyang paglabas, mananatili ang co-debtor stay, at ang mortgage creditor at First Bank ay libre upang kumilos laban sa Ellen personal, ngunit hindi kinakailangan laban sa ari-arian (tingnan ang paglabas ng komunidad, tinalakay sa itaas).